Posso começar um negócio com um empréstimo para aquisição de casa própria?

Um empréstimo imobiliário é um tipo de empréstimo garantido que usa a casa do mutuário como garantia. A casa garante o empréstimo caso o mutuário não o pague; o credor acabaria por ter direitos sobre a casa se o empréstimo não fosse pago.

Normalmente, os empréstimos para aquisição de casa própria são usados ​​para reparos ou projetos de reforma residencial. No entanto, os fundos fornecidos pelos empréstimos imobiliários podem ser usados ​​para qualquer finalidade.Aprenda os prós e os contras de usar um empréstimo imobiliário para iniciar um negócio, bem como opções alternativas para financiar sua startup.

Você pode usar um empréstimo imobiliário para iniciar um negócio?

O montante fixo dos fundos fornecido por um empréstimo para compra de uma casa própria pode ser usado para qualquer finalidade, incluindo despesas para iniciar um negócio.Os mutuários devem, no entanto, considerar as consequências de utilizarem a sua casa como garantia para este fim, porque muitas vezes iniciar um negócio pode ser arriscado.

A maioria das novas empresas não consegue ter sucesso e gerar lucro ou retornos positivos para os investidores, embora a taxa de insucesso se estabilize após cerca de cinco anos na maioria dos setores.A capacidade de reembolsar este tipo de empréstimo utilizado para financiar um novo negócio depende do sucesso do negócio, que pode estar no ar. Com este nível de incerteza, é importante pesar os prós e os contras de procurar um empréstimo hipotecário para este uso.

Prós e contras de usar o patrimônio líquido para financiar um negócio

Prós explicados

• Pode ser usado para qualquer finalidade: Os empréstimos para aquisição de casa própria são benéficos para os fundadores de empresas porque os fundos podem ser usados ​​de qualquer forma, inclusive para cobrir despesas incorridas no início de uma operação.
• A qualificação pode ser mais fácil com garantias: Por ser um empréstimo garantido – garantido pelo patrimônio da sua casa – a qualificação normalmente é mais fácil.
• Mantenha a propriedade total do seu negócio: Outra vantagem de usar esse tipo de empréstimo para financiar uma startup é a capacidade de manter a propriedade total de sua empresa. Ao financiar as despesas por conta própria, você não precisará de investidores, que normalmente buscariam alguma forma de propriedade da empresa.
• Taxas de juros mais baixas e outras condições favoráveis: Empréstimos garantidos, como um empréstimo para compra de uma casa própria, podem ter condições mais benéficas, incluindo melhores taxas de juros e mais flexibilidade, como diferentes durações de prazo.

Contras explicados

• Casa corre risco de execução hipotecária se empréstimo não for pago: O principal risco deste empréstimo é a possibilidade de execução hipotecária da casa se o mutuário não efetuar os pagamentos. Usar uma casa como garantia dá ao credor direitos sobre a propriedade se o mutuário não efetuar os pagamentos.
• Dívida adicionada na forma de juros e outras taxas: A obtenção de um empréstimo para compra de uma casa própria aumenta a carga de sua dívida existente na forma de juros e outras taxas, além de criar outro pagamento pelo qual você é responsável.
• Impacto na pontuação de crédito pessoal: O empréstimo para compra de uma casa própria pode afetar as finanças pessoais, incluindo sua pontuação de crédito. Como proprietário de uma empresa, isso deve ser levado em consideração porque sua pontuação de crédito é frequentemente referenciada pelos credores, assim como sua relação dívida / rendimento (DTI).
• Os juros não são dedutíveis do imposto: Outra desvantagem potencial é que os juros incorridos em um empréstimo para compra de uma casa própria não são dedutíveis dos impostos quando usados ​​para iniciar um negócio. Embora o IRS permita deduções de juros sobre empréstimos para aquisição de habitação, estas destinam-se especificamente a fundos gastos na renovação ou melhoria da casa de alguma forma.
• O valor do empréstimo é inferior ao valor da casa: O valor do produto oferecido pelo credor neste formato normalmente é muito inferior ao valor real da casa.

Tenha em mente que contrair um empréstimo para aquisição de uma casa própria não é a única maneira de reter a propriedade ao iniciar seu negócio; existem outras opções disponíveis.

Outras maneiras de financiar seu negócio

Existem muitas outras maneiras de financiar um negócio que não exigem que sua casa seja usada como garantia. Cada um destes tipos de empréstimos pode ter requisitos diferentes; alguns credores serão mais tolerantes do que outros.

Empréstimos SBA

Um empréstimo garantido pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) é uma boa alternativa para quem se qualifica. Esses empréstimos oferecem taxas de juros baixas e alguns empréstimos da SBA podem nem exigir garantias.

Empréstimos comerciais convencionais

O empréstimo comercial convencional é o tipo tradicional de empréstimo, parcelado, oferecido para esse fim por bancos ou cooperativas de crédito. Os credores não recebem uma garantia como acontece com os empréstimos da SBA, portanto, normalmente têm requisitos mais rígidos para aprovação.

Linha de crédito empresarial

Uma linha de crédito empresarial ou cartão de crédito pode fornecer recursos contínuos, desde que o Saude Teu seja quitado ao final de cada ciclo de faturamento.Esta opção não oferece um montante fixo, mas pode ajudar as empresas a cobrir despesas à medida que crescem.

Empréstimos de credores alternativos

Os credores alternativos, ou credores online, geralmente são mais tolerantes do que os bancos. Os empreendedores que não se qualificam para outros empréstimos comerciais podem se qualificar com credores alternativos. Esses credores oferecem taxas de juros mais altas, mas o processo de inscrição é mais rápido e simplificado.

Usar o Home Equity para o seu negócio é uma boa ideia?

Embora cada empresa seja diferente, normalmente não é aconselhável usar um empréstimo imobiliário para despesas comerciais, a menos que você tenha certeza de que pode pagá-lo. Para garantir que você conseguirá manter os direitos sobre sua casa, analise dados sólidos que mostrem que a empresa pode gerar receita suficiente, como pedidos de clientes ou outras formas de receita esperada.

Antes de se inscrever, considere todas as suas opções de financiamento. Usar uma casa como capital para iniciar um negócio tem seus riscos, enquanto outras opções de financiamento empresarial podem não exigir garantias.

Perguntas frequentes (FAQ)

Quer ler mais conteúdos como este? Inscreva-se no boletim informativo da Saude Teu para receber insights diários, análises e dicas financeiras, tudo entregue direto na sua caixa de entrada todas as manhãs!