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Crédito é a sua capacidade de pedir dinheiro emprestado. Isto inclui casos de empréstimo direto de dinheiro, bem como transações que envolvem obter algo agora e pagar mais tarde. Você provavelmente já está familiarizado com o conceito de crédito e como ele se aplica à sua pontuação de crédito pessoal.
No entanto, os proprietários de pequenas empresas podem não estar cientes dos benefícios que advêm da abertura de linhas de crédito separadas para seus negócios. Muitos proprietários de empresas podem achar preferível manter o crédito pessoal e o crédito empresarial separados.
Por que usar crédito empresarial?
O crédito da sua pequena empresa está vinculado ao seu crédito pessoal, a menos que você tenha tomado certas medidas para evitar isso. Se você está apenas começando seu negócio, então ele é essencialmente uma extensão de você mesmo. Seu relatório de crédito comercial e pessoal será inicialmente vinculado.
Ao estabelecer o crédito empresarial, você separa o crédito pessoal do seu negócio. Isso impedirá que um deles afete o outro. Por exemplo, se você perder alguns pagamentos com cartão de crédito em sua conta pessoal, isso não será refletido no crédito comercial.
Como estabelecer crédito empresarial
Estabelecer um crédito empresarial separado do seu crédito pessoal não é complicado, mas exige tempo e esforço. Comece separando as finanças da sua empresa das suas finanças pessoais. Abra uma conta bancária comercial e mantenha seus livros separados.
Observação
Uma boa maneira de começar é obter um cartão de crédito, um pequeno empréstimo ou uma linha de crédito do seu banco em nome da sua empresa.
A agência de relatórios de crédito Experian recomenda estabelecer-se como uma entidade empresarial, como uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC), para começar a construir crédito.No entanto, você pode se qualificar para cartões de crédito empresariais sem incorporar sua empresa.
Você também pode precisar solicitar um número de identificação de empregador junto ao Internal Revenue Service (IRS), dependendo do tipo de entidade empresarial que você estabelecer. Configurar uma linha telefônica dedicada em nome da sua empresa também pode ajudar a gerar crédito comercial.
Financiamento para Crédito Empresarial
Até que você estabeleça um bom crédito comercial, a maioria dos credores exigirá uma garantia pessoal ao solicitar um empréstimo comercial. Você precisará colocar ativos como sua casa em risco, e esses ativos servirão como garantia para o empréstimo.
Você poderá encontrar um credor que lhe conceda um empréstimo sem garantia pessoal. Os empréstimos sem garantia pessoal manterão seus bens pessoais fora das finanças de sua empresa.
Os proprietários de empresas têm opções de empréstimo que os consumidores médios não têm. Muitos tipos diferentes de empréstimos para empresas iniciantes foram desenvolvidos especificamente tendo em mente os proprietários de pequenas empresas.
Construir crédito com fornecedores
O crédito não precisa ser um empréstimo formal; você também pode iniciar um acordo de crédito com fornecedores. Sempre que você obtém bens e serviços hoje, mas não precisa pagar até mais tarde, você está estabelecendo uma linha de crédito. A entidade que lhe fornece bens e serviços torna-se credora. Ao aderir aos planos de pagamento, você está construindo crédito comercial.
Fornecedores e parceiros podem relatar seu crédito às agências de crédito empresarial, mas talvez não o façam necessariamente. Se eles não reportarem, é possível adicionar você mesmo essas linhas comerciais como referências ao seu relatório Dun & Bradstreet.
Observação
Dun e Bradstreet fornecem sugestões sobre que tipo de referências comerciais listar e como elas afetam a pontuação de crédito da sua empresa.
Fornecer informações e monitorar
Construir o crédito da sua empresa não é exatamente fácil. Pode ser necessário fornecer informações extras às agências de crédito. Você também vai querer ter certeza de que as informações que eles possuem são precisas. Revise seus relatórios de crédito periodicamente e corrija os erros encontrados.
Agências de crédito empresarial
As empresas de classificação de crédito empresarial são abundantes, portanto, concentre-se nas três principais agências à medida que constrói crédito: Dun & Bradstreet, Equifax e Experian.
Cada agência possui seu próprio modelo de pontuação e todas utilizam informações diferentes. É assim que as pontuações de crédito empresarial diferem das pontuações de crédito individuais. Suas pontuações de crédito individuais são semelhantes entre as agências de crédito (embora talvez não sejam idênticas). Mesmo os modelos de pontuação personalizados colocarão você mais ou menos na mesma categoria entre os credores.
Com as pontuações de crédito empresarial, por outro lado, as informações vêm de diferentes fontes. Por exemplo, na Dun & Bradstreet, você fornece muitas das informações para preencher seu perfil e seu número DUNS. Cada agência pode pontuar e operar de maneira diferente.
No entanto, tal como acontece com as pontuações pessoais, estas pontuações de crédito empresarial têm uma função semelhante – afectam a capacidade da sua empresa de conduzir negócios a crédito. Eles se baseiam em seu histórico de pagamentos, registros públicos e outras informações.
Tarifas
O custo é outra grande diferença entre sua pontuação de crédito pessoal e de crédito empresarial. Esteja preparado para pagar por informações, seja pedindo ou fornecendo informações. Você não recebe relatórios de crédito gratuitos todos os anos. Em vez disso, você pagará uma taxa modesta para monitorar seu crédito.
O resultado final
Pode ser um processo doloroso separar seu crédito comercial e pessoal. No entanto, os benefícios superam os custos do esforço. No final das contas, você sabe que seu crédito pessoal está seguro se algo acontecer com sua empresa e, se algo acontecer com seu crédito pessoal, sua empresa não sofrerá por isso.
