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Nomear alguém como fiduciário de seu patrimônio ou trust é uma decisão que não deve ser tomada levianamente. Quando se trata de selecionar fiduciários, muitas pessoas têm dificuldade em escolher entre filhos, parentes e amigos.
Alguns não acreditam que algum de seus familiares ou amigos seja capaz de servir, ou seus filhos ainda são menores e legalmente não podem servir. Nessas situações, um fiduciário corporativo pode ser a melhor escolha.
O que é um fiduciário corporativo
Com qualquer patrimônio, um fiduciário pode ser responsável por investir e administrar ativos, pagar contas, manter registros e fazer distribuições aos beneficiários.
Um fiduciário corporativo administrará seu patrimônio ou trust com um alto padrão de cuidado. Normalmente, um banco que oferece serviços de administração fiduciária ou uma empresa fiduciária independente pode atuar nessa função.
Prós de escolher um fiduciário corporativo
Os fiduciários corporativos possuem conhecimento e habilidade avançados para navegar em propriedades e trustes com facilidade.
Gestão especializada
Os fiduciários corporativos são altamente treinados no que fazem. Eles terão vários funcionários com muitos anos de experiência em lidar com inventário de bens e administração de fundos fiduciários e contas de tutela.
O seu fácil acesso aos gestores de carteiras ajudará a garantir que investem prudentemente os fundos fiduciários, conduzindo a serviços especializados de gestão e investimento.
Neutralidade
Sem vínculos imediatos com seus beneficiários, os fiduciários corporativos não sofrerão o estresse e a tensão emocional que um membro da família ou amigo poderia estar sujeito ao servir.
Um fiduciário corporativo não será influenciado pelas escolhas passadas ou estilo de vida atual do beneficiário e simplesmente administrará o patrimônio, fideicomisso ou tutela conforme previsto nos termos explícitos de seu último testamento ou testamento ou fideicomisso vivo revogável e lei estadual aplicável.
Balcão único
Um banco ou empresa fiduciária independente atuando como fiduciário terá todos os recursos de que precisa sob o mesmo teto. Isso pode incluir serviços de investimento, serviços de corretagem, serviços de contabilidade imobiliária ou fiduciária e serviços de gestão empresarial e imobiliária.
Por outro lado, os fiduciários individuais serão obrigados a contratar vários profissionais para supervisionar todos os aspectos da administração do patrimônio, fideicomisso ou tutela.
Alto padrão de atendimento
Os fiduciários corporativos são empresas, o que significa que devem ser licenciados, garantidos e segurados.Eles estão sujeitos a regulamentações estaduais e federais rígidas e recebem um padrão de cuidado muito alto, acima e além da pessoa média, ao administrar um patrimônio, trust ou tutela.
Se um fiduciário corporativo cometer um erro, é mais provável que um juiz decida contra a instituição, fazendo com que a empresa aproprie fundos para pagar pelos seus erros.
Geralmente, este não será o caso de um fiduciário individual que tenha pouca ou nenhuma experiência e só será responsabilizado por atos ou omissões que constituam negligência grave.
Contras de escolher um fiduciário corporativo
Apesar de todos os benefícios, um fiduciário corporativo pode não ser a melhor escolha para você. Considere estes pontos para ajudá-lo a decidir se deve manter um indivíduo como fiduciário de seu patrimônio ou trust.
Falta de flexibilidade
Os fiduciários corporativos podem ser extremamente rígidos e obstinados quando se trata de investir, gerenciar e gastar os ativos de um patrimônio, trust ou tutela. Esta falta de flexibilidade pode levar a beneficiários insatisfeitos que serão forçados a recorrer aos tribunais para resolver litígios entre eles e a instituição.
Uma maneira de evitar esse problema é colocar instruções muito específicas em seu último testamento ou contrato de fideicomisso vital revogável para dar ao fiduciário diretrizes estritas a serem seguidas.
Caro
Para fornecer todos os seus serviços profissionais, um fiduciário corporativo geralmente custará mais do que um fiduciário individual. Conforme mencionado acima, no entanto, um indivíduo provavelmente precisará contratar uma série de profissionais para auxiliar em todos os aspectos da administração. As taxas certamente podem aumentar e custar tanto ou até mais do que as taxas de uma instituição.
Abordagem do Comitê
Os fiduciários empresariais utilizam comités para tomar muitas das suas decisões, o que pode levar a respostas lentas às perguntas ou preocupações dos beneficiários. Uma abordagem de comité também pode significar oportunidades perdidas em investimentos que exigem respostas rápidas, bem como administração prolongada de inventários.
Burocracia
Os fiduciários corporativos são empresas compostas por vários departamentos e escritórios localizados em diferentes edifícios e, talvez, em várias cidades. Cortar a burocracia para encontrar alguém que possa ajudar em apuros pode ser assustador.
O que você deve fazer
Os fiduciários corporativos não são a escolha certa para todos. Mas se você está preocupado com a capacidade de familiares ou amigos, converse com vários bancos ou empresas de confiança para saber mais sobre seus serviços e taxas.
Em vez de um fiduciário “grande”, considere nomear um banco local menor ou uma empresa fiduciária. Esses tipos de fiduciários corporativos geralmente são muito práticos com seus clientes e geralmente trabalham com um valor líquido inferior ao de uma empresa maior.
