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O empréstimo para aquisição de automóveis peer-to-peer não é exatamente novo. Anos atrás, antes dos cartões de crédito se tornarem um elemento comum nas carteiras das pessoas, se alguém precisasse de um empréstimo relativamente pequeno e de curto prazo, recorreria a um membro da família ou amigo próximo. Como todos sabemos, pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares pode causar muitos problemas pessoais. Mas ainda assim, se essa fosse sua única escolha, então foi para lá que você foi. Cartões de crédito e pequenos empréstimos bancários mudaram tudo isso, pelo menos para a maioria das pessoas.
Agora, com o advento da Internet (e com um forte empurrão de uma economia má), uma nova forma de financiamento apareceu nos últimos anos: empréstimos peer-to-peer. Os empréstimos peer-to-peer (também conhecidos como P2P) estão crescendo em popularidade em diversas áreas, incluindo o financiamento de automóveis.
História
Os empréstimos entre pares, em termos gerais, referem-se à prática de emprestar dinheiro, normalmente a mutuários não relacionados, através de meios não tradicionais. Por “não tradicional”, estou falando de uma instituição que não é um banco, uma companhia de seguros, uma empresa de investimento, uma empresa de cartão de crédito ou um agiota. Isso cobre praticamente todos os envolvidos no negócio de empréstimos até agora.
O empréstimo peer-to-peer nasceu na Internet e, desde cedo, dependia das redes sociais para fornecer o “ponto de encontro” para credores e devedores se reunirem. Hoje, no entanto, surgiram várias empresas intermediárias de empréstimos e, na sua maioria, assumiram o controlo do mercado P2P a partir das redes sociais.
As coisas acontecem muito rápido na era digital. Os empréstimos peer-to-peer são um bom exemplo. Eles existem há apenas alguns anos e ainda podem ser caracterizados como o “oeste selvagem” do financiamento. No entanto, sites de empréstimos P2P, como o Lending Club e o Prosper, estão agora a atrair grandes investidores que lhes injetam centenas de milhões de dólares, o que significa que o negócio de empréstimos P2P está rapidamente a tornar-se num membro bem estabelecido e legítimo da indústria financeira.
Como funcionam os empréstimos P2P
A ideia geral de um empréstimo peer-to-peer é combinar um credor individual com um mutuário individual. Os sites de empréstimo P2P são onde os mutuários vão para encontrar um credor. O processo de inscrição é bastante simples. Visite o site e preencha o formulário online. Se você se qualificar, será mostrada uma lista de credores em potencial, juntamente com os termos e taxas de juros para contrair um empréstimo. Se você gostar do que vê, finalize o empréstimo e receba seu dinheiro. Parece ótimo, não é? Não tão rápido.
Prós e Contras
Há uma série de razões atraentes para considerar um empréstimo para aquisição de automóveis peer-to-peer. Mas, como você pode esperar, também existem algumas desvantagens. Devemos notar aqui que estamos nos referindo aos prós e aos contras do ponto de vista do mutuário. Se você está pensando em se tornar um credor P2P, você pode simplesmente pegar esses prós e contras e revertê-los.
Prós
- Os requerentes de empréstimos com crédito menos que perfeito e que não conseguem garantir um empréstimo por meios mais tradicionais podem encontrar um em um site P2P.
- Os sites de empréstimos P2P, em muitos aspectos, funcionam como sites de leilões, onde as partes de ambos os lados chegam a termos que são aceitáveis para ambos, sem a interferência de um intermediário que determina as taxas e os termos para você e recebe uma parte.
- Os empréstimos P2P não são (e isso é importante) não garantidos, o que significa que um credor não pode retomar a posse do seu veículo se você não efetuar os pagamentos dentro do prazo.
Contras
- Se você é um daqueles solicitantes de empréstimos com crédito ruim mencionados anteriormente, esteja preparado para enfrentar taxas de juros muito altas (às vezes extremamente altas).
- Só porque o seu empréstimo não é garantido, não significa que não haja repercussões negativas no mundo real esperando por você se você não efetuar seus pagamentos. Assim como os empréstimos tradicionais, se você não cumprir suas obrigações de dívida, sua classificação e pontuação de crédito sofrerão um grande golpe.
- Para um mutuário, os empréstimos P2P podem cobrar taxas significativas antecipadamente, que podem desaparecer se você pagar o empréstimo até o vencimento declarado. No entanto, se você pagar o empréstimo antecipadamente, vendendo ou negociando o carro, não terá como recuperar essas taxas, portanto, poderá ficar em pior situação do que se usasse o financiamento tradicional.
Os empréstimos para automóveis peer-to-peer valem a pena?
Os empréstimos ponto a ponto são excelentes porque fornecem uma alternativa real às opções de empréstimo tradicionais. A decisão de assinar um, no entanto, depende estritamente de você. Não importa o que você decida, certifique-se de ler todos os documentos do empréstimo e compreender todos os termos completamente antes de se comprometer.
