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Você pode sacar dinheiro do seu 401 (k) antes de se aposentar? Sim, você sempre tem o direito de retirar algumas ou todas as suas contribuições e seus rendimentos, mas nem sempre é assim tão preto no branco. Cada retirada que você fizer estará sujeita a imposto de renda e você também poderá estar sujeito a uma multa fiscal. Depende da sua idade.
Aqui está um resumo das diferentes maneiras de sacar dinheiro do seu plano 401 (k) antes da aposentadoria e o que acontecerá se você fizer isso.
Retiradas antes dos 59 anos e meio
Qualquer retirada feita do seu 401(k) será tratada como renda tributável e estará sujeita ao imposto de renda no ano em que você a fez, antes ou depois da aposentadoria. No entanto. você também estará sujeito a uma penalidade de distribuição antecipada de 10% se tiver menos de 59 anos e meio no momento em que fizer o saque.
Observação
Esses impostos e multas podem aumentar e quase reduzir pela metade o valor do saque original em alguns casos.
Você pode evitar esses impostos e a penalidade com uma transferência de administrador para administrador. Isso envolve transferir alguns ou todos os seus ativos 401 (k) para outra conta qualificada. Você pode considerar um empréstimo 401 (k) se quiser acessar os ativos da sua conta devido a dificuldades financeiras.
No entanto, você pode fazer um saque sem penalidade do seu 401 (k) antes de atingir a idade de 59 anos e meio por alguns motivos:
- Você falece e o saldo da conta é sacado pelo seu beneficiário.
- Você fica incapacitado.
- Suas despesas médicas não reembolsadas representam mais de 7,5% de sua renda bruta ajustada do ano.
- Você inicia retiradas “periódicas substancialmente iguais”.
- Sua retirada é resultado de uma Ordem de Relações Domésticas Qualificadas (QDRO) após o divórcio.
- Você tem pelo menos 55 anos e foi demitido, demitido ou saiu do emprego, também conhecido como “Regra dos 55”.
Observação
Suas distribuições ainda serão tributadas se você aceitar o dinheiro por qualquer um desses motivos, mas pelo menos você evitará a multa extra de 10%.
Retiradas após os 59 anos e meio
A idade de 59 anos e meio é o número mágico quando se trata de evitar as penalidades associadas às retiradas antecipadas do 401 (k). Você pode fazer retiradas sem penalidades de ativos 401 (k) que foram transferidos para um IRA tradicional quando você atingir essa idade.Você também pode fazer um saque sem penalidades se seus fundos ainda estiverem no plano 401 (k) e você tiver se aposentado.
Observação
Você pode aceitar uma penalidade de retirada sem penalidade se ainda estiver trabalhando depois de completar 59 anos e meio, mas as regras mudam um pouco. Verifique com o administrador do plano as regras específicas se você ainda trabalha na empresa com a qual possui seus ativos 401 (k).
Seu plano pode oferecer uma retirada “em serviço” que permite acessar seus ativos 401 (k) sem penalidades, mas nem todos os planos oferecem essa opção.E lembre-se, o saque ainda estará sujeito ao Imposto de Renda, mesmo que não seja penalizado.
Retiradas após os 72 anos
Muitas pessoas continuam a trabalhar bem depois dos 59 anos e meio. Eles atrasam suas retiradas 401 (k), permitindo que os ativos continuem a crescer com impostos diferidos, mas o IRS exige que você comece a fazer retiradas conhecidas como “distribuições mínimas obrigatórias” (RMDs) aos 72 anos.
Aqueles que são proprietários de 5% ou mais de uma empresa podem adiar a realização de seus RMDs enquanto ainda estão trabalhando, mas o plano deve ter feito essa escolha. Isto se aplica apenas ao 401(k) do seu empregador atual. Os RMDs para todas as outras contas de aposentadoria ainda devem ser tomados.
O resultado final
Ter um plano de aposentadoria sólido significa compreender todas as oportunidades disponíveis para usar suas economias de uma forma que atenda aos seus objetivos de vida. É importante saber como e quando você pode cancelar seu plano 401(k) antes de se aposentar totalmente.
Tirar dinheiro de um 401 (k) durante seus anos de trabalho também pode empurrá-lo para uma faixa de impostos mais alta e reduzirá o pecúlio que estará disponível para você quando se aposentar.
Perguntas frequentes (FAQ)
Posso retirar dinheiro do meu 401 (k) antes de me aposentar sem penalidades?
Você não precisa estar aposentado para começar a sacar dinheiro do seu 401 (k). Se você esperar até os 59 anos e meio, poderá sacar sem nenhuma penalidade, mesmo que não esteja aposentado. Se você não puder esperar até completar 59 anos e meio, enfrentará uma multa de 10% sobre o valor retirado.
O que eu faço com meu 401(k) se deixar meu emprego?
Se você tiver mais de 55 anos e não estiver mais empregado, poderá iniciar saques do 401 (k) sem penalidades. Se você tiver menos de 55 anos, poderá manter o 401 (k) com seu empregador anterior ou transferi-lo para o plano de um novo empregador quando começar a trabalhar novamente. Converse com o administrador do plano sobre suas opções. Não importa o que aconteça, não abandone seu 401 (k) ao mudar de empregador.
Como retiro dinheiro do meu 401 (k)?
Para fazer um saque do seu 401(K), você precisará entrar em contato com o administrador do plano ou fazer login na sua conta online. Você poderá solicitar um saque e selecionar uma conta bancária para a qual o dinheiro deverá ser transferido.
