Por que meu salário líquido não aumentou com meu aumento?

Quando você recebe um aumento ou promoção, geralmente recebe um aumento em seu salário anual ou em seu salário por hora. De qualquer forma, o número pode parecer ótimo no papel. No caminho para casa, você pode criar um plano elaborado sobre o que fará com os fundos extras ou o que deseja gastar com seu novo e maior salário. 

Mas quando o primeiro novo salário chegar, você poderá ficar desapontado. A grande quantia que você esperava não está em lugar nenhum; em vez disso, o aumento no salário líquido é muito menor do que você pensava que seria. Abaixo, explicamos como entender seu salário, descobrir para onde estão indo seus ganhos e como você pode melhorar seu salário líquido.

Para onde foi seu aumento?

Para entender como um aumento no seu salário bruto ou na taxa horária afetará o dinheiro que você realmente leva para casa, você precisa entender como os impostos e outras deduções são calculados.

Vamos começar com a diferença entre os termos lucro “bruto” e “líquido para casa”. Seu salário bruto é a quantia em dinheiro que seu empregador realmente pagou. Várias deduções (incluindo impostos) são retiradas desse valor e os detalhes são registrados em seu contracheque. Depois de feitas todas as deduções, o valor restante será o seu salário líquido.

A maioria dos impostos e outras deduções são calculadas como uma porcentagem do seu salário bruto. Por exemplo, a taxa de imposto de 2022 para o imposto Medicare é de 1,45% para o funcionário – portanto, se você ganhar $ 1.000, pagará $ 14,50 em imposto Medicare.Por causa disso, a quantidade de dinheiro que você paga em impostos aumenta com o aumento do seu salário.

Dito isto, quase todo o seu aumento pode ser absorvido por impostos e outras deduções. Vejamos essas deduções com mais detalhes.

Impostos

É provável que a maior dedução do seu salário sejam os impostos – federais e estaduais – e você pode descobrir que quase todo o seu aumento é recuperado por meio desses impostos.

Pode ser muito complicado calcular quanto imposto de renda você deveria pagar, mesmo para especialistas em impostos, e obter um aumento pode ter implicações fiscais particularmente confusas. Por exemplo, muitas pessoas temem que receber um aumento as catapulte para uma faixa de impostos mais elevada e que acabem em situação pior do que antes.

Esta, no entanto, é uma noção um tanto equivocada sobre como funciona o sistema progressivo de imposto federal sobre o rendimento nos EUA. Embora aqueles que recebem aumentos salariais sejam de facto tributados a taxas mais elevadas, apenas o rendimento adicionado é vulnerável ao aumento das taxas. Em outras palavras, você pagará sua nova alíquota marginal de imposto sobre o dinheiro extra que estiver ganhando, e não sobre todo o seu salário.

Por outro lado, é provável que a sua taxa marginal de imposto – o montante que paga no seu aumento – seja muito superior à sua taxa de imposto efectiva. Isto significa, por exemplo, que poderá pagar apenas 20% do seu rendimento global em impostos, mas que o seu aumento será tributado em mais de 30%.

Aposentadoria

As contribuições para sua conta de aposentadoria também podem reduzir a proporção do aumento que você leva para casa. Isso ocorre porque, assim como acontece com os impostos, suas contribuições para a aposentadoria podem ser calculadas como uma porcentagem do seu salário bruto. Isso significa que à medida que seu salário aumenta, suas contribuições para a aposentadoria também aumentam. Por exemplo, digamos que você contribua com 10% ao ano para o seu 401(k). Se o seu salário aumentar de US$ 80.000 para US$ 90.000, sua contribuição aumentará de US$ 8.000 por ano para US$ 9.000 por ano. Isso afetará seus contracheques.

Se você tiver uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador, como a 401 (k), isso pode ser uma bênção disfarçada. As contribuições para sua conta de aposentadoria são isentas de impostos, desde que você permaneça abaixo do limite anual. Pode ser frustrante não ver o aumento em seu salário, mas você ficará feliz por sua contribuição também ter aumentado quando chegar a hora de se aposentar mais tarde.

Os especialistas dizem que você deve contribuir com pelo menos a porcentagem que seu empregador corresponde ao seu 401 (k) e maximizar as contribuições potenciais para um IRA, mas você também pode contribuir mais quando receber um aumento. Este é o momento ideal para aumentar suas contribuições para a aposentadoria, porque provavelmente você nem sentirá falta do dinheiro. Basta ter em mente os limites de contribuição para 401(k)se IRAs.

Assistência médica

Os custos com saúde são outro fator que pode prejudicar seu aumento. Em parte, isto ocorre porque muitos impostos e deduções relacionados com cuidados de saúde também são calculados como uma percentagem do seu salário bruto. Conforme mencionado anteriormente, a alíquota do Medicare para funcionários é de 1,45%.

Os custos dos cuidados de saúde podem ser mais complexos do que isto, porque muitos programas federais e estaduais de cuidados de saúde são concebidos para reduzir os custos dos cuidados de saúde para pessoas com rendimentos mais baixos. O custo do seu seguro saúde, por exemplo, pode depender de você ganhar abaixo de um salário máximo definido.Da mesma forma, obter um aumento pode reduzir ou até eliminar o seu acesso a certos benefícios de saúde e créditos fiscais premium.

Outros benefícios

Além dos fatores acima, pode haver outras deduções em seu contracheque. Isso pode incluir planos de compra de ações, programas de transporte regional ou seguro de vida. Se o custo destes for calculado como uma percentagem do seu rendimento bruto, também verá as suas contribuições aumentarem de acordo com o seu aumento.

Verifique seu contracheque

Se você acha que seu salário líquido pós-aumento está incorreto, você pode verificar seu recibo de pagamento – ele deve descrever todos os impostos e deduções que se aplicam à sua situação.

Primeiro, encontre um contracheque de pré-aumento, de preferência o último antes de você receber o aumento.

Em seguida, encontre seu primeiro contracheque pós-aumento, onde você ganhou seu novo salário durante todo o período de pagamento.

Depois disso, siga estas etapas:

1. Certifique-se de receber o aumento que deveria receber: Pegue o seu salário bruto do seu contracheque atual e multiplique-o pelo número de contracheques que você recebe a cada ano. O resultado deve ser seu novo salário anual. Caso contrário, verifique novamente com o departamento de recursos humanos ou folha de pagamento para ter certeza de que seu aumento foi aplicado corretamente.
2. Compare cada item de linha do seu contracheque pré-aumento com o contracheque pós-aumento: Para fazer isso, faça uma lista que comece com o salário bruto e termine com o salário líquido. Por exemplo, se o seu salário bruto era de $ 2.000 e agora é de $ 2.500, e o imposto do Medicare é de 1,45%, você pagará $ 36,25 por contracheque agora, em comparação com $ 29 do seu salário anterior.
3. Compare os valores do pagamento líquido antes e depois do aumento: se você somar todas as alterações (exceto a alteração em seu salário bruto), deverá conseguir ver a diferença entre seu pagamento pré-aumento e pós-aumento.

Se você acha que não recebeu o aumento que deveria receber, primeiro entre em contato com o departamento de RH ou de folha de pagamento. Algumas empresas usam abreviações estranhas para deduções ou simplesmente produzem recibos de pagamento confusos. Eles poderão ajudá-lo a entender seu salário.

Se você recebeu o aumento que esperava e não está satisfeito com o salário líquido, considere alterar suas contribuições para a aposentadoria ou outros programas opcionais. Você também pode atualizar sua retenção na fonte no W-4.

Perguntas frequentes (FAQ)