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Se você sofreu recentemente um acidente de carro e sua seguradora determinou que seu veículo sofreu perda total, você ainda poderá levar seu carro para casa antes que ele chegue ao ferro-velho. A grande questão a se fazer, entretanto, é se você realmente deseja mantê-lo.
Principais conclusões
- Um carro é considerado perda total, ou “totalizado”, se o custo de consertá-lo após um acidente for superior ao valor do veículo.
- Normalmente, um carro destruído recebe um título de salvamento e, em seguida, a seguradora paga a você o valor do carro e o leiloa pelo seu valor residual.
- Você pode optar por manter um veículo com perda total se quiser consertá-lo ou recuperar suas peças por conta própria.
- Se você tentar consertar um carro destruído, poderá ter problemas com custo, seguro, aprovação na inspeção ou leis estaduais que proíbem mantê-lo para uso.
O que é uma perda total?
As seguradoras classificam os carros como perdas totais se o custo dos reparos for superior ao valor do veículo no momento do acidente. As definições específicas podem variar de estado para estado e de seguradora para seguradora. Se a sua seguradora decidir que o dano ao seu carro é tão substancial que não pode ser reparado com segurança, será considerado uma perda total, deixando de lado as considerações de custo. Se houver dúvida se o veículo pode ser restaurado para uma condição de direção segura, você definitivamente deve reduzir suas perdas e descontar com gratidão o cheque que sua seguradora lhe enviar.
Na maioria das jurisdições, uma vez que sua seguradora decide dar baixa em seu veículo como perda total, seu título é considerado um salvado. Sua transportadora determinará o valor real em dinheiro do seu carro – levando em consideração marca e modelo, quilometragem, condição e opções – e emitirá um cheque para você. A seguradora então leiloará o veículo pelo seu valor residual.
Considerações antes de manter um veículo destruído
As duas principais razões para manter um veículo destruído são recuperá-lo você mesmo para obter peças sobressalentes ou porque você acredita que ele pode ser reparado e tornado seguro e utilizável novamente. Você pode estar certo, mas considere alguns fatores antes de tomar sua decisão.
Custos de reparo
Este é o grande problema. Se a seguradora achar que os reparos não valem a pena, você deve ter certeza de que poderá obter o valor real do veículo. Se você não é um mecânico especialista, peça a opinião de um. No entanto, uma das poucas maneiras pelas quais vale a pena manter esse veículo é se você for um mecânico e puder fazer os reparos sozinho por muito menos do que custaria pagar outro mecânico.
Observação
Um veículo destruído é um perigo para você e outros motoristas se não for reparado adequadamente.
Passando na inspeção
Você pode enfrentar dificuldades para que o departamento de veículos motorizados do seu estado aprove os reparos e renomeie o título como “reconstruído”. Você terá que inspecionar seu veículo consertado e, se o estado não aprovar, você não poderá dirigir seu carro em vias públicas.
Seguro
Você pode ter dificuldade em encontrar uma transportadora que faça o seguro do seu veículo reparado – e definitivamente achará impossível localizar uma que faça o seguro do seu veículo antes que os reparos sejam feitos. As seguradoras relutam em assinar uma apólice para um carro depois de ele ter sido classificado como veículo de salvamento. Talvez você só consiga obter cobertura de responsabilidade e nada mais.
Financiamento
Não fique muito animado em trazer seu bebê de volta para casa se você não for o dono dele. Lembre-se, se o veículo for financiado e você não o tiver quitado, ele pode não ser seu. A instituição financeira detentora do empréstimo terá a palavra final.
Observação
Se você está preocupado com a possibilidade de dever mais do que o valor do seu veículo caso ele seja totalizado, você deve procurar um seguro contra lacunas, que cobrirá a diferença para você.
Valor de revenda
Um título de salvamento reduz o valor de revenda do seu veículo em 20% a 40% ou até mais. Se você decidir que não deseja ficar com o carro mais tarde, provavelmente não encontrará um comprador tão disposto quanto sua seguradora.
Leis Estaduais
Dependendo de onde você mora, as leis estaduais podem nem permitir que você mantenha um veículo destruído. Seu agente conhecerá as regras locais sobre se manter o veículo é uma opção para você.
Se você ainda quiser manter seu carro
Se você ainda não consegue se separar dele e seu estado não o impede, você poderá chegar a um acordo com sua seguradora para manter seus lindos destroços. Sua transportadora determinará o pagamento de sua reclamação de acidente da mesma forma que faria se você não estivesse com seu carro, exceto que o valor da liquidação será diminuído pelo preço de salvamento do veículo.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto tempo o seguro pagará pelo aluguel de um carro após uma perda total?
O período de tempo que você pode alugar um carro depende da cobertura do seu seguro. Normalmente, você pode definir os valores e limites da cobertura do aluguel de automóveis ao configurar inicialmente sua apólice ou fazer quaisquer alterações nela.
Como posso contestar a perda total do meu veículo?
Seu avaliador de seguro procurará determinar um valor justo de mercado para seu veículo com base em sua marca, modelo, idade, nível de acabamento e condição antes do acidente. Baseará esse valor em fontes de mercado, como cotações de revendedores e valor contábil. Se você não acredita que a avaliação da seguradora seja justa, provavelmente haverá um processo de apelação para você contestar o valor com suas próprias informações de mercado.
Como consigo um carro novo após uma perda total?
Depois de chegar a um acordo com sua seguradora, você receberá um cheque de liquidação no valor avaliado do seu carro, menos qualquer franquia e tudo o que ainda deve sobre um empréstimo. Você pode então usar esse dinheiro para comprar um veículo de reposição.
