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Você provavelmente já ouviu falar que deve ajustar sua retenção de impostos se receber uma grande restituição de impostos se tornou uma tradição anual para você. Isso aumentaria o tamanho dos seus contracheques para que você tivesse mais dinheiro à sua disposição ao longo do ano, em vez de conceder ao governo um empréstimo sem juros. Acertar na retenção na fonte pode até levar em consideração os ganhos inesperados de créditos fiscais reembolsáveis, como o Crédito Fiscal Infantil. Mas pode não ser tão simples.
O contribuinte americano médio recebeu uma restituição de impostos de US$ 3.252 em 2022.Mais de metade de todos os contribuintes planeia colocar pelo menos parte do dinheiro reembolsado na poupança e cerca de um terço afirma que pagará dívidas.Saiba o que considerar ao decidir sobre a retenção de impostos e se deseja receber seu dinheiro agora ou mais tarde, após o registro.
Principais conclusões
- A restituição média de imposto foi de cerca de US$ 3.200 para declarações fiscais apresentadas em 2022.
- Receber um grande reembolso significa que você teve mais impostos retidos em seus contracheques durante todo o ano do que o necessário para cobrir o que deve. O Internal Revenue Service (IRS) está simplesmente devolvendo o dinheiro para você sem juros.
- Receber um reembolso pode ser uma coisa boa se evitar que você desperdice o dinheiro durante o ano e se você aplicar um bom propósito ao seu reembolso ao recebê-lo, como economizar ou pagar dívidas.
- Você pode ajustar sua retenção a qualquer momento, enviando um novo Formulário W-4 ao seu empregador. O IRS fornece uma ferramenta útil on-line que pode ajudá-lo a acertar e inclui a consideração de quaisquer créditos fiscais para os quais você acha que pode ser elegível.
Você usa seus reembolsos de forma proativa ou reativa?
A emoção, e não a economia, é o principal impulsionador do bem-estar financeiro, de acordo com o consultor financeiro Tim Maurer, autor do livro “Simple Money”. Alguns consultores lhe dirão para remover suas emoções da tomada de decisões financeiras. Confiar apenas nos seus sentimentos tende a levar a escolhas menos que perfeitas. Maurer acha que será melhor se você puder “reconhecer [suas emoções], reconhecê-las e planejar com elas em mente”.
“Sem dúvida, mantenha suas retenções onde quer que sejam necessárias”, diz Maurer se você sabe que é mais provável que economize aquele grande reembolso anual em vez de economizar pequenas quantias de cada contracheque. Essa decisão é melhor tomada com uma boa dose de autoconsciência.
Pergunte a si mesmo como você usa o dinheiro se costuma receber um reembolso. Você estará sendo proativo se economizar fazendo uma contribuição IRA ou HSA, ou mesmo se depositá-lo em sua conta poupança ou colocá-lo em um certificado de depósito. Você está sendo reativo se pagar a dívida que acumulou ao longo do ano.
“Uma das razões pelas quais as pessoas gostam de receber reembolso é porque seus gastos no final do ano tendem a aumentar um pouco”, diz Maurer. “Eles estão endividados [das férias] e precisam do reembolso para pagar.”
Observação
Um reembolso não é dinheiro encontrado nem dinheiro grátis. Esse pensamento pode levar a hábitos não tão bons, como gastar mais do que deveria ou gastar em coisas que não deveria. O hábito de exagerar durante as férias é algo que precisa ser resolvido se você confia consistentemente na sua restituição de imposto para saldar dívidas de cartão de crédito na primavera.
Como você se sentiria se tivesse que preencher um cheque para o IRS?
A ideia de ganhar mais por contracheque, reduzindo a retenção na fonte, pode ser atraente. Mas o que acontece se você exagerar e acabar devendo dinheiro ao governo no final do ano?
Preste atenção à sua reação natural se o simples pensamento desse cenário o fizer suar frio. Maurer diz: “Quanto alguém está realmente economizando para se acalmar emocionalmente? Se funcionar para alguém receber um reembolso maior, tudo bem.”
Observação
Você não deve se sentir pressionado a reduzir suas retenções se seu objetivo é evitar assinar um cheque ao Tio Sam todos os anos na época do imposto.
Você lida com ganhos inesperados pequenos e grandes de maneira diferente?
Pense na última vez que você recebeu um aumento. Suas economias ou seus gastos aumentaram? É melhor você manter o reembolso em vez de aumentar seu salário se conseguir aquele pequeno aumento no salário geralmente leva você a gastar mais dinheiro, mas grandes ganhos inesperados, como bônus ou reembolsos, acabam indo para poupanças ou dívidas.
A comportamentalista financeira Jacquette M. Timmons explica que tratamos pequenas somas de dinheiro de maneira diferente do que tratamos grandes. “Temos a tendência de descontar pequenas quantias e não avaliar realmente como essas pequenas quantias se acumulam e crescem. Mesmo economizar US$ 2,74 por dia durante um ano equivale a US$ 1.000”, observa Timmons. “Com grandes somas, você tende a pensar mais nelas e a fazer mais com elas.”
Ajuste simultaneamente com quanto você está contribuindo automaticamente para a poupança se decidir ajustar sua retenção na fonte para obter mais em cada contracheque. “É preciso implementar esse plano imediatamente”, diz Timmons. “Essa é a chave.” Caso contrário, você provavelmente desperdiçará o dinheiro.
Você tem metas financeiras de curto e longo prazo?
Quer você decida reduzir sua retenção ou manter os reembolsos, você terá mais sucesso se realmente tiver feito um plano sobre o que deseja fazer com o dinheiro, diz Timmons. “Existem semelhanças entre uma restituição de impostos e um bônus”, diz Timmons. “A menos que você seja intencional e determinado, já tenha [um plano] para o dinheiro e – assim que o dinheiro chegar à sua conta – você [implemente esse plano] imediatamente, provavelmente irá desperdiçar o dinheiro.”
Perguntas frequentes (FAQ)
Como ajusto minha retenção?
Sua retenção na fonte é uma forma de prever antecipadamente seu passivo fiscal para o ano. Seu empregador exigirá que você preencha o Formulário W-4 ao iniciar um emprego, e você poderá enviar um novo sempre que desejar, caso passe por um acontecimento importante na vida que possa alterar seus subsídios. Isso informa ao seu empregador quanto deve reter do seu contracheque para fins de impostos. O IRS fornece um estimador de retenção de imposto em seu site para ajudá-lo a obter sua retenção da forma mais correta possível. Você será responsável pelo pagamento dos impostos ao apresentar sua declaração, caso não os pague na fase da folha de pagamento.
O que há de tão errado em receber uma grande restituição de impostos?
Não há nada de errado ou errado em obter um grande reembolso, mas provavelmente significa que você pagou impostos a mais durante o ano, se o fizer. O IRS está apenas devolvendo o pagamento a maior sem juros. Você poderia ter usado o dinheiro para investimentos ou outros esforços para ganhar dinheiro se ele tivesse sido pago a você como renda no momento em que o ganhou, em vez de retido na folha de pagamento.
Existe alguma penalidade por receber uma grande restituição de imposto?
Todo o processo de declaração de impostos é projetado para que o IRS gerencie pagamentos indevidos e insuficientes de imposto de renda. Você só será penalizado por erros e qualquer atividade fraudulenta neste processo se tentar burlar o sistema ou evitar totalmente o pagamento de impostos.
