Por que investir é importante?

Nem todos poupam para a reforma, e mesmo aqueles que o fazem podem não estar a poupar o suficiente para durar os anos de reforma. Um estudo de 2020 da Reserva Federal mostrou que cerca de 25% dos não reformados não poupavam para a reforma.No entanto, todos precisam de investir para criar riqueza, vencer a inflação e poupar para a reforma e outros objectivos financeiros.

Investir não precisa envolver a poupança de grandes somas de dinheiro. Devido aos juros compostos, você pode ganhar dinheiro com o valor inicial investido mais todos os juros acumulados de períodos anteriores. Embora todos devam investir, cada pessoa tem uma estratégia de investimento diferente que se adapta aos seus objetivos pessoais e financeiros.

Aprenda o que é investir, quanto dinheiro você deve investir, diferentes estratégias de investimento e por onde começar ao investir.

O que é investir?

Investir é o ato de adquirir ativos ou bens com o objetivo de gerar renda e valorização. Os investimentos, que são ativos ou bens adquiridos, são usados ​​para criar riqueza futura. Freqüentemente, esses bens estão na forma de ações ou títulos, mas também podem envolver imóveis ou ativos alternativos, como criptomoedas ou ouro.

Por que você deve investir?

Investir seu dinheiro é importante por alguns motivos. Você deseja criar riqueza para ajudar em momentos de necessidade, perda de emprego ou para objetivos futuros. Você também deseja aproveitar a capitalização levando em consideração a inflação, para que seu dinheiro não valha menos com o tempo. Além disso, se você planeja parar de trabalhar em algum momento e se aposentar, investir é importante para ajudá-lo a atingir esses objetivos.

Vamos examinar algumas das razões pelas quais investir é tão importante.

Criação de riqueza

A riqueza pode significar coisas diferentes para pessoas diferentes. Pode significar uma certa quantia de dinheiro em sua conta bancária ou pode ser definido como certas metas financeiras que você estabeleceu para si mesmo. De qualquer forma, investir pode ajudá-lo a chegar lá.

Se o seu objetivo é pagar dívidas, mandar seu filho para a faculdade, comprar uma casa, começar um negócio ou economizar para a aposentadoria, investir pode ajudá-lo a atingir esses objetivos mais rapidamente do que o dinheiro acumulado em sua conta bancária.  Ao investir, você pode construir riqueza, que é o aumento do valor de todos os seus ativos.

A criação de riqueza não é apenas uma meta que pode ajudá-lo ao longo da vida. Você pode deixar um legado financeiro construindo riqueza geracional por meio de investimentos. A riqueza geracional pode não só proporcionar uma base financeira sólida para os seus filhos, mas também pode ser um passo para colmatar a lacuna de riqueza enfrentada por muitas comunidades.

Composição

Ao investir, você pode aproveitar as vantagens dos juros compostos.  Juros compostos são os juros que você ganha sobre o dinheiro investido mais o dinheiro ganho em cada período anterior. Às vezes é chamado de “juros sobre juros”. Os juros compostos permitem que você aumente sua riqueza rapidamente. Por exemplo, se você investiu US$ 50 por mês durante 15 anos, sua contribuição total nesse período seria de US$ 9.000. Supondo uma taxa de retorno de 10%, esses US$ 9.000 cresceriam para mais de US$ 19.000 nesse período graças aos juros compostos.

Para vencer a inflação

A inflação refere-se ao aumento geral no nível de preços dos produtos ao longo do tempo. Se os preços subirem ao longo do tempo, isso significa que o seu dinheiro compra menos hoje do que ontem. Se houver inflação durante um período de 30 ou 40 anos, o seu dinheiro valerá consideravelmente menos enquanto o custo de vida crescer. Uma maneira de vencer a inflação é investir seu dinheiro. Se o seu dinheiro rende mais do que a taxa de inflação, isso significa que ele valerá mais amanhã do que hoje.

Aposentadoria

Se você planeja parar de trabalhar e se aposentar, precisa ter uma grande quantia de dinheiro economizada para viver quando não trabalhar mais. Investir pode ajudar a preencher a lacuna entre o que você economiza e o que você precisa para viver por 20 ou 30 anos.

Para começar a investir para a aposentadoria, você pode começar a trabalhar retroativamente a partir de um número que definiu para si mesmo para poupança para a aposentadoria. Esse número pode ser determinado pensando em quando você deseja se aposentar e que tipo de estilo de vida e despesas você acha que terá na aposentadoria. Você pode então criar uma estratégia de investimento para a aposentadoria, alinhando sua situação financeira atual com seus objetivos de aposentadoria.

Quanto dinheiro você deve investir?

Embora você possa investir para objetivos de curto prazo, como comprar uma casa, a maioria das pessoas investe para financiar sua aposentadoria. Nos EUA, as pessoas normalmente optam por se aposentar por volta dos 65 anos, se tiverem condições financeiras para isso. Isto significa que, para se lembrarem da sua vida, terão de contar com os seus investimentos para financiar o seu estilo de vida. Ainda há despesas que precisam ser pagas na aposentadoria, como serviços públicos, moradia, alimentação e quaisquer viagens.

Para descobrir quanto você deve investir agora para financiar a aposentadoria ou outras metas, os especialistas financeiros sugerem alguns métodos diferentes.

Economize 20% do seu salário

Alguns especialistas sugerem economizar 20% do seu salário. Isso significa que você pode viver com 80% de sua renda para todas as suas moradias, necessidades e desejos. Este método é usado por muitos pela simplicidade em reservar uma parte de seu dinheiro a cada contracheque. Na maioria dos casos, você pode automatizar 20% do seu salário para ir diretamente para uma conta de investimento todos os meses, o que torna esse método um dos métodos mais favoráveis ​​de uso. No entanto, isso pode não ser possível para todos.

A regra dos 4%

Outra regra prática que muitos especialistas financeiros usam é a regra dos 4%. Sugere que, ao retirar 4% dos seus fundos de reforma todos os anos, terá dinheiro suficiente para viver, ao mesmo tempo que gera retornos suficientes para manter o seu valor actual, mesmo depois de ajustado pela inflação. Por exemplo, se você tiver US$ 1,25 milhão em poupanças para a aposentadoria, de acordo com a regra dos 4%, poderá sacar US$ 50.000 no primeiro ano. No ano seguinte, você poderá sacar mais 4% do saldo restante, e o ciclo deverá continuar para cada ano em que você viver na aposentadoria.

Esta regra é útil porque se você puder estimar suas despesas anuais na aposentadoria, poderá retroceder a partir desse valor e determinar quanto dinheiro precisa economizar a cada mês durante o tempo que resta até a aposentadoria.

Uma estratégia de investimento não serve para todos

A sua estratégia de investimento é pessoal e deve depender dos seus objetivos e tolerância ao risco. Você pode ter algumas metas de curto prazo, como comprar um carro ou uma casa, e também algumas metas de longo prazo, como economizar para a aposentadoria. Compreender a sua tolerância pessoal ao risco é importante porque diferentes pessoas estão dispostas a suportar grandes oscilações no valor dos seus investimentos, enquanto outras ficam muito nervosas se o valor de um investimento cair.

Freqüentemente, os investimentos se recuperam no longo prazo. O S&P 500, que é um dos principais índices de ações que as pessoas acompanham, deu um retorno anualizado de 12% nos últimos 10 anos, em março de 2022.

Se você não se sentir confortável com o risco, isso moldará sua estratégia de investimento em direção a ativos mais diversificados ou mesmo de curto prazo. Os investimentos a longo prazo podem ser mais arriscados em alguns activos porque há mais incerteza num horizonte temporal mais longo; no entanto, para alguns activos, um período de investimento mais longo pode ajudar a compensar períodos de ganhos ou perdas descomunais a curto prazo.

Descobrir a sua estratégia de investimento pessoal pode levar algum tempo, e a maioria dos investidores adapta as suas estratégias porque as circunstâncias da sua vida são diferentes e podem mudar com o tempo. Por exemplo, as pessoas mais jovens tendem a correr mais riscos nos seus investimentos, enquanto os adultos mais velhos tendem a correr menos riscos, uma vez que têm menos anos de trabalho para recuperar quaisquer perdas de investimento.

Preenchendo a lacuna de riqueza

Investir também pode ajudar pessoas e comunidades que muitas vezes se deparam com uma situação que está contra elas devido à disparidade de riqueza quando se trata de oportunidades financeiras.

As mulheres, por exemplo, normalmente precisariam de investir mais e durante um período de tempo mais longo para cumprir os objectivos de reforma, porque recebem frequentemente menos do que os seus homólogos masculinos pelo mesmo emprego e porque a esperança de vida média mundial de uma mulher é sete anos mais longa.Embora a investigação sugira que as mulheres são melhores investidoras do que os homens, elas tendem a ser mais conservadoras nos seus investimentos, pelo que a adopção de uma estratégia mais proactiva e agressiva poderia beneficiar as mulheres.

Sabe-se que os indivíduos das comunidades negras ou hispânicas têm menos recursos e riqueza, o que é agravado pelo agravamento da disparidade de riqueza racial. De acordo com a Pesquisa sobre Finanças do Consumidor de 2019, as famílias negras tinham 7,8 vezes menos riqueza familiar média e as famílias hispânicas tinham 5,2 vezes menos riqueza familiar média do que as famílias brancas.Investir pode ser um pequeno passo para ajudar a reduzir esta disparidade de riqueza.

Como começar a investir

Você não precisa de milhares de dólares para começar a investir. Você pode reservar um pouco de dinheiro todo mês para iniciar sua jornada de investimento. Vamos pensar em um exemplo simples em que você reserva US$ 100 por mês dos 25 aos 65 anos. Se você apenas colocasse esse dinheiro em sua conta corrente, acabaria com US$ 48.000 em 40 anos (US$ 100 x 12 meses x 40 anos = US$ 48.000). No entanto, se você investir o dinheiro e ganhar uma taxa de juros anual de 10%, composta anualmente, seus US$ 48.000 crescerão para mais de US$ 530.000. Seu dinheiro ganha dinheiro com o tempo.

Você pode começar a investir conversando com seu empregador para ver se ele tem uma conta de aposentadoria, como 401(k) ou 403(b). Você pode contribuir com uma parte do seu salário a cada período de pagamento para sua conta de aposentadoria e começar a selecionar os investimentos que são oferecidos a você. Se seu empregador não oferecer uma conta de aposentadoria, você também pode investir em uma conta de aposentadoria individual (IRA).

Você pode abrir um em uma corretora ou corretora on-line, como TDAmeritrade, Wealthfront ou Charles Schwab. Em uma corretora, você também pode abrir uma conta de investimento privado para começar a investir. Esses tipos de contas não têm penalidades se você sacar seu dinheiro antes de atingir uma certa idade, como acontece com uma conta de aposentadoria, mas também não têm alguns dos benefícios fiscais que acompanham uma conta de aposentadoria.

Perguntas frequentes (FAQ)