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A dívida do cartão de crédito pode ter efeitos de longo alcance, mesmo quando você consegue gerenciar os pagamentos mensais. Ter dívidas de cartão de crédito custa dinheiro em pagamentos de juros e limita suas escolhas de vida, sem mencionar o impacto que isso tem em seu bem-estar emocional. Se você está interessado em economizar dinheiro, melhorar seu crédito e ter sucesso financeiro, pagar dívidas de cartão de crédito é fundamental.
A dívida do cartão de crédito é um problema nacional
Você não está sozinho ao lidar com dívidas de cartão de crédito. Com a dívida rotativa total pendente superior a 1 bilião de dólares, de acordo com a Reserva Federal, a dívida do cartão de crédito é um problema para milhões de americanos.
Observação
As estatísticas de crédito ao consumidor do Federal Reserve incluem dívidas de cartão de crédito e outros tipos de dívidas renováveis, como planos de saque a descoberto pré-estabelecidos.
A empresa de monitoramento de crédito Experian observou em seu relatório anual State of Credit Cards de 2021 que a dívida do cartão de crédito do consumidor era de US$ 784,5 bilhões em 2021, abaixo dos US$ 875,6 bilhões em 2020.
Indo ainda mais fundo, o relatório da Experian observa que o saldo médio do cartão de crédito é de US$ 5.221, abaixo dos US$ 5.315 em 2020, um sinal claro de que a dívida do cartão de crédito está indo na direção certa.
Por que a dívida do cartão de crédito é um problema de finanças pessoais
É encorajador que os níveis de endividamento dos cartões de crédito tenham diminuído – a utilização média do crédito está atualmente em 25%, o nível mais baixo numa década, de acordo com a Experian – mas os consumidores ainda têm um longo caminho a percorrer. Mesmo que você esteja bem com os pagamentos do cartão de crédito, a dívida do cartão de crédito pode afetar sua vida de maneiras que você não percebe ou percebe.
A dívida do cartão de crédito é cara
Ter saldo no cartão de crédito significa que você terá que pagar juros todos os meses até que a dívida seja paga. Quanto maior a taxa de juros e quanto mais tempo você levar para saldar seu saldo, mais você pagará em juros.
Por exemplo, um saldo de $ 5.221 na TAEG média atual do cartão de crédito de 21,96% não seria pago por mais de 16 anos, durante os quais você pagaria um total de $ 13.238,18 à administradora do cartão de crédito – $ 8.062,18 deles em juros. Esse cálculo pressupõe que você pagou apenas o mínimo devido durante esse período (1% da Saúde Teu mais juros e um pagamento mínimo de US$ 35) e que não adicionou mais nenhuma dívida à conta.
A dívida do cartão de crédito limita suas escolhas financeiras
Muitas de suas decisões financeiras dependem de sua pontuação de crédito, um número que se baseia em parte no valor da dívida de cartão de crédito que você carrega. Saldos mais altos de cartão de crédito aumentam sua utilização de crédito, diminuem sua pontuação de crédito e tornam mais difícil a qualificação para novos cartões de crédito e empréstimos. Isso pode significar que será mais difícil comprar uma casa ou um carro quando você estiver pronto.
A dívida do cartão de crédito também reduz seu fluxo de caixa, tornando mais difícil economizar um fundo de emergência, investir na aposentadoria ou fazer grandes compras, mesmo que sua pontuação de crédito seja boa o suficiente para a aprovação do empréstimo.
A dívida do cartão de crédito afeta sua mente e seu corpo
A dívida é um fardo para as suas finanças e também pode ser um fardo cognitivo. Os investigadores estão a descobrir uma ligação entre a dívida e a nossa capacidade de pensar e tomar decisões.Num estudo, os investigadores descobriram que as pessoas empobrecidas tiveram melhor desempenho em testes cognitivos depois de terem recebido pagamentos de redução da dívida. A dívida também pode nos prejudicar emocional e fisicamente. Pesquisadores de outro estudo associaram altos níveis de endividamento à depressão, níveis mais elevados de estresse percebido e pressão arterial mais elevada.
Próximas etapas e mais recursos
A boa notícia é que a dívida do cartão de crédito pode ser resolvida. Se você está aqui, provavelmente decidiu fazer algo em relação à sua dívida. A próxima etapa é descobrir quanto você deve para que possa começar a fazer um plano sobre como lidar com isso.
E se você ainda não tem certeza sobre os perigos da dívida no cartão de crédito, aqui estão mais alguns avisos:
- Desde tornar suas compras mais caras até restringir sua liberdade financeira, aprenda mais nove razões pelas quais a dívida é inadimplente.
- Saiba mais sobre os perigos específicos da dívida de cartão de crédito, além de maneiras de mitigá-los ou evitá-los.
Se você notou algum desses sinais de que sua dívida de cartão de crédito está fora de controle, anime-se. Você pode controlar sua dívida.
Correção – 31 de outubro de 2022: Este artigo foi atualizado para corrigir o valor total pago à administradora do cartão de crédito no primeiro exemplo.
