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Cinquenta e três por cento das famílias dos EUA não têm poupanças de emergência, de acordo com um relatório da AARP.Se você está entre aqueles que não têm reserva de caixa, pode estar se colocando em risco financeiro. Existem muitos motivos pelos quais as pessoas podem achar difícil economizar, incluindo:
- Não saber onde economizar.
- Não saber como economizar.
- Não ter dinheiro suficiente para economizar.
Aqui estão algumas etapas financeiras inteligentes a serem seguidas se você precisar de ajuda para superar suas barreiras à poupança.
Pague sua dívida
Pagar dívidas pode não parecer poupança, mas é. Ao se livrar de dívidas como empréstimos estudantis e cartões de crédito, você está estabelecendo as bases necessárias para a estabilidade financeira no futuro.
Depois de quitado, o dinheiro que você está pagando para pagar sua dívida agora pode ser aplicado na poupança, onde tem potencial de crescer. Você está ganhando juros em vez de pagar juros. Se você tem várias dívidas que está tentando saldar, considere usar o método da bola de neve da dívida para fazer seu plano funcionar.
Com essa estratégia, você ordena suas dívidas do saldo mais baixo para o mais alto. Você investe todo o dinheiro extra na dívida com o saldo mais baixo e paga o mínimo em todo o resto. Depois que a dívida for paga, você aplica o que estava pagando nessa dívida na próxima dívida e assim por diante.
Observação
Outra estratégia para saldar dívidas é a avalanche de dívidas. Com essa estratégia, você paga suas dívidas da maior para a menor taxa de juros.
Construir reservas de emergência
As reservas de emergência são fundos reservados para verdadeiras emergências. Este é o dinheiro que você sacaria se ficasse doente e fosse a uma consulta médica de emergência ou se seu carro quebrasse.
O valor ideal a ser alcançado é de três a seis meses de despesas, mas se isso parece intimidante, comece economizando o suficiente para um mês. A partir daí, você pode continuar acumulando suas economias de emergência com contribuições mensais regulares. Configure um depósito automático do seu contracheque para o seu fundo de emergência ou uma transferência automática do cheque para a poupança.
Economias separadas de curto e longo prazo
Embora você possa reservar economias de emergência em uma conta poupança, metas de poupança de longo prazo, como planejar a compra de uma casa, podem ser melhor atendidas com um tipo diferente de conta poupança.
Considere se suas metas de poupança são aquelas para as quais você está trabalhando em um futuro próximo ou se você tem vários anos para planejar. Em seguida, decida se deseja incorporar uma conta do mercado monetário ou um Certificado de Depósito (CD) ao mix de poupança. As contas do mercado monetário são semelhantes às contas de poupança, mas permitem que você emita cheques ou debite fundos diretamente da conta usando um cartão de débito.
Os CDs também são contas de depósito. Você deposita seu dinheiro em um CD com prazo determinado e, ao final do prazo, seu CD vence e você pode sacar os recursos mais juros. Você pode sacar dinheiro de um CD antes do vencimento, mas perderá parte ou todos os juros ganhos. Os CDs são bons veículos de poupança de longo prazo se você quiser um pouco mais de juros, mas acesso rápido aos seus fundos.
Planos de aposentadoria máximos
Aproveite sua correspondência de 401k se sua empresa oferecer uma. Conseguir o valor total da empresa é essencialmente dinheiro de graça, e é melhor não deixá-lo na mesa, especialmente se você estiver atrasado na poupança para a aposentadoria. Se sua empresa oferece 401k, aumente o valor da contribuição de 401k para pelo menos o que a empresa corresponde a cada ano.
Depois disso, considere como você pode maximizar contas adicionais de poupança para aposentadoria. Por exemplo, contribua para um IRA tradicional se desejar obter uma dedução fiscal ou um Roth IRA para desfrutar de retiradas isentas de impostos na aposentadoria.
Complete essas opções de poupança com vantagens fiscais com contribuições para uma Conta Poupança de Saúde (HSA), se você tiver um plano de saúde com franquia elevada. Ao completar 65 anos, você poderá sacar fundos para despesas não médicas sem multa.
Invista em uma conta de corretagem
Coloque dinheiro em uma conta de corretagem depois de atingir o limite máximo das contas de aposentadoria com vantagens fiscais. É uma conta que permite investir em ações, títulos, fundos mútuos e outros veículos de investimento. Não há benefícios fiscais para uma conta de corretagem, mas é útil para gerar economias adicionais.
Primeiros passos para economizar
O local onde você começa a economizar depende de sua situação financeira atual e de seus objetivos. Muitas pessoas começam criando um fundo de emergência. Mesmo um pequeno pode ajudar a aliviar despesas inesperadas.
Em seguida, considere pagar dívidas com juros altos, como cartões de crédito. A partir daí, você pode querer adicionar mais ao seu fundo de emergência ou começar a acumular suas economias para a aposentadoria.
Independentemente de onde você decidir começar, o importante é começar. Até mesmo poupar um pouco de cada contracheque pode aumentar no longo prazo.
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