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Hoje em dia, você pode comprar muitas coisas online, incluindo produtos financeiros como seguros, ações e fundos mútuos. Comprar anuidades online é outra história. Embora você possa fazer algumas pesquisas preliminares e até mesmo solicitar um orçamento, normalmente não é possível comprar uma anuidade online. Vejamos por que você não pode comprar uma anuidade online, como você pode comprar anuidades e o que procurar em um agente ou corretor que venda esses produtos.
Principais conclusões
- Existe um método de distribuição estabelecido para anuidades usando corretores e agentes de seguros.
- Você não pode comprar uma anuidade online porque elas são complexas; é do seu interesse conversar pessoalmente e garantir que a anuidade seja adequada para você.
- Você pode encontrar uma anuidade conversando com um agente ou corretor de seguros experiente ou trabalhando com um planejador financeiro.
Por que você não pode comprar uma anuidade online
Um motivo pelo qual você normalmente não pode comprar anuidades on-line é que as empresas não querem interromper sua fonte de distribuição principal: agentes e corretores de seguros. Este é um modelo que funcionou bem tanto para empresas quanto para agentes. Agentes e corretores recebem uma comissão quando um cliente compra uma anuidade. Eles também podem fazer vendas cruzadas de produtos aos clientes. As empresas se beneficiam de bons agentes e corretores que educam os clientes e constroem relacionamentos. É uma situação em que todos ganham do ponto de vista da empresa e do agente.
Embora possa ser frustrante para o consumidor ter que falar com uma pessoa real, há outro motivo para isso: as anuidades são complexas e não são adequadas para todos. Um agente responsável conhecerá o cliente e seus objetivos financeiros e garantirá que uma anuidade seja adequada.
Os agentes também educam os clientes sobre as anuidades e como elas funcionam, e também podem coordenar-se com outros consultores financeiros do cliente (contadores, planejadores financeiros, etc.) para implementar planos. As anuidades são complicadas e incluir um ser humano no processo ajuda a garantir que você entenda o produto que está comprando.
Como comprar uma anuidade
Se você não pode comprar uma anuidade online, como comprar uma? Você tem algumas opções.
- Pesquise por agente ou corretor: Procure um agente ou corretor de seguros experiente. Alguns agentes de seguros trabalham com várias seguradoras, enquanto outros trabalham exclusivamente para uma empresa. Os corretores de seguros trabalham em seu nome para encontrar anuidades e outros produtos de seguros que atendam às suas necessidades. Antes de trabalhar com um agente ou corretor, consulte o agente no departamento de seguros do seu estado para ter certeza de que ele está devidamente licenciado.
- Pesquise por empresa e produto: Outra forma de comprar uma anuidade é pesquisando seguradoras e seus produtos de anuidade. Ao pesquisar, considere a solidez financeira da empresa e quais produtos de anuidade ela oferece. Em geral, você verá três tipos diferentes de anuidades: fixa, indexada e variável. As anuidades fixas têm uma taxa de juros fixa, as anuidades indexadas vinculam sua taxa de juros a um índice como o S&P 500 e as anuidades variáveis investem seu prêmio em investimentos como fundos mútuos. Embora as empresas possam não ter todas as letras miúdas em seus sites, você pode ter uma ideia de seus produtos. Depois de encontrar uma empresa ou anuidade de sua preferência, entre em contato com a empresa para entrar em contato com um agente.
- Trabalhe com um planejador financeiro: Um planejador financeiro é alguém que possui conhecimento profundo sobre o planejamento de metas financeiras específicas, como a aposentadoria. Embora um planejador financeiro não possa vender anuidades, ele pode aconselhá-lo sobre se as anuidades são adequadas para seus planos financeiros e quais comprar. Eles também podem encaminhá-lo para um agente ou corretor confiável. Procure um planejador financeiro com excelente reputação e com quem você tenha um bom relacionamento.
Observação
As anuidades variáveis podem incluir um elemento de risco, o que significa que você pode perder dinheiro com seu investimento. É fundamental revisar cuidadosamente as letras miúdas antes de comprar essas ou quaisquer anuidades.
O que vem a seguir com a compra de anuidades
Muitos sites permitem que você pesquise anuidades e podem até afirmar que você pode comprar uma. No entanto, certifique-se de ler as letras miúdas antes de se inscrever nesses sites, pois a maioria deles afirma que, ao solicitar um orçamento, você está dando permissão a um agente para contatá-lo. A menos que você queira telefonemas e e-mails intermináveis e persistentes, é melhor pesquisar e entrar em contato diretamente com agentes ou empresas.
Algum dia será possível comprar uma anuidade diretamente? É difícil saber. Parece que, à medida que continuamos a movimentar mais nossas interações financeiras on-line, as anuidades acabarão por seguir o exemplo. Enquanto isso, você pode pelo menos pesquisar de forma independente e encontrar a anuidade certa para sua situação.
