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Se você já sofreu uma retenção em sua conta corrente, sabe como isso pode ser frustrante. Não tem certeza do que isso significa? Essencialmente, uma retenção é um atraso temporário na disponibilização de fundos na sua conta.
Uma retenção pode ser feita em sua conta corrente por vários motivos. Normalmente, um banco retém um cheque ou depósito que você faz em sua conta. O banco fará isso para garantir que os fundos sejam liberados antes de serem disponibilizados em sua conta. Uma retenção é criada para protegê-lo tanto quanto protege o banco. Se você gastar o dinheiro que recebeu do cheque, mas ele for devolvido ao banco e não for pago, você terá que cobrir o saldo negativo.
Como o banco decide reter uma conta?
Se o cheque for particularmente grande ou se vier de outro estado, é muito mais provável que o banco o retenha. O caixa geralmente liga para o banco de onde o cheque foi emitido para verificar se os fundos estão disponíveis.
Observação
A retenção pode durar vários dias úteis e o tempo de retenção dos fundos varia de acordo com o banco.
No entanto, cheques menores, do estado, cheques do mesmo banco que o seu, cheques do Tesouro dos EUA, depósitos diretos e cheques bancários geralmente estão disponíveis no próximo dia útil.
No entanto, cheques grandes (US$ 5.000 ou mais), cheques redepositados e aqueles que vão para contas frequentemente sacadas a descoberto geralmente terão tempos de retenção mais longos.Isto também se aplica a cheques sobre os quais o banco tem dúvidas razoáveis – isto é, se duvidar que os fundos serão compensados. O banco deve notificá-lo se tiver colocado sua conta em espera.
Tenha em mente uma coisa ao lidar com retenções de fundos em sua conta corrente. Às vezes, os fundos aparecerão no saldo da sua conta corrente, mas não necessariamente farão parte dos fundos disponíveis. Você deve sempre equilibrar sua conta corrente e estar ciente das diferenças entre o saldo real da sua conta e o saldo disponível. São duas coisas diferentes.
Por que os bancos retêm cheques?
O motivo mais comum pelo qual os bancos retêm fundos em sua conta é para garantir que um cheque seja compensado. Simplificando, eles querem ter certeza de que receberão os fundos apropriados antes que esses fundos sejam disponibilizados para você. Você pode saber mais sobre sua retenção ligando para seu banco e solicitando mais informações ou lendo as orientações que recebeu quando abriu a conta.
Quanto tempo durará a espera?
A resposta curta é: depende. Mas, de modo geral, os depósitos em dinheiro e os primeiros US$ 200 de um depósito que não seja em dinheiro estarão disponíveis em um dia útil. Então, o restante do depósito deverá estar disponível no segundo dia útil, desde que não haja retenções sobre os fundos.
Conforme mencionado, depósitos como cheques do Tesouro dos EUA, depósitos diretos e cheques bancários devem estar disponíveis no dia seguinte ao seu depósito. Também há exceções a essas regras, como se você depositar mais de US$ 5.000 em sua conta em um dia.
Posso impedir que uma retenção seja colocada?
A resposta mais básica é não. Em primeiro lugar, evitar uma retenção na sua conta corrente é muito mais fácil do que remover uma que já ocorreu. O banco tem algum poder discricionário para determinar se deve ou não liberar fundos para você e quando. As diretrizes federais também determinam o cronograma.
Observação
Se quiser que uma transação grande seja concluída mais rapidamente, você pode solicitar um depósito direto ou que o dinheiro seja transferido diretamente para você, em vez de receber um cheque.
Você também pode optar por maneiras de evitar a retenção de sua conta. Porém, é importante lembrar que a transferência de dinheiro entre bancos não acontece de forma instantânea. Leva tempo para o dinheiro passar pelos canais adequados, por isso é sempre melhor ter uma proteção ao depositar cheques.
Você também deve manter um saldo mínimo em sua conta corrente e ter um bom fundo de emergência para evitar saque a descoberto em sua conta se o banco reter um cheque recebido.
Perguntas frequentes (FAQ)
Por quanto tempo um banco pode reter um depósito direto?
Os depósitos diretos, como depósitos em folha de pagamento do seu trabalho, devem ser disponibilizados para você no dia seguinte ao recebimento pelo banco. No entanto, algumas exceções podem atrasar esse prazo em alguns dias, como quando o valor do depósito for superior a US$ 5.000.
Por que um banco retém parte do depósito e lança o restante?
Os regulamentos sobre retenções de depósitos variam de acordo com o valor a ser depositado. Se uma grande quantia for depositada, os primeiros US$ 200 deverão ser disponibilizados dentro de um dia, mas o restante do depósito poderá demorar mais para ser postado.
