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Se você monitora regularmente sua pontuação de crédito, provavelmente notou que sua pontuação muda de um mês para o outro, às vezes até de um dia para o outro. Há uma explicação simples para o motivo pelo qual sua pontuação de crédito flutua com tanta frequência: porque seu relatório de crédito está mudando.
Como sua pontuação de crédito é baseada diretamente em seu relatório de crédito, faz sentido que sua pontuação de crédito flutue com a frequência com que seu relatório de crédito muda. Quando você verifica seu relatório de crédito manualmente, pode ser difícil descobrir o que exatamente causou a queda de sua pontuação de crédito. Muitos serviços de monitoramento de crédito descrevem as alterações mais recentes em seu histórico de crédito, tornando mais fácil descobrir o que afetou sua pontuação de crédito.
Histórico de pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito é basicamente um resumo numérico dos dados do seu relatório de crédito, mas é baseada em um instantâneo do seu relatório de crédito em um único momento. Os dados do seu relatório de crédito mudam continuamente à medida que as empresas atualizam as informações da sua conta com as agências de crédito. Em qualquer dia, um ou mais dos seus credores podem enviar atualizações às agências de crédito. Pequenas alterações na pontuação de crédito geralmente indicam apenas pequenas alterações em seu relatório de crédito, algo tão pequeno que você talvez nem perceba.
Você poderá ver mudanças maiores em sua pontuação de crédito se houver mudanças importantes em suas contas. Por exemplo, um atraso no pagamento pode causar uma queda reconhecível na sua pontuação de crédito. Compreensivelmente, já que seu histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação de crédito.
Os outros fatores que influenciam sua pontuação de crédito são o nível de endividamento (30%), a idade do histórico de crédito (15%), uma combinação de contas e consultas recentes (10% cada).Sabendo disso, aqui estão algumas outras coisas que podem fazer com que sua pontuação de crédito flutue visivelmente: uma grande compra com cartão de crédito, abertura de uma nova conta ou adição de uma conta de cobrança.
Sua pontuação de crédito também pode aumentar. Uma diminuição na utilização de seu crédito, contas antigas ou exclusão de informações negativas podem resultar em melhorias em sua pontuação de crédito.
Se você estiver observando as flutuações da pontuação de crédito, certifique-se de estar observando o mesmo modelo de pontuação de crédito com base no mesmo relatório de crédito. Embora você tenha apenas três relatórios de crédito principais, existem inúmeros modelos de pontuação de crédito baseados nesses relatórios. É difícil entender como sua pontuação de crédito se move se você usar relatórios de crédito ou modelos de pontuação de crédito diferentes.
A melhor maneira de rastrear sua pontuação de crédito durante um período de tempo é usar sempre a mesma pontuação de crédito da mesma agência. Por exemplo, serviços como CreditKarma.com e CreditSesame.com oferecem monitoramento gratuito de pontuação de crédito para que você possa observar facilmente o movimento de sua pontuação de crédito.
Você deveria estar preocupado?
Pequenas flutuações na pontuação de crédito normalmente não são um grande problema, especialmente se você não planeja solicitar um cartão de crédito ou empréstimo tão cedo. No entanto, vale a pena investigar uma queda inesperadamente grande em sua pontuação de crédito, ainda mais se você estiver planejando um grande pedido de empréstimo nas próximas semanas ou meses. Uma pontuação de crédito mais baixa pode afetar os termos para os quais você foi aprovado e pode até mesmo fazer com que você seja negado.
Revise seu relatório de crédito para ver o que mudou recentemente. Foi adicionado um pagamento atrasado? Um dos seus limites de crédito foi cortado? Uma conta foi encerrada? Você solicitou recentemente um novo crédito?
Sua pontuação de crédito pode cair inesperadamente quando certas informações negativas desaparecem de seu relatório de crédito. Naturalmente, você esperaria que sua pontuação de crédito aumentasse quando informações negativas saíssem de seu relatório de crédito. Porém, a perda de contas negativas pode colocá-lo em um novo cartão de pontuação de crédito, onde você não necessariamente ofuscará outros consumidores como você. Continue fazendo os movimentos certos e sua pontuação deverá melhorar com o tempo.
Flutuações inesperadas na sua pontuação de crédito também podem ser um sinal de fraude ou roubo de identidade. Certifique-se de que quaisquer alterações importantes nas informações do seu relatório de crédito sejam alterações feitas por você. Denuncie contas fraudulentas à agência de crédito e ao credor.
