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Os proprietários muitas vezes têm dificuldade em refinanciar após uma crise financeira e uma crise imobiliária. O refinanciamento poderia potencialmente ajudá-los a pagar menos a cada mês, pagar a hipoteca mais cedo ou obter um empréstimo de taxa fixa mais seguro, mas é mais difícil de se qualificar. Vários programas de refinanciamento estão disponíveis para ajudar os mutuários a obter empréstimos.
Esses programas são projetados para ajudar os proprietários – e às vezes os investidores – a obter empréstimos simples com taxas baixas. Em alguns casos, a sua taxa de juros ou pagamento mensal tem que diminuir. Há uma exceção se você estiver mudando de uma hipoteca de taxa ajustável para uma hipoteca de taxa fixa. Geralmente você não pode sacar nenhum dinheiro. Em qualquer caso, o refinanciamento deve melhorar a sua situação e ajudá-lo a seguir em frente.
Tornando a casa acessível
A iniciativa mais significativa para programas de refinanciamento é o programa Making Home Affordable (MHA). Este programa utiliza várias estratégias, incluindo assistência de refinanciamento, modificações de empréstimos e ajuda aos desempregados. Visite o site da MHA para obter as últimas notícias sobre programas adicionais e alterações nos programas existentes.
Observação
MHA também oferece a linha direta HOPE do proprietário. É composto por conselheiros aprovados pelo HUD e os mutuários podem ligar 24 horas por dia, 7 dias por semana (888-995-HOPE).
Refinanciamento de empréstimos FHA
A Federal Housing Administration (FHA) também oferece um programa de refinanciamento para proprietários com empréstimos da FHA. O Programa Streamline Refinance permite refinanciar empréstimos imobiliários, incluindo hipotecas subaquáticas.
Você pode realizar a transação com muito pouca documentação. Você já deve ter um empréstimo FHA para se qualificar para um refinanciamento simplificado e sua hipoteca deve estar em dia.Fale com seu credor atual ou outro credor aprovado pela FHA para obter mais detalhes.
Refinanciando empréstimos Fannie Mae e Freddie Mac
A Fannie Mae e a Freddie Mac estão lançando programas para tornar os refinanciamentos mais acessíveis aos mutuários de baixa renda. Esses programas irão:
- Proporcione uma economia de pelo menos US $ 50 por mês
- Fornecer uma redução de juros de pelo menos 0,5%
- Forneça um crédito de até US$ 500 para cobrir uma avaliação se o mutuário não se qualificar para uma isenção de avaliação
Para se qualificar, os mutuários devem:
- Tenha um empréstimo garantido pela Fannie Mae ou Freddie Mac
- Ter uma casa unifamiliar ocupada pelo proprietário
- Ter uma renda igual ou inferior a 80% da renda média da área
- Não ter perdido um pagamento nos últimos seis meses
- Não ter perdido mais de um pagamento nos últimos 12 meses
- Não ter uma relação entre empréstimo e valor acima de 97%
- Não ter uma relação dívida / rendimento superior a 65%
- Ter uma pontuação FICO de 620 ou superior
O programa da Fannie Mae, chamado RefiNow, começou em 5 de junho de 2021.O programa de Freddie Mac, chamado Refi Possible, começará no final de agosto de 2021.
Refinanciamento de empréstimos VA
Os mutuários com empréstimos VA podem ser capazes de refinanciar com o programa Empréstimo de Refinanciamento para Redução de Taxas de Juros (IRRRL). Este programa permite que você obtenha um novo empréstimo VA com uma taxa de juros fixa baixa.
Nenhuma avaliação é exigida pelo VA, mas os credores com quem você trabalha podem exigir uma.Pode ser necessário procurar um credor que seguirá em frente sem a avaliação se sua casa estiver submersa. De qualquer forma, é uma boa ideia conversar com vários credores diferentes para encontrar o melhor negócio.
Observação
Fale com qualquer credor que administre empréstimos VA para obter detalhes sobre o IRRRL. Seu credor existente é um ótimo lugar para começar.
Refinanciamento de empréstimos do USDA
O USDA oferece refinanciamento para proprietários que possuem hipotecas do USDA. Seu programa de assistência simplificado simplifica o processo ao não exigir uma avaliação para muitos mutuários. Também não exige uma revisão de crédito, desde que a hipoteca tenha sido paga conforme acordado durante os 12 meses anteriores ao refinanciamento.
Entre em contato com qualquer escritório de Desenvolvimento Rural do USDA através do USDA.gov para descobrir se você pode refinanciar.
Outras opções
Você ainda pode tentar refinanciar com qualquer banco ou credor se nenhum dos programas acima for adequado para você. No entanto, pode ser difícil, especialmente se a sua casa estiver debaixo de água, se o seu crédito estiver a sofrer ou se tiver perdido uma fonte de rendimento. Nesses casos, sempre vale a pena perguntar. Fale com conselheiros aprovados pelo HUD e conselheiros de crédito ao consumidor certificados para obter mais ideias se não estiver tendo sorte.
