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Ter uma cláusula de contingência de empréstimo em um contrato de venda de casa garante que o comprador possa rescindir o contrato de compra se algo der errado na aprovação do empréstimo ou no processo de inspeção residencial. O comprador deve certificar-se de que uma contingência de empréstimo – também chamada de hipoteca ou contingência de financiamento – esteja em seu contrato, caso não tenha certeza de que conseguirá obter um empréstimo imobiliário.
Este tipo de cláusula também pode incluir o valor do pagamento inicial que o comprador fará e o tipo de hipoteca que o comprador espera obter. Deve citar a duração do empréstimo e sua taxa de juros. Adicionar esses itens protegerá os compradores de perderem seu depósito se não conseguirem obter uma hipoteca conforme estabelecido no contrato de compra.
Cancele uma oferta sem perder dinheiro
Os tipos de contratos de compra utilizados nos EUA podem variar de um estado para outro, mas a maioria permite um período de contingência de empréstimo durante o qual o comprador deve obter o dinheiro necessário para concluir a compra da casa. Um comprador pode ser obrigado a informar ao vendedor que não obteve uma hipoteca pelo menos 30 dias antes do fechamento da venda. Qualquer uma das partes pode então rescindir o contrato.
Observação
Um depósito em dinheiro sério é mantido pelo agente ou corretor no momento em que o comprador faz uma oferta de compra da casa. Geralmente é pago a uma empresa de títulos ou garantia ou à corretora. O valor do depósito é creditado ao comprador no fechamento.
O comprador pode cancelar o contrato sem perder o depósito em dinheiro se não conseguir obter uma hipoteca e avisar o vendedor dentro do prazo acordado. Se isso não acontecer, o contrato avança e o dinheiro sério é transferido para uma conta especial onde ficará até o fechamento.
O comprador deve fazer um esforço de boa fé para garantir o financiamento. Eles devem apresentar um pedido de empréstimo e cooperar com o credor para fornecer toda a documentação solicitada para que o empréstimo possa ser aprovado. Alguns estados estipulam que o valor do empréstimo não deve ser superior ao necessário para financiar a casa.
Remoção de contingência ativa versus passiva
A remoção de uma contingência de empréstimo do contrato pode ocorrer de duas maneiras.
Uma contingência ativa significa que o comprador colocou algumas coisas no contrato de compra que devem ser feitas antes que a casa feche o depósito. Isso pode ser conseguir dinheiro para comprar a casa, passar na inspeção da casa ou qualquer outra coisa. Essas contingências são removidas assim que forem satisfeitas.
Observação
O vendedor pode emitir um Aviso ao Comprador para Executar (NBP) em alguns estados quando o período de contingência expirar. Isso avisa o comprador de que o tempo está se esgotando. O vendedor é livre para cancelar o contrato após esse período se o comprador não conseguir obter o empréstimo.
Se a data já passou e o comprador não conseguiu obter financiamento e não notificou o vendedor, a contingência é removida. Este tipo de remoção é passiva, e o comprador ainda pode ser contratualmente obrigado a comprar a casa. O comprador pode perder seu dinheiro sério e ficar sujeito a uma ação judicial por parte do vendedor se a contingência simplesmente expirar.
Solicitando uma extensão
O comprador ainda pode querer comprar a casa depois que uma contingência de empréstimo ativa for removida. Eles podem continuar tentando garantir financiamento para a compra. Eles podem solicitar mais tempo para obter uma hipoteca, mas o vendedor não tem obrigação de concordar com uma prorrogação. O comprador pode ser obrigado a investir mais dinheiro em troca de tempo extra.
Uma cláusula de contingência de empréstimo pode conter uma desvantagem para o comprador. O comprador deve prestar muita atenção ao que deve fazer nos termos da contingência. Eles podem ser obrigados a comprar a casa mesmo que não consigam obter um empréstimo.
Principais conclusões
- Uma cláusula de contingência de empréstimo em um contrato de venda pode proteger o comprador de ter que comprar uma casa quando não conseguir obter uma hipoteca.
- O comprador deve fazer um esforço de boa fé para garantir o financiamento, a fim de cancelar sem perder um depósito em dinheiro sério.
- O comprador ainda pode querer comprar a casa após a remoção de uma contingência de empréstimo e pode continuar tentando garantir dinheiro para a compra.
- Eles podem solicitar mais tempo para obter uma hipoteca, mas o vendedor não tem obrigação de concordar com uma prorrogação.
