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Os títulos de capitalização da Série I, ou “títulos I”, abreviadamente, vêm com garantias, juros ajustados pela inflação com impostos diferidos e, após um ano, liquidez.
Onde mais você pode obter juros garantidos com impostos diferidos sobre um investimento seguro e líquido, sabendo que, se as taxas de juros subirem, as suas provavelmente também subirão? É isso que torna os títulos I uma excelente escolha para um investimento seguro em dinheiro.
Principais conclusões
- Os títulos I são um bom investimento em dinheiro porque são garantidos e têm juros com impostos diferidos e ajustados pela inflação. Eles também são líquidos após um ano.
- Você pode comprar até US$ 15.000 em títulos I por pessoa, por ano civil – isto é, em títulos I eletrônicos e em papel.
- Há uma compra mínima de $ 25 para I Bonds.
- Os títulos I acumulam juros e você pode resgatá-los durante a aposentadoria para ter certeza de ter investimentos seguros e garantidos disponíveis.
- Os juros dos títulos I são uma combinação de uma taxa fixa e uma taxa de inflação.
I Bonds podem complementar seu fundo de emergência
Os títulos I constituem um excelente fundo de emergência de segundo nível. Eles são de segunda linha porque você não pode vendê-los nos primeiros 12 meses após a compra, então você precisaria de outros fundos líquidos para contar enquanto acumula um estoque de títulos I.
O máximo que você pode comprar é US$ 15 mil por pessoa, por ano; até US$ 10.000 em títulos I elétricos e US$ 5.000 em títulos I de papel.Você pode abrir uma conta diretamente no Departamento do Tesouro através do site TreasuryDirect. Há um mínimo de US$ 25 para títulos elétricos e um mínimo de US$ 50 para títulos de papel.
Os juros ganhos sobre títulos I consistem em uma taxa de juros fixa e em uma taxa de inflação. A taxa fixa permanece a mesma durante a vida do título, enquanto a taxa de inflação é definida duas vezes por ano. Os juros são compostos semestralmente e com imposto diferido.
| Quando um título I altera as taxas? | |
|---|---|
| Mês de emissão | Novas taxas entram em vigor |
| Janeiro | 1º de janeiro e 1º de julho |
| Fevereiro | 1º de fevereiro e 1º de agosto |
| Marchar | 1º de março e 1º de setembro |
| abril | 1º de abril e 1º de outubro |
| Poderia | 1º de maio e 1º de novembro |
| Junho | 1º de junho e 1º de dezembro |
| Julho | 1º de julho e 1º de janeiro |
| Agosto | 1º de agosto e 1º de fevereiro |
| Setembro | 1º de setembro e 1º de março |
| outubro | 1º de outubro e 1º de abril |
| novembro | 1º de novembro e 1º de maio |
| dezembro | 1º de dezembro e 1º de junho |
Como comprar títulos I
Você pode abrir uma conta no TreasuryDirect, vinculá-la à sua conta bancária e transferir dinheiro para comprar a quantidade máxima de títulos I a cada ano. O valor mínimo para comprar um título I é de apenas $ 25. Você pode comprar títulos de papel I diretamente com sua restituição de imposto a cada ano. Você pode usar toda ou parte de sua restituição de imposto.
Observação
Os prêmios de saúde e os custos diretos podem custar até US$ 300.000 durante a aposentadoria.Dependendo da sua idade e do número de anos até planejar se aposentar, os títulos I podem oferecer investimentos seguros, garantidos e ajustados pela inflação, disponíveis para cobrir despesas médicas na aposentadoria.
DICAS vs. I Bonds
Os títulos TIPS (títulos do Tesouro protegidos contra a inflação) são diferentes dos títulos I. Ao contrário dos títulos I, os juros sobre o TIPS não têm impostos diferidos, portanto, este veículo pode ser melhor propriedade dentro de contas com impostos diferidos, como uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou Roth IRA. Infelizmente, você não pode abrir uma conta IRA diretamente no TreasuryDirect, portanto, as TIPS em seu IRA devem ser adquiridas por meio de uma conta de corretagem.
Tratamento Fiscal de Títulos I
O lucro tributável das obrigações da Série I pode ser diferido até ao momento do resgate. Com títulos mantidos há décadas, isso pode aumentar. Se os recursos forem utilizados para despesas de ensino superior, o título pode ser excluído do lucro tributável.Caso contrário, os juros que você ganha sobre seu título I estão sujeitos ao imposto de renda federal; impostos federais sobre propriedades, doações e impostos especiais de consumo; e quaisquer impostos estaduais sobre propriedade ou herança.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como posso saber quanto valem meus títulos?
Você pode usar o site do TreasuryDirect para calcular o valor de seus títulos de capitalização. Se você tiver títulos eletrônicos, basta fazer login em sua conta e procurar os títulos atuais que você possui. Para títulos de papel, você pode usar a calculadora online para inserir as informações do título e descobrir quanto vale atualmente.
Quanto tempo leva para o vencimento de um Título de Poupança Série I?
Um título I vence por 30 anos ou até você resgatá-lo, o que ocorrer primeiro. Ele acumulará juros enquanto estiver vencendo. Você pode resgatar o título depois de tê-lo por 12 meses. No entanto, se você resgatá-lo antes dos cinco anos, pagará uma multa no valor dos últimos três meses de juros.
Como faço para sacar meus títulos de capitalização?
Você pode sacar títulos eletrônicos no site do TreasuryDirect e ter o rendimento depositado diretamente em sua conta corrente ou poupança. Se você tiver títulos de papel, poderá levá-los ao banco para descontá-los ou enviá-los para o Treasury Retail Securities Services, junto com o Formulário FS 1522.
