Planejamento Financeiro e Poupança de Emergência para Futuros Pais

Os futuros pais têm muito que descobrir e quase metade dos novos pais admitem que não estavam preparados para as exigências financeiras relacionadas com os filhos.No entanto, as movimentações financeiras certas podem ajudar a sustentar uma família em crescimento e dar ao seu filho uma base financeira sólida. Aqui estão algumas etapas de planejamento financeiro e economia de emergência para futuros pais.

Ajuste seu orçamento familiar 

O custo médio de criar um filho até aos 17 anos pode chegar aos 310.605 dólares, o que representa um aumento de mais de 26.000 dólares devido à inflação.

Essas despesas futuras tornam importante examinar suas receitas e gastos agora. Retire extratos bancários recentes e compare seu pagamento com suas despesas atuais. A seguir, preveja as despesas futuras da família. A moradia pode ser uma das principais despesas para as famílias, pois pode ser necessário um quarto extra ou um veículo maior para acomodar a adição de um novo membro da família.

Outras categorias de gastos incluem:

• Comida: Você pode acabar gastando entre US$ 152,30 e US$ 209,70 por mês para alimentar uma criança de 1 ano, dependendo se seus padrões de gastos são econômicos, moderados ou liberais.
• Cuidado infantil e educação: O cuidado infantil variou de US$ 226 por semana em uma creche a US$ 694 por semana para uma babá, em média, em 2021.
• Roupas e fraldas: Fraldas descartáveis ​​podem custar quase US$ 1.000 no primeiro ano de um bebê.
• Extras: Não se esqueça dos custos diretos com assistência médica, cadeirinha e carrinho de bebê, cortes de cabelo, livros e muito mais.

Agora é a hora de liberar fundos para cobrir novos custos. Corte despesas desnecessárias, reduza custos de vida recorrentes, como aluguel ou contas de telefone, encontre maneiras de ganhar mais renda ou pesquise opções para ajustar o cuidado infantil ao seu orçamento.

Financiar poupanças de emergência

Um fundo de emergência adequado garante que você possa cobrir dificuldades financeiras inesperadas, incluindo desemprego, emergências médicas e perda de cuidados infantis. Portanto, comece (ou expanda) seu fundo de emergência.

Considere as poupanças de emergência em termos de meses – como nos meses de despesas de subsistência cobertas se e quando surgir uma crise. Cada mês economizado lhe dá mais 30 dias para pagar contas enquanto pesquisa opções e soluções.

Uma conta poupança de emergência bem financiada fica entre dois e cinco meses de despesas de subsistência, que normalmente é o período de tempo que a maioria das pessoas fica desempregada.Um fundo de emergência de três meses é razoável para pessoas com renda dupla. Economizar um fundo de emergência de seis meses é ideal se você está preocupado com o fato de seu emprego não ser seguro ou se você for pai solteiro.

Aqui estão algumas outras maneiras de aumentar seu fundo de emergência para novos pais:

• Solicite dinheiro em vez de ou além de presentes para chá de bebê.
• Envie US$ 10 por semana para poupança por meio de transferências automáticas ou depósitos em contracheque.
• Adicione restituições de impostos, presentes em dinheiro de aniversário ou feriados ou outros pequenos ganhos inesperados ao seu fundo.
• Organize para abrir espaço para o bebê, vender itens não utilizados e economizar dinheiro.
• Revisite as retenções W-4 e os benefícios trabalhistas para aumentar seu salário líquido e economizar a diferença. Lembre-se de que você pode acabar devendo dinheiro ao IRS na época do imposto se tiver retido muito pouco de seus contracheques.

Revise o seguro saúde

Ter um bebê pode custar entre US$ 13.000 e quase US$ 23.000, dependendo do tipo de parto e de suas necessidades de cuidados. De estado para estado, as entregas podem variar de US$ 30.000 a US$ 50.000, dependendo de onde você mora.

No entanto, se você tiver seguro, uma entrega pode custar em média quase US$ 7.000. Em outras palavras, seu plano de seguro tem um enorme impacto sobre quanto você pagará por cuidados pré-natais, trabalho de parto e parto e cuidados infantis.

Revise seu plano de seguro saúde para obter detalhes, como prestadores de cuidados de saúde na rede, franquias, co-pagamentos, cosseguro e valores máximos desembolsados. Ligue para sua seguradora para esclarecer como os custos são cobertos e pergunte sobre programas que oferecem apoio financeiro ou de saúde adicional para futuros pais. Se necessário, você também pode reduzir os custos diretos alterando os planos durante as inscrições abertas. Verifique a elegibilidade para o Medicaid por meio da ferramenta HealthCare.gov e considere a cobertura CHIP se você ganhar muito com o Medicaid.

Ter ou adotar um bebê conta como um evento de vida qualificado que permite alterações em um plano de seguro saúde fora da inscrição aberta, como adicionar seu filho ou parceiro não segurado ao seu plano. Você também poderá mudar para um plano com melhor cobertura depois de ter o filho.

Mais maneiras de esperar que os pais se preparem

Plano para licença parental

A Lei de Licença Médica e Familiar (FMLA) oferece aos pais até 12 semanas de folga depois que um filho se junta à família – mas não é necessariamente uma licença remunerada. Verifique a política do seu empregador sobre licença parental remunerada e comece a economizar para repor sua renda enquanto estiver em licença parental.

Entenda os benefícios fiscais para crianças

Os benefícios fiscais relacionados a crianças incluem o crédito fiscal para assistência a crianças e dependentes, crédito fiscal para adoção ou assistência para adoção fornecida pelo empregador e benefícios para assistência a dependentes.

Pagar dívidas

A dívida é o principal fator de estresse financeiro para 32% das famílias.A eliminação de dívidas e outras responsabilidades ajuda você a aumentar a segurança financeira e a liberar dinheiro para construir riqueza e sustentar sua família.

Compre mais seguros

O seguro de vida e o seguro de invalidez podem ajudá-lo a planejar de maneira econômica os piores cenários e cuidar de sua família.

Organize suas finanças

Um testamento escrito permite que você decida como seu filho receberá os bens e será cuidado. Adicione seu filho como beneficiário de contas bancárias e de investimento e planos de seguro existentes, mas não se esqueça de nomear um tutor para administrar essas finanças até que atinjam a maioridade.

Economize para o futuro

Considere economizar para a educação universitária de seu filho usando um plano 529. Economize também para a aposentadoria, para evitar se tornar um fardo financeiro para seu filho mais tarde na vida.

Planejamento financeiro é uma boa educação para os pais

Crescer num lar financeiramente estável é um avanço poderoso que se correlaciona com a melhoria do bem-estar, do comportamento e dos resultados de saúde do seu filho, tanto agora como ao longo da vida.Você dará segurança ao seu filho e modelará comportamentos financeiros positivos ao gerenciar com responsabilidade as finanças da família e criar economias de emergência.

Perguntas frequentes (FAQ)