Table of Contents
Contratar o profissional financeiro certo pode ser como procurar o companheiro perfeito. Você está confiando a essa pessoa algo próximo e querido para você: seu dinheiro. Você quer ter certeza de que eles têm o conhecimento necessário para lidar com os desafios e dúvidas que você terá ao longo dos anos. Como você pode saber se eles têm o que é preciso?
O primeiro passo para avaliar um profissional financeiro é saber o que significa a designação após seu nome. Ele lhe dirá em que tipo de finanças eles foram treinados.
Principais conclusões
- Um Planejador Financeiro Certificado (CFP) deve atender aos requisitos de educação, experiência e ética. Eles devem passar em um exame.
- A maioria dos consultores CFP é especializada em uma área, como investimento, impostos ou planejamento imobiliário. Tome cuidado para escolher o caminho certo para seus objetivos.
- Somente Contadores Públicos Certificados (CPAs) podem se qualificar como Especialistas Financeiros Pessoais (PFSs). Eles podem ser uma boa escolha para questões tributárias.
- Um Analista Certificado de Gestão de Investimentos (CIMA) pode ser ideal para você se estiver procurando assistência no gerenciamento de seu portfólio de investimentos.
Designações de planejamento financeiro
Procure um profissional que tenha obtido o CFP®Planejador Financeiro CertificadoMTtítulo se você estiver escolhendo um consultor financeiro para sua família. Eles devem cumprir o CFP®Requisitos de educação, exame, experiência e ética do Conselho para usar esta designação.
O exame cobre um amplo escopo de tópicos de seguros, investimentos, impostos, planejamento patrimonial e planejamento financeiro. Mas a maioria desses profissionais é especialista em apenas uma coisa. Eles usam outras pessoas em suas redes para lidar com assuntos que estão além de suas capacidades. Você pode saber mais sobre o PCP®título do PCP®Conselho de Padrões.
Outra designação digna é Personal Financial Specialist, ou PFS.™. Somente Contadores Públicos Certificados (CPAs) podem obter esse título.
Observação
Você pode querer encontrar alguém com um título PFS se tiver necessidades avançadas de planejamento tributário juntamente com preocupações de planejamento financeiro.
Designações de planejador de aposentadoria
Muitos títulos sugerem que alguém pode ter um conhecimento necessário aos idosos. Mas muitos deles não são considerados credíveis. O Wall Street Journal diz que você deseja que seu consultor financeiro tenha uma das três designações a seguir se estiver próximo da aposentadoria.
O Retirement Management Analyst®, ou RMA®, foi estabelecido pela Retirement Income Industry Association. O Retirement Income Certified Professional®, ou RICP®, é oferecido pelo American College.O Certified Retirement Counselor®, ou CRC® foi estabelecido pela International Foundation for Retirement Education.
Você pode encontrar uma comparação detalhada dessas três designações pelo especialista do setor Michael Kitces em RICP vs. RMA vs. CRC—Choosing the Best Retirement Income Designation for Financial Advisors.
Credenciais de gestão de investimentos
Encontre alguém que tenha o título de CFA® se quiser contratar um consultor de investimentos para gerenciar um portfólio de ações e títulos. Isso significa Chartered Financial Analyst. Isso significa que eles tiveram que estudar por muitos anos. Eles possuem conhecimento profundo do setor de valores mobiliários porque foram aprovados em três níveis de exames. A maioria dos cargos importantes no mundo da gestão de fundos mútuos são ocupados por pessoas que obtiveram pelo menos uma designação CFA.
Pense em alguém que possua a certificação CIMA se você estiver contratando um consultor para gerenciar um portfólio de fundos mútuos ou para selecionar consultores subjacentes para partes de seu portfólio. CIMA significa Certified Investment Management Analyst®. Este título requer conhecimento especializado em estatística, finanças, economia, mercados especializados, teoria de portfólio e finanças comportamentais. Tem foco na seleção de gestores de portfólio para construção de portfólios diversificados.
Profissionais de seguros
Talvez você não precise de alguém com um nível de domínio de subscrição ou um conhecimento avançado de por que um produto de seguro não tem o mesmo preço de outro. Mas muitos planeadores utilizam o seguro como meio de transferência de riscos ou planeamento fiscal. Pode fazer sentido conhecer a formação do seu profissional.
Muitos desses profissionais possuem o título de Chartered Financial Consultant® ou ChFC®. A maioria dos profissionais do ChFC gastará quase 400 horas para atingir essa marca. Eles devem completar 30 horas de educação continuada a cada dois anos para mantê-la. Tópicos como planejamento financeiro, imposto de renda e planejamento de aposentadoria são abordados neste currículo.
Recursos Adicionais
Um consultor financeiro pode adquirir muitas outras designações. Mas muitos deles não exigem padrões rigorosos. Eles foram projetados apenas para ajudar alguém a adicionar letras atrás de seu nome. Sempre verifique as credenciais e o registro de reclamações do seu consultor antes de contratá-lo.
