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Economizar é mais do que apenas a quantidade de dinheiro que resta no final do mês. É um componente essencial do seu orçamento.
Infelizmente, é fácil esquecer de incluir suas metas de economia no orçamento. E se você não controlar suas metas de poupança, provavelmente gastará seu dinheiro extra em compras não essenciais ou, em vez disso, sofrerá acidentalmente a inflação do estilo de vida.
Ao incluir suas metas de economia em seu orçamento, você cria uma visão abrangente de suas finanças. Essa compreensão do seu dinheiro – gastar, economizar e ganhar – o ajudará a assumir o controle de sua vida financeira e a alcançar suas metas de poupança com mais rapidez. Configure várias contas poupança para ter uma conta para cada um de seus objetivos.
Se você deseja começar a economizar e progredir em suas metas, esta planilha de orçamento o ajudará a listar suas metas, compará-las com quanto você pode orçar de forma realista para economizar e classificar suas prioridades financeiras.
Dicas para usar uma planilha de orçamento
Antes de começar, faça uma lista das metas financeiras pelas quais você está trabalhando. Podem ser grandes ou pequenos, de curto ou longo prazo, como:
- Crie um fundo de emergência
- Compre um carro novo
- Economize um adiantamento para uma casa
- Aproveite as férias
- Pague por um casamento ou lua de mel
- Economize para a aposentadoria
- Crie um fundo educacional para você ou seus filhos
- Pagamento de empréstimos estudantis
Depois de conhecer seus objetivos, determine quanto deseja economizar para cada um. Em seguida, decida um prazo até o qual deseja que esse valor seja economizado.
Este prazo o ajudará a calcular o quão agressivamente você precisa economizar. Divida sua meta pelo número de meses até o prazo para determinar quanto você deve reservar a cada mês.
Por exemplo, se você deseja economizar US$ 12.000 para um casamento dentro de um ano:
Meta de US$ 12.000/12 meses = US$ 1.000 por mês em economia
Preencha as tabelas abaixo, some seus totais e compare com o valor que você pode economizar. Você pode obter esse número preenchendo a planilha de receitas e necessidades e a planilha de gastos discricionários.
No final do mês, anote quanto você economizou para poder comparar com seus objetivos. Dependendo se você economizou mais ou menos do que pretendia, você pode ajustar as economias do próximo mês para cima ou para baixo.
Metas Imediatas e Emergenciais
Metas imediatas e emergenciais são economias que você pode precisar a qualquer momento. São as economias nas quais você confia quando surgem emergências na vida e devem ser sua primeira prioridade ao economizar.
| META MENSAL | REAL | |
| Reparações/manutenção de automóveis | ||
| Reparos/manutenção residencial | ||
| Doença ou acidente | ||
| Em caso de perda de emprego | ||
| Almofada de cheque especial | ||
| TOTAL |
Observação
Você deve ter de três a seis meses de despesas de subsistência reservados para o caso de perder o emprego.
Metas de médio prazo
Essas são metas não emergenciais e podem ser gastos opcionais ou metas de vida que você deseja cumprir. A maioria deles ocorrerá em um período de um a 10 anos.
| META MENSAL | REAL | |
| Casamento | ||
| Compra de carro | ||
| Viagem | ||
| Educação | ||
| Remodelação de casa | ||
| Pagamento inicial | ||
| Presentes de Natal | ||
| Reembolso de empréstimo estudantil | ||
| Outro | ||
| TOTAL |
Observação
Seus objetivos mudarão conforme sua vida mudar. Reavalie suas metas de médio prazo todos os anos para ter certeza de que está planejando cuidadosamente seus gastos futuros.
Metas de longo prazo
É fácil perder de vista metas de longo prazo quando você tem prioridades mais imediatas para economizar. No entanto, geralmente são os mais caros e começar a economizar cedo pode ajudá-lo a aproveitar as vantagens dos juros compostos para economizar com mais facilidade.
| META MENSAL | REAL | |
| Aposentadoria | ||
| Comprar uma segunda casa | ||
| Poupança para faculdade | ||
| Outro | ||
| TOTAL |
Observação
Para algumas pessoas, estes objectivos podem ter um horizonte temporal mais curto, por exemplo, se se reformar dentro de uma década. Ajuste essas metas na categoria de médio prazo, conforme necessário.
Próximas etapas
Se suas metas custam mais do que o valor que você pode economizar, você tem quatro opções:
- Corte seus gastos
- Aumente sua renda
- Reduza o número de seus objetivos
- Estenda o prazo para seus objetivos
Se a sua taxa de poupança exceder os seus objetivos, pode considerar adicionar um novo objetivo ou poupar mais para acelerar o seu progresso em direção aos seus objetivos atuais.
Como gerenciar suas economias
Uma das maneiras mais fáceis de gerenciar suas economias é configurar um sistema de saque automático.
Muitos bancos, especialmente bancos online, permitem que você tenha várias contas poupança. Se esse não for o caso do seu banco, ou se a configuração for complicada, procure outros bancos que tenham essa opção.
Quanto mais fácil for salvar, maior será a probabilidade de você fazê-lo, então você deseja tornar o sistema o mais simples possível.
Observação
Configure várias contas poupança e nomeie cada uma de acordo com uma de suas metas para ajudá-lo a acompanhar seu progresso com mais facilidade. Por exemplo, você pode ter uma conta de casamento, uma conta de entrada, uma conta de conserto de carro e muito mais.
Depois que essas contas estiverem configuradas, vincule sua conta corrente principal a elas, se estiverem em um banco diferente. Geralmente, você será solicitado a fazer isso enquanto configura as transferências automáticas.
Depois que tudo estiver configurado, use os números da planilha para determinar quanto dinheiro você deve transferir para cada conta. Configure transferências automáticas, de preferência imediatamente após cada dia de pagamento, para tornar a poupança o mais automática possível.
Dependendo do seu banco, você pode optar por fazer transferências semanais, quinzenais, duas vezes por mês ou mensais. Escolha a opção que melhor se adapta ao seu cronograma de pagamento e hábitos de consumo.
