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Conseguir um carro novo exige que você tome decisões inteligentes sobre como pagar por seu novo veículo. Felizmente, há uma maneira de obter o melhor financiamento para que você possa se concentrar na escolha de uma viagem segura e confiável: se você for pedir um empréstimo, obtenha pré-aprovação para um empréstimo para compra de automóveis antes de começar a comprar carros.
Por que ser pré-aprovado?
Ao obter pré-aprovação para um empréstimo para compra de automóveis, você se beneficia de várias maneiras.
- Saiba o que os credores estão dispostos a oferecer
- Ganhe poder de negociação
- Evite surpresas de última hora (que muitas vezes surgem depois de você ter gasto tempo e energia e possivelmente tomado uma decisão que não deseja mudar)
- Mantenha suas opções em aberto – não há obrigação de usar um credor que pré-aprove você – enquanto obtém informações valiosas
Observação
A pré-aprovação revela detalhes importantes.
Quanto você pode pagar?
Você não quer se apaixonar por um automóvel que vai arruinar suas finanças. Revise os números quando estiver em casa, relaxado e com tempo para revisar suas finanças. Alternativamente, se você quiser fazer alarde, poderá fazê-lo com confiança.
Quanto custam os pagamentos mensais em vários preços de compra?
Não deixe que a equipe de vendas descubra isso para você – eles podem “ajustar” os números para fazer uma compra caber no seu orçamento mensal. Infelizmente, você pode pagar mais do que deveria, especialmente ao considerar custos de juros e outros encargos.
Quais taxas de juros estão disponíveis?
Ao falar com os credores no início do processo, você pode ter uma ou duas ofertas em mãos antes de entrar em uma concessionária. Essas informações são úteis se você precisar negociar e podem ajudá-lo a decidir se está ou não recebendo ofertas competitivas.
Compre como um comprador em dinheiro
Ao ser pré-aprovado, você pode comprar um veículo com base no preço de compra, que é o fator mais importante. Os revendedores às vezes tentam mudar seu foco para o pagamento mensal, mas isso é fácil de manipular. Por exemplo, se você estender seus pagamentos por um período mais longo, seu pagamento mensal diminuirá. Isso pode parecer atraente, mas você acabará gastando mais no seu carro (e correndo riscos) no processo. Para conseguir o melhor negócio, você precisa fazer duas coisas:
- Pague o preço certo pelo carro e
- Pague o mínimo de juros possível (supondo que você não esteja pagando em dinheiro)
Entenda os custos
Suas despesas são transparentes quando você é responsável pelo financiamento. Não há matemática confusa onde você precise avaliar recursos opcionais com base em um pagamento mensal pelos próximos cinco ou sete anos. Ou você paga mais pelo carro ou não. Você está no controle.
Navegação Suave
Se você passou pelo processo de pré-aprovação, poderá comprar quando estiver pronto. Outros compradores podem descobrir problemas significativos em seus relatórios de crédito no último minuto – mas você já terá esclarecido quaisquer erros em seu relatório. Você pode fazer suas compras e comprar tudo no mesmo dia, se quiser.
Negociar o preço
Embora existam muitas concessionárias de automóveis boas por aí, as ruins fazem com que alguns consumidores sejam céticos em relação aos vendedores e ao setor.
Você nunca sabe com quem vai negociar, então ter uma carta de pré-aprovação aumenta suas chances de negociar o que importa: o preço do seu novo automóvel.
Às vezes, os revendedores tentam concentrar sua atenção no pagamento mensal (é um pagamento que você aguenta?). Dessa forma, eles têm espaço para ajustar outras partes do acordo. Seu pagamento mensal é calculado usando vários dados:
- O valor do empréstimo
- Prazo do empréstimo (quantos anos)
- A taxa de juros.
Depois que você concorda com o pagamento, eles podem tentar extrair lucros manipulando esses três fatores.
Quando você contrata um empréstimo para compra de automóveis pré-aprovado, o pagamento mensal não é da conta do revendedor, portanto, não há jogos para jogar. Você e seu credor já concordaram com o financiamento, e o revendedor só precisa decidir se sua oferta de compra é alta o suficiente para que ele desista do carro.
Entrar sem oferta significa que você terá que lidar com outros aspectos. Você pode acreditar que se qualifica para um financiamento de 0% (ou qualquer que seja o teaser do dia), quando na verdade não o faz. Você pode passar horas olhando veículos e negociando com revendedores, apenas para descobrir que está acima de sua capacidade.
Observação
O processo de compra automática pode ser cansativo, então concentre sua atenção e energia em conseguir um bom preço de compra.
O back-office
E a logística de financiamento da sua compra? Quando você tiver a pré-aprovação do seu empréstimo, poderá se concentrar em encontrar o automóvel certo para você. O revendedor trabalha diretamente com seu credor para concluir o financiamento. Você não é banqueiro e não precisa ser. Os revendedores são pagos por bancos, cooperativas de crédito e outros credores o tempo todo.
Às vezes é aconselhável manter os detalhes do seu financiamento para você por um tempo. Informe ao revendedor que você não precisará de financiamento e mantenha as negociações focadas no preço. Se você informar que tem um empréstimo agendado em outro lugar, eles poderão tentar desviar a conversa para outros fatores. Você pode aceitar as ofertas mais tarde, mas primeiro decida o preço.
Não ignore as ofertas do revendedor
Os revendedores de automóveis podem ter uma má reputação. Alguns deles são perfeitamente razoáveis e só querem lhe vender o carro certo por um preço justo. Não ignore ofertas de financiamento e incentivos ao fabricante só porque eles vêm do revendedor. É possível que o revendedor se saia melhor do que o seu banco ou cooperativa de crédito, então você deve pelo menos ouvir a oferta. Certifique-se de ler todas as letras miúdas antes de prosseguir. Não acredite em nada até ver por escrito.
Observação
Se você receber uma ótima oferta do revendedor, mas quiser refinanciar após a conclusão do negócio, poderá fazê-lo a qualquer momento.
