Por que preciso de seguro saúde?

O seguro saúde não é barato e pode ser tentador ficar sem cobertura, especialmente se você nunca ficar doente. Com os altos custos mensais e despesas correntes, você deve estar se perguntando o quanto realmente precisa de cobertura. 

Muitas pessoas na faixa dos 20 anos podem sentir que são saudáveis ​​o suficiente para não receber seguro saúde. Quando você raramente vai ao médico, e especialmente se as coisas estão financeiramente difíceis, pode parecer uma boa ideia cortar completamente as despesas com seguro saúde do seu orçamento.

Você sempre pode optar por pagar as despesas médicas durante o trajeto, em vez de se preocupar com os prêmios de seguro e copagamentos no caminho. No entanto, isto pode ser muito difícil se tiver uma doença grave, um acidente ou um problema de saúde contínuo, porque os custos podem tornar-se muito elevados, muito rapidamente. É por isso que é essencial que todos tenham sempre algum tipo de seguro saúde.

Emergências médicas podem levar você à falência

As emergências médicas são muito caras. Se você tiver a infelicidade de passar por uma emergência médica sem seguro, é fácil acabar com uma dívida médica enorme e aparentemente sem saída para a bagunça.

Se você toma bons cuidados preventivos com sua saúde, é difícil entender por que realmente precisa de seguro. No entanto, ser atropelado por um carro e ficar gravemente ferido, ou até mesmo perder o último degrau de casa e deslocar um tornozelo, pode causar uma lesão que custará milhares de dólares em contas médicas. Essas contas podem subir rapidamente se você precisar de cirurgia ou qualquer tipo de reabilitação contínua. Cirurgias de emergência, como apendicectomias, também podem ser muito caras.

Você pode não conseguir trabalhar enquanto estiver desempregado e isso significa que também poderá perder salário. Mesmo com seguro, você pode achar difícil pagar os custos de saúde nesses casos. É muito difícil pagar despesas médicas sem seguro de saúde, especialmente se você for internado em um hospital, mesmo que seja durante a noite.

Seguro de saúde e a Lei de Cuidados Acessíveis (ACA)

A certa altura, você teria que pagar uma multa em sua declaração de imposto de renda federal se não estivesse segurado, mas a multa foi rescindida para o ano fiscal de 2019 e além, embora alguns estados ainda possam ter mandatos.

Mesmo que não haja mais penalidade, você está protegendo sua saúde e sua situação financeira ao contratar um seguro saúde.

Cuidados Preventivos e Intervenção Precoce

Quando você não tem seguro, pode evitar receber tratamento para problemas menores, que podem se transformar rapidamente em problemas maiores. A medicina preventiva e o tratamento rápido são as melhores formas de evitar internações hospitalares dispendiosas.

Se você tiver seguro, não precisará se preocupar tanto com isso. Além disso, se você adiar o tratamento e acabar desenvolvendo uma condição médica grave, poderá ter dificuldade em encontrar seguro saúde depois de não ter nenhum por tanto tempo.

Qual plano atende às suas necessidades?

O seguro saúde não é um luxo; é uma necessidade. Há muitas outras coisas que você deve prescindir antes de decidir ficar sem seguro saúde.

Se você deseja seguro, mas não tem certeza sobre qual cobertura funciona para você, aqui estão algumas perguntas que você pode responder para descobrir.

• Como está sua saúde?Você está atualmente com boa saúde, consulta um médico regularmente e pratica algum esporte ou ocupação de risco? Como outras formas de seguro, suas necessidades de seguro são baseadas no seu grau de risco.
• Com que frequência você vai ao médico?Você foi várias vezes no ano passado e gastou dinheiro em co-pagamentos para visitas ao consultório, exames laboratoriais, atendimento de urgência e medicamentos prescritos? Some tudo isso para ter uma ideia de suas necessidades anuais típicas de cuidados de saúde.
• Quais opções atuais você tem?Veja se você pode obter seguro saúde de qualidade e econômico por meio de seu empregador, do Health Insurance Marketplace ou da bolsa de assistência médica do seu estado, ou seguro de grupo por meio de associação em organizações como a Costco.
• Quais são suas prioridades?Se você vai ao médico com frequência, provavelmente desejará um plano com copagamentos e franquias mais baixos. Se suas despesas mensais já estão sobrecarregando seu salário, talvez seja melhor você optar por um plano que tenha prêmios mensais mais baixos. Planos com franquia alta podem reduzir seus prêmios e, se você não vai ao médico com frequência, não faz sentido pagar prêmios altos por um plano com franquia baixa.
• Quais são as suas necessidades de cobertura?Resuma todas as opções de planos de seguro disponíveis àquelas que atendem às suas necessidades e, em seguida, analise os detalhes. Embora o plano mais barato possa chamar sua atenção, ele pode não oferecer tanto valor por dólar quanto alguns outros planos.
• Você obteve a opinião de um especialista?Algumas pessoas acham toda a experiência de comprar um seguro saúde esmagadora, e há muitos agentes de seguros que podem ajudá-lo a escolher as opções. Esses agentes passam os dias imersos em seguros e podem trabalhar rapidamente para encontrar o plano mais adequado. Encontre um agente independente que possa obter cotações de uma grande variedade de seguradoras de saúde.

Tipos de planos de seguro saúde potenciais

Embora a gama de opções potenciais seja bastante complexa quando se trata de seguro saúde, os planos podem ser categorizados em alguns tipos diferentes.

Planos de indenização ou taxa por serviço

Os planos tradicionais (indenização) ou de taxa por serviço são o tipo original de seguro saúde. Você pode ir a qualquer médico, hospital ou especialista que desejar, mas em troca, pagará mais despesas do próprio bolso, terá franquia e poderá receber apenas 80% de cobertura nas contas médicas restantes.

Planos de cuidados gerenciados

Planos de seguro de cuidados gerenciados incluem Organizações de Provedores Preferenciais (PPOs), Pontos de Serviço (POS) e Organizações de Manutenção de Saúde (HMOs). Todos esses planos funcionam apenas com provedores de rede fechada. Em troca, os pacientes pagam prêmios mais baixos e têm co-pagamentos mais baixos ou nenhum. Os seguros PPO e POS permitem que os pacientes procurem prestadores fora de sua rede e consultem um especialista por conta própria. Os planos de saúde são os planos de menor custo, mas não pagam consultas fora da rede e os pacientes devem ser encaminhados a especialistas pelo seu médico.

Planos de saúde com alta franquia (HDHPs)

Planos de seguro saúde com franquia elevada (HDHPs), às vezes conhecidos como planos catastróficos, têm custos muito mais baixos do que outros planos de seguro. Eles são chamados de “franquia alta” porque você terá que pagar uma grande quantia do próprio bolso antes que a cobertura entre em vigor. Portanto, ainda faz sentido reservar dinheiro todos os meses, mesmo que seja em sua própria conta poupança, em vez de pago como prêmio de seguro.

Normalmente, com HDHPs, você será responsável pelo custo de seus cuidados médicos até satisfazer a franquia (geralmente grande), mas então o plano de seguro arcará com o restante das contas. Para a maioria das pessoas, esta ainda é uma opção melhor do que ficar sem seguro. É muito mais fácil encontrar uma maneira de pagar US$ 5.000 em contas médicas em vez de US$ 50.000. Muitas vezes você pode elaborar um plano de pagamento para o valor devido. Isso significa que você não enfrentará falência devido a contas médicas.

Perguntas frequentes (FAQ)