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Cartões de débito com recompensas são difíceis de encontrar, mas ainda existem. Se você for flexível quanto ao local onde faz seu banco, é possível obter vantagens gastando o dinheiro que você já possui (em vez de usar um cartão de crédito). O número de opções diminuiu desde 2008, mas várias permanecem.
Cartões de débito com recompensas em dinheiro de volta
Os dias de devolução generalizada de dinheiro e recompensas com cartão de débito ficaram para trás. Como resultado da crise financeira de 2008 e das novas leis que limitam o valor que os bancos podem cobrar pelas transações com cartão de débito, o dinheiro simplesmente não existe mais.
Vários cartões de débito ainda oferecem dinheiro de volta, mas são muito menos generosos do que antes. Em alguns casos, você pode usar recompensas para ganhar vales-presente, o que pode ser a segunda melhor opção depois do dinheiro. A partir de julho de 2019, estes termos se aplicam:
Descubra o Banco
Sua conta corrente Cashback paga 1% na maioria das compras com cartão de débito. Você pode ganhar até US$ 360 em dinheiro de volta por ano (até US$ 30 por mês), sem taxas mensais ou requisitos de saldo mínimo.
Verificação de reembolso
Disponível no Axos Bank, oferece a oportunidade de ganhar generosos US$ 2.000 por mês em uma conta corrente online. Mas você precisa manter pelo menos US$ 1.500 em sua conta, e algumas transações (como transferências on-line ou compras em supermercados ou superlojas) não rendem recompensas em dinheiro. A recompensa padrão é de 1%, e você ganhará metade disso se seu saldo cair abaixo de US$ 1.500. Discuta seus hábitos de consumo com um representante de atendimento ao cliente para descobrir o que você pode esperar de forma realista.
American Express Serve Cash-Back®
Este cartão American Express é um cartão de débito pré-pago. Você pode ganhar 1% nas compras, mas o recurso de reembolso vem com uma taxa mensal de US$ 7,95 – então você precisa gastar o suficiente para compensar a taxa. (Nenhuma taxa se aplica se você mora em Nova York, Texas ou Vermont.) Por ser um cartão de débito pré-pago, não faz parte de uma conta corrente padrão. Em vez disso, você “carrega” fundos no cartão e gasta com o saldo carregado.
MasterCard Empresarial de Débito do PayPal
Este cartão de débito oferece 1% de reembolso em compras baseadas em assinatura (se você não usar seu PIN na finalização da compra). No entanto, o cartão só está disponível para contas comerciais do PayPal. O PayPal oferece vários cartões para empresas e consumidores, mas seu cartão de débito não ganhará recompensas.
Os cartões de crédito são sua melhor aposta para obter reembolso. Mas pode ser difícil qualificar esses cartões e normalmente são mais caros.
Pontos e vantagens
Os bons e velhos tempos de ganhar dinheiro acabaram, em sua maior parte. Os programas de recompensa de cartão de débito normalmente se enquadram em uma de duas categorias:
Recompensas baseadas em pontos
Acumule “pontos” ao usar seu cartão de débito. Você pode ganhar um ponto para cada dólar gasto ou a fórmula pode ser menos generosa (como um ponto para cada $ 5, por exemplo). Pontos não são o mesmo que dinheiro – então você não pode esperar gastar um ponto pelo valor de um dólar. No entanto, você pode resgatar pontos por coisas nas quais gastaria dinheiro, para ter a oportunidade de economizar dinheiro.
Recompensas de relacionamento
Obtenha vantagens com empresas específicas. Por exemplo, o programa de recompensas do seu cartão de débito pode consistir em descontos quando você faz compras em lojas e sites selecionados. Novamente, você economiza dinheiro, mas não tem muita escolha sobre onde gastá-lo se quiser ganhar recompensas. Dito isso, se você souber onde gasta quantias significativas (e, portanto, onde obterá o máximo de descontos), esses programas de recompensa podem economizar muito dinheiro.
Programas de recompensa de cartão de débito com base em pontos
Vários bancos oferecem recompensas baseadas em pontos, incluindo:
KeyBank
O KeyBank permite que você ganhe pontos independentemente de assinar compras com cartão de débito ou usar seu PIN. Você também pode ganhar pontos ao pagar contas on-line e concluir outras transações com o banco. As recompensas incluem cartões-presente, dinheiro de volta, viagens, mercadorias e doações de caridade.
Banco SunTrust
Este banco tem um cartão de débito Delta SkyMiles World que oferece uma “milha” para cada dólar gasto (ou duas milhas por dólar se você estiver comprando voos diretamente da Delta). Ao contrário de alguns cartões, o SunTrust permite que você ganhe milhas assinando transações, fazendo compras on-line ou usando seu PIN. Você também ganha milhas pagando contas on-line. Você pode, é claro, resgatar milhas para viagens na Delta Airlines.
UFB Direto
Este banco fornece milhas da American Airlines. No entanto, você ganha apenas uma milha para cada US$ 3 gastos – e algumas transações não contam – então você precisa entender seus gastos para decidir se ganhará muito com a conta.
Recompensas de relacionamento
Em vez de ganhar pontos que usará no futuro, você também pode usar o programa de recompensas do seu cartão de débito para obter descontos e vantagens imediatamente.
Bancos locais e cooperativas de crédito
Freqüentemente, essas instituições têm programas de recompensas, então você já pode ter acesso às recompensas em sua conta. Pergunte a um banqueiro como obter descontos ao fazer compras com cartão de débito.
As recompensas de relacionamento exigem um pouco mais de trabalho braçal do que as recompensas baseadas em pontos. Eles só serão úteis se você encontrar um programa de recompensas que se adapte ao seu padrão de gastos e à sua vida. Não escolha um banco apenas com base em uma menção vaga de “recompensas” – verifique se essas recompensas realmente ajudam você. Por exemplo, se você gasta muito com gasolina, encontre um cartão de débito com recompensas relacionadas a gasolina.
Letras miúdas
Sempre existem restrições e limitações que tornam essas recompensas menos gratificantes. Leia as letras miúdas para descobrir se você conseguirá o que espera. Observe atentamente como você usa seu cartão e compare cuidadosamente com os termos e condições do programa de recompensas do seu banco.
Recursos a serem procurados:
Acumulando Pontos
Com que rapidez as recompensas aumentam? Você pode ganhar um ponto por dólar gasto ou pode levar cinco ou seis dólares para ganhar um ponto. Às vezes, você ganhará mais gastando em categorias específicas (comprando gasolina ou mantimentos, por exemplo). Pense em como você usa seu cartão. Você algum dia acumulará recompensas suficientes para se beneficiar? O acúmulo de pontos mudará seu comportamento e seus gastos de uma forma que prejudicará suas finanças?
Expiração
Descubra quando suas recompensas expiram. Use essas informações, juntamente com sua compreensão de como você acumula pontos, para estimar se poderá ou não ser recompensado. Os pontos podem expirar em apenas alguns anos – exatamente quando você estiver quase conseguindo algo de valor.
Limites de pontos
Existe um limite de pontos que você pode ganhar em um determinado período (por mês ou ano, por exemplo). Você pode gastar muito a cada mês ou ter uma despesa significativa chegando, mas talvez não consiga aproveitar ao máximo esses gastos.
Cashback Máximo
Se você ganhar cashback, descubra se há um máximo que você pode receber. Esse máximo pode ser um limite a cada ano ou a cada trimestre, então você terá que cronometrar suas compras se estiver se aproximando do limite. Um cartão com esses limites pode fazer com que outros programas de recompensas (sem reembolso) pareçam mais atraentes.
Tarifas
É mais provável que os cartões de recompensa venham com taxas (taxas anuais, taxas para usar suas recompensas, taxas para fazer compras e muito mais). As recompensas que você recebe obviamente devem superar as taxas.
