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Não demora muito para acumular um saldo alto no cartão de crédito. Às vezes, basta uma grande compra – móveis novos, férias ou compras de fim de ano – para colocá-lo no limite de crédito ou próximo a ele. Mesmo que o emissor do seu cartão de crédito lhe dê muita flexibilidade para reembolsar seu saldo ao longo do tempo, ter um saldo alto no cartão de crédito é ruim para você por vários motivos.
Impacto na sua pontuação de crédito
Um cartão de crédito estourado (quando seu saldo está no limite de crédito) é prejudicial à sua pontuação de crédito, o número de três dígitos que mede sua capacidade de crédito. De acordo com a FICO, um saldo alto no cartão de crédito pode fazer com que sua pontuação de crédito caia mais de 100 pontos, dependendo das outras informações em seu relatório de crédito.
O valor da dívida que você carrega é 30% de sua pontuação FICO e quando a proporção entre o saldo do seu cartão de crédito e o limite de crédito – sua utilização de crédito – fica muito alta, sua pontuação de crédito é prejudicada. Nem é preciso dizer que quanto maior for seu saldo, mais sua pontuação de crédito será prejudicada, o que significa que manter um saldo baixo é melhor para sua pontuação de crédito.
Qualificação para novos cartões de crédito e empréstimos
Entre alguns outros fatores, os cartões de crédito e os credores consideram o valor da dívida do cartão de crédito que você tem ao solicitar uma nova conta. Ter saldos elevados em vários cartões de crédito pode sugerir que você tem mais dívidas do que pode pagar, o que faz com que os credores questionem se você consegue lidar com outra obrigação de dívida.
Manter saldos baixos torna você um mutuário mais atraente, o que é particularmente importante se você estiver se preparando para solicitar uma hipoteca ou um empréstimo para adquirir um automóvel.
Custo de saldos elevados
Cada mês que você não pagar o saldo integralmente, serão cobrados juros na forma de encargos financeiros. Esses encargos financeiros mensais são calculados com base no saldo do seu cartão de crédito e na sua taxa de juros. Quanto maior for o seu saldo, maiores serão os seus encargos financeiros. Manter um saldo alto no cartão de crédito pode custar centenas de dólares por ano, especialmente se você estiver fazendo apenas pagamentos mínimos.
Observação
Não serão cobrados juros se o seu saldo cair em um período promocional de juros zero, mesmo que você não pague o saldo total todos os meses.
Efeito nos pagamentos mínimos
Você já prestou atenção em como o pagamento mínimo do seu cartão de crédito se move em relação ao saldo do seu cartão de crédito? Os pagamentos mínimos normalmente são calculados como uma porcentagem do saldo do seu cartão de crédito, 2% ou 3% do Saúde Teu, por exemplo. À medida que o saldo do seu cartão de crédito aumenta, também aumenta o seu pagamento mínimo.
Observação
Quando você não pode pagar integralmente, pagar mais do que o mínimo é sempre melhor para pagar o saldo mais rapidamente.
Risco de dívida
A dívida acontece quando você pede repetidamente mais dinheiro emprestado do que está disposto a pagar. Ter um saldo alto no cartão de crédito, especialmente em mais de um cartão de crédito, não ajuda na sua situação de endividamento. Mantenha seus saldos baixos ou quitados para evitar dívidas.
Menor crédito disponível
Alugar um carro e reservar um hotel pode exigir um cartão de crédito (em vez de um cartão de débito). Em ambas as transações, o emissor do cartão de crédito suspenderá a autorização de uma parte dos seus fundos.
Se um saldo alto deixar você sem crédito disponível suficiente, você terá que reduzir seu saldo, usar outro cartão ou, pior, adiar sua viagem. Usar um cartão de crédito com saldo baixo ajuda a evitar esse problema.
Não é que você não possa fazer grandes compras com cartão de crédito. Usar seu cartão de crédito para grandes compras permite acumular recompensas, atender aos requisitos para um bônus de inscrição ou aproveitar uma taxa de juros promocional.
- Ter um saldo alto no cartão de crédito acarreta uma série de riscos, desde danos à sua pontuação de crédito até menos acesso ao seu limite de crédito.
- Aumentar o pagamento mensal do cartão de crédito reduzirá o saldo do cartão de crédito mais rapidamente.
- Para vários cartões de crédito com saldos elevados, concentrar-se na redução de um saldo de cada vez é mais eficaz do que tentar pagá-los todos de uma vez.
