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Ao revisar seu relatório de crédito, você pode perceber que algumas de suas contas financeiras não aparecem. Em algumas situações, você poderá ver contas em seu relatório de crédito de uma agência, mas não nas outras duas. Pode haver contas que não aparecem em nenhum dos seus relatórios de crédito de nenhuma das principais agências de crédito.
Existem algumas explicações para isso, e tudo se baseia em como funcionam os relatórios de crédito.
A conta era muito antiga para ser denunciada
A conta que você procura pode ter desaparecido do seu relatório de crédito. Isso pode acontecer porque o prazo para relatórios de crédito expirou ou porque o prazo para relatórios internos da agência de crédito para esse tipo de conta expirou.
Contas encerradas em situação precária – por exemplo, se você estava inadimplente quando a conta foi encerrada – cairão em seu relatório de crédito após sete anos.Isso se baseia no limite de tempo para relatórios de crédito definido pelo Fair Credit Reporting Act.
Outras contas encerradas desaparecerão do seu relatório de crédito após cerca de 10 anos, dependendo de quanto tempo a agência de crédito decidir relatar esses tipos de contas.Não existe nenhuma lei que defina quanto tempo as contas que foram encerradas em situação regular devem desaparecer do seu relatório de crédito.
A empresa não se reporta a nenhuma agência de crédito
No mundo dos relatórios de crédito, as empresas decidem qual das três agências de crédito irão assinar, se não todas as três. Sua conta não aparecerá em seu relatório de crédito se a empresa não for assinante de uma agência de crédito específica.Isso explica por que você pode ver uma conta em apenas um de seus relatórios de crédito, mas não nos outros dois.
A conta pode não ser uma conta de crédito tradicional. Contas como serviços públicos, serviços de cabo, telefone e água se enquadram nesta categoria. Dependendo da empresa e do estado, algumas concessionárias podem reportar-se às agências de crédito, mas não são obrigadas a fazê-lo.
Observação
Infelizmente, as contas inadimplentes podem ser denunciadas mesmo quando os pagamentos regulares e pontuais não o são. É importante pagar em dia, mesmo que você não veja a conta em seu relatório de crédito.
Muitos pagamentos de aluguel não aparecem nos relatórios de crédito dos locatários, especialmente se você estiver alugando de um locador menor que não é assinante de uma agência de crédito. Contas com grandes empresas de administração de propriedades têm maior probabilidade de aparecer em seu relatório de crédito Experian ou TransUnion.
Historicamente, os pagamentos de aluguel não apareciam nos relatórios de crédito – exceto em casos de inadimplência grave – portanto, não se surpreenda se o seu histórico de aluguel não estiver no seu relatório de crédito.
Observação
Alguns serviços de terceiros trabalharão com o seu senhorio ou empresa de administração de propriedades para relatar o aluguel em seu nome, mas você terá que assinar o serviço.
Como as contas não declaradas afetam sua pontuação de crédito
As pontuações de crédito são calculadas com base apenas nas informações do seu relatório de crédito no momento em que a pontuação de crédito é gerada.
Ele não considera o que estava em seu relatório de crédito no ano passado ou mesmo na semana passada. Se uma conta nunca apareceu em seu relatório de crédito, não deverá haver alteração em sua pontuação de crédito com base em seu comportamento de pagamento com essa conta específica. No entanto, você pode estar perdendo um potencial aumento na pontuação de crédito devido aos pagamentos pontuais de uma conta.
Por outro lado, sua pontuação de crédito pode aumentar ou diminuir (em relação à última vez que você verificou sua pontuação) se uma conta cair em seu relatório de crédito, por exemplo, porque o limite de tempo do relatório de crédito expirou.
É difícil prever qual será o rumo da sua pontuação de crédito, porque depende da conta que cai e de todas as outras informações do seu relatório de crédito.
As empresas não são obrigadas a reportar-se às agências de crédito; é estritamente voluntário. Se uma conta não estiver aparecendo em seu relatório de crédito e você achar que deveria estar, entre em contato com a empresa para descobrir suas políticas de relatórios de crédito. Pode ter havido um erro com sua conta e a empresa pode atualizar as agências de crédito com as informações corretas.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto tempo leva para um novo cartão de crédito aparecer no seu relatório de crédito?
Você pode esperar que os cartões de crédito apareçam em seu relatório dentro de alguns meses. O momento exato dependerá de quando a administradora do cartão de crédito reporta as informações às agências de crédito. Todas as empresas fazem isso aproximadamente uma vez por mês. Se acontecer de você obter um novo cartão logo após a empresa ter relatado as informações à agência de crédito, talvez seja necessário esperar até o final do próximo ciclo de faturamento para que as informações apareçam em seu relatório de crédito.
Se uma agência de crédito remover informações do seu relatório de crédito, as outras também deverão fazê-lo?
Não, uma agência de crédito não precisa remover informações automaticamente só porque outra o fez. No entanto, se uma agência removeu informações porque estão desatualizadas ou imprecisas, então outras agências provavelmente desejarão fazê-lo, caso ainda não o tenham feito. Pode ser um descuido que a agência não tenha excluído as informações. Discutir as informações com cada agência individualmente é a melhor maneira de garantir que seus relatórios de crédito sejam precisos e completos.
