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Muitas pessoas chegam a um ponto na vida em que se perguntam se contratar um consultor financeiro faz sentido para elas. Como acontece com a maioria das questões financeiras, não há uma resposta direta: depende do seu orçamento, investimentos e plano financeiro de longo prazo.
Consultores financeiros podem ajudar a todos
As pessoas tendem a conceituar consultores financeiros como pessoas que ajudam apenas indivíduos e famílias mega-ricos , mas isso não é exato. Os consultores financeiros, acredite ou não, geralmente ajudam famílias de classe média que precisam de ajuda no planejamento da aposentadoria, na poupança para a faculdade dos filhos, na compra de uma casa e no cuidado de outras metas financeiras importantes.
Para decidir se precisa contratar um consultor financeiro ou que tipo de consultor contratar, primeiro você precisa se fazer algumas perguntas e avaliar seu nível de conforto ao tomar decisões financeiras e, em seguida, fazer sua pesquisa.
Ajuda na tomada de decisões emocionais
Uma das principais coisas que os consultores financeiros fazem é eliminar muitas decisões emocionais dos clientes. Quando envolvidas em uma estratégia de investimento bastante arriscada, as pessoas tendem a reagir emocionalmente às mudanças no mercado de ações. Se você tiver um consultor financeiro para auxiliá-lo em suas decisões de investimento, ele poderá ajudá-lo a manter uma distância emocional do seu dinheiro para que você possa fazer o melhor plano de longo prazo para ele.
Observação
Seu consultor financeiro o ajudará a alocar fundos em um portfólio que melhor corresponda ao seu nível de conforto de risco pessoal.
Robo-Conselheiros
A prevalência de cada vez mais aplicativos e sites de planejamento financeiro – muitas vezes chamados de robo-consultores – está tornando as decisões diárias de gestão financeira mais fáceis de tomar sem a ajuda de um planejador financeiro. Muitos desses aplicativos e sites oferecem serviços muito semelhantes aos de um consultor financeiro por uma fração do custo. Se você está confiante em suas habilidades de gerenciamento de dinheiro e opções de investimento, talvez não precise desembolsar dinheiro para um consultor financeiro com a ajuda dessas ferramentas de planejamento.
Grandes mudanças na vida
Embora os consultores robóticos sejam definitivamente úteis, às vezes eles simplesmente não serão tão benéficos quanto um consultor financeiro real. Algumas situações são pessoais demais para que um algoritmo coloque você na melhor posição. Suponha que você queira saber como lidar com as consequências fiscais de um IRA herdado ou que um membro da família deixe repentinamente para você uma grande quantia em dinheiro, por exemplo. Estas são circunstâncias em que você deseja que um ser humano que possa compreender a totalidade da sua situação o ajude a tomar decisões.
Se de repente você estiver enfrentando uma mudança nova ou drástica em suas finanças, como receber uma grande herança que não tem certeza de como investir, um consultor financeiro o ajudará a decidir o que fazer com seu dinheiro e como lidar com quaisquer consequências fiscais. Se você está prestes a se aposentar e não tem certeza de como ou quando começar a sacar de sua conta 401(k) e de outras contas de aposentadoria, você também pode se beneficiar contratando um consultor financeiro.
Estar confortável com sua situação financeira
Se você se sentir confiante, mas ainda assim gostaria de ter um consultor olhando por cima do seu ombro, provavelmente conseguirá essa ajuda pagando uma taxa fixa e única por um consultor financeiro uma vez por ano. Você pode gerenciar suas próprias contas no resto do tempo. Se, no entanto, você odeia lidar com finanças, não entende nada sobre como implementar uma estratégia de investimento eficaz ou recebe uma grande quantia de dinheiro com a qual não tem certeza do que fazer, um consultor financeiro é ideal para você.
Ao decidir contratar um consultor financeiro, observe suas finanças e pergunte-se se você acha que sabe o que está fazendo. Se você acha que tem um bom controle sobre suas necessidades financeiras diárias, ótimo – provavelmente não precisará gastar dinheiro em uma.
Observação
Se você estiver confortável com suas finanças, considere contratar um consultor financeiro apenas se ocorrer uma grande mudança em sua vida financeira. Nesse ponto, avalie os prós e os contras do custo de um planejador baseado em taxas versus um planejador baseado em comissões.
Se você se sente estressado com seu dinheiro ou sente que não está tomando as melhores decisões possíveis, então um consultor financeiro seria uma decisão financeiramente sensata que provavelmente acabaria valendo a pena o investimento.
