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Um empréstimo para aquisição de casa própria é um empréstimo que permite que você acesse o valor da sua casa própria. A casa serve de garantia para o empréstimo, tal como acontece com uma hipoteca. Você paga um empréstimo para compra de uma casa própria com pagamentos fixos durante um prazo definido.
Na maioria dos casos, os empréstimos para aquisição de casa própria não têm restrições sobre como você pode usar o dinheiro. No entanto, alguns usos para empréstimos imobiliários podem ser mais ideais para sua situação do que outros. Uma maneira de usar os fundos é investir em ações. Mas antes de fazer isso, considere os prós e os contras de confiar na sua casa como garantia.
Principais conclusões
- Os fundos de um empréstimo para compra de uma casa geralmente podem ser usados para qualquer finalidade, incluindo investimento em ações.
- Os empréstimos para aquisição de casa própria oferecem taxas de juros baixas e pagamentos mensais fixos, mas usam sua casa como garantia.
- Usar sua casa como garantia significa que você poderá perdê-la em caso de execução hipotecária.
- Com ações, não há garantia de retorno, então você pode perder dinheiro e ter dificuldades para pagar o empréstimo.
Como você pode usar fundos de empréstimo para aquisição de habitação?
Os credores geralmente permitem que os fundos do empréstimo imobiliário sejam usados para qualquer finalidade. Devido às suas baixas taxas de juros, os empréstimos imobiliários são formas populares de consolidar dívidas com juros altos, como cartões de crédito e empréstimos pessoais.
Um empréstimo para compra de uma casa própria também é uma forma comum de financiar melhorias na casa. Na verdade, se você usar os fundos do empréstimo para compra de uma casa própria para comprar, construir ou melhorar substancialmente sua casa, poderá deduzir os juros do empréstimo.
As pessoas também usam seus fundos de empréstimos imobiliários para fazer grandes compras. Alguns exemplos populares incluem financiar a educação universitária de uma criança, dar entrada em uma nova casa, pagar despesas não planejadas ou pagar um casamento ou férias.
Observação
Em última análise, o dinheiro do seu empréstimo pode ser usado para qualquer finalidade, incluindo a compra de ações. Se estiver usando seu empréstimo para aquisição de casa própria para financiar um portfólio, você precisará obter uma taxa de retorno mais alta do que os juros que está pagando sobre o empréstimo.
Prós e contras de usar empréstimos imobiliários para comprar ações
Potencial de lucro
Acesso a uma grande soma de dinheiro
Taxas de juros mais baixas
Taxas de juros fixas
Arriscando sua casa
Volatilidade do mercado de ações
Despesas de juros
Alterando os valores da casa
Prós explicados
- Potencial de lucro: Quando você investe dinheiro, seu objetivo é obter retorno. Ao usar um empréstimo para compra de uma casa própria, você precisará ganhar mais do que a taxa de juros do empréstimo para obter lucro. Não há garantias de que você ganhará dinheiro com ações. No entanto, têm potencial para ganhar significativamente mais do que as taxas de juro médias dos empréstimos para aquisição de habitação.
- Acesso a uma grande soma de dinheiro: Um empréstimo para compra de uma casa própria permite que você peça emprestada uma parte significativa do valor da sua casa, portanto, dependendo do seu patrimônio atual, você poderá pedir emprestada uma grande quantia em dinheiro.
- Taxas de juros mais baixas: Como os empréstimos hipotecários são garantidos pela sua casa, eles geralmente têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos não garantidos, como cartões de crédito.
- Taxas de juros fixas: Os empréstimos para aquisição de casa própria geralmente têm taxas de juros fixas, o que significa que você terá um pagamento mensal previsível, o que pode ajudá-lo no orçamento.
Contras explicados
- Arriscando sua casa: Os empréstimos para aquisição de casa própria são garantidos pela sua casa, portanto, se você não efetuar os pagamentos, poderá enfrentar a execução hipotecária e perder sua casa.
- Volatilidade do mercado de ações: O mercado de ações é inerentemente volátil, o que significa que as ações que você compra com o produto do empréstimo podem diminuir de valor.
- Despesas de juros: Os empréstimos para aquisição de casa própria podem oferecer taxas baixas, mas você ainda terá que pagar juros sobre os fundos emprestados, que podem aumentar com o tempo.
- Alteração dos valores da casa: Se o mercado imobiliário sofrer volatilidade, sua casa poderá perder valor e você poderá ficar submerso em seu empréstimo.
Você deve investir em ações com um empréstimo para aquisição de casa própria?
Um dos principais benefícios dos empréstimos imobiliários é que você pode usar o dinheiro para qualquer finalidade, inclusive investir em ações. No entanto, só porque você pode usar seu empréstimo imobiliário para comprar ações não significa necessariamente que você deva.
Você pode ficar tentado a usar um empréstimo imobiliário para comprar ações quando há um mercado em alta e acredita que ganhará dinheiro rapidamente. Mas o mercado de ações é imprevisível. Durante um mercado em alta, as ações podem corrigir e você pode perder parte do produto do empréstimo. Se você depende de investimentos em ações para pagar seu empréstimo, poderá ser forçado a vender com prejuízo.
Observação
Um dos maiores riscos de usar um empréstimo imobiliário para comprar ações é a possibilidade de perder sua casa. Um empréstimo para compra de uma casa própria, assim como uma hipoteca, é garantido pela sua casa. Como resultado, se você não efetuar o pagamento do empréstimo, o credor poderá executar a hipoteca de sua casa.
Formas alternativas de investir em ações
Se não quiser usar o valor da sua casa para comprar ações, você pode financiar suas compras de ações de outras maneiras.
Invista em contas com vantagens fiscais
Contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como planos 401 (k) e contas individuais de aposentadoria (IRA), são formas comuns de os investidores comprarem ações. Com planos de aposentadoria tradicionais, suas contribuições podem ser feitas com rendimentos antes dos impostos. Com os planos Roth 401 (k) ou Roth IRA, você contribui com a renda após os impostos, mas pode sacar os fundos e quaisquer rendimentos isentos de impostos nos anos de aposentadoria.
Faça um orçamento
Estabelecer um orçamento pode ajudá-lo a economizar dinheiro para investir com sua renda atual. Você pode encontrar algumas áreas em seu orçamento para cortar, como comer menos fora. Você pode então redirecionar esses fundos para sua conta de investimento todos os meses.
Use a média do custo em dólar
A média do custo em dólar é a prática de investir a mesma quantia de dinheiro em intervalos definidos ao longo do tempo. Por exemplo, em vez de investir uma grande quantia e sincronizar o mercado, você investiria uma certa quantia de dinheiro todos os meses, independentemente dos altos e baixos do mercado.
Observação
A média do custo em dólar facilita o orçamento para compras de ações e pode ajudá-lo a gerenciar riscos.
Aproveite suas economias excedentes
As poupanças de fundos de emergência destinam-se a proporcionar estabilidade financeira durante eventos inesperados, e estes fundos devem ser líquidos ou facilmente acessíveis. Se você tiver economias acima e além do seu fundo de emergência, poderá usá-las para comprar ações que se alinhem com seus objetivos financeiros.
Aproveite as vantagens dos aplicativos Round-Up
Aplicativos como o Acorns permitem que você arredondar suas compras para investir o excesso de fundos. Por exemplo, se você fizer uma compra por US$ 3,60, o aplicativo arredondará seu total para US$ 4 e colocará o excesso de US$ 0,40 em sua conta de investimento. Os aplicativos de resumo são ótimas opções para pessoas que têm dificuldade em encontrar espaço em seus orçamentos para investir.
Pegue uma agitação lateral
Se você não tem espaço extra em seu orçamento para investir, considere fazer um esforço adicional para aumentar sua renda. Você pode continuar pagando contas e vivendo de sua renda regular e, em seguida, usar sua renda adicional para sua conta de investimento.
Perguntas frequentes (FAQ)
Que retorno eu precisaria para justificar o investimento do valor da minha casa no mercado de ações?
Teoricamente, investir em ações com o empréstimo para compra de uma casa pode valer a pena se o retorno exceder a taxa de juros do empréstimo. As taxas de juros sobre empréstimos imobiliários variam em média de 4% a 5% e variam dependendo de sua pontuação de crédito e de outros fatores. Não há garantia do desempenho do mercado de ações, mas historicamente tem retornado em média 10% ao ano.
Quanto tempo leva para obter um empréstimo para compra de uma casa própria?
O tempo que leva para fechar o empréstimo para compra de uma casa própria depende da sua situação financeira e de quanto tempo o credor leva para verificar sua solvabilidade e elegibilidade. Depois de assinar os documentos de encerramento, normalmente haverá um período de espera adicional de três dias antes de você receber os fundos.
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