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O período de carência do seguro odontológico é o período de tempo após a compra do plano de benefícios odontológicos que você deve esperar antes de poder usar a cobertura total.
Durante o período de carência do plano odontológico, a seguradora odontológica não pagará determinados procedimentos. O período de carência de benefícios odontológicos pode durar de alguns meses a um ano inteiro, dependendo do tipo de plano que você adquiriu e do texto dos benefícios do seguro.
Os detalhes sobre o que está coberto no plano imediatamente versus quais coberturas estão sujeitas a um período de carência serão claramente definidos no contrato do seu plano.
Depois que o período de espera terminar, todos os benefícios estarão acessíveis para você.
O Básico
- O período de carência nem sempre se aplica a todos os benefícios; geralmente são específicos para determinados procedimentos e não para cuidados de rotina.
- Os períodos de carência do seguro odontológico variam dependendo da empresa.
- Nem todas as seguradoras odontológicas têm período de carência para seguro odontológico.
- Freqüentemente, os planos de benefícios odontológicos baseados no empregador não têm períodos de carência.
- Se você já tinha seguro odontológico anterior, poderá apresentar as informações ao novo provedor do plano de seguro de benefícios odontológicos, e ele poderá estar disposto a dispensar o período de carência nos casos em que não tenha havido interrupção na cobertura.
- Se você estiver adquirindo novos benefícios de seguro odontológico porque não trabalha mais para o empregador que o fornecia, considere entrar em contato com a mesma seguradora do plano de benefícios e solicitar um plano individual; isso pode dispensar a exigência do período de espera.
Por que existe um período de espera?
A seguradora odontológica opta por usar um período de carência, para que os clientes não comprem seguro odontológico apenas quando acumularem muitos procedimentos odontológicos que desejam cobrir e, posteriormente, simplesmente desistam do seguro odontológico após o vencimento da apólice de seguro odontológico.
Geralmente se aplica apenas a determinados benefícios
Normalmente, o plano odontológico não aplicará o período de carência a todos os benefícios, pois entende-se que o plano pagará anualmente certas coberturas básicas para os membros do plano de benefícios odontológicos.
É importante compreender quais coberturas se enquadram no período de carência. Seu plano de seguro odontológico provavelmente categoriza as coberturas em três grupos:
- Básico: Os procedimentos básicos podem ter um período de espera de três a seis meses, e os procedimentos “principais” podem ter um período de espera de seis meses a um ano.
- Preventivo: Os procedimentos preventivos não podem ter qualquer período de carência. Portanto, alguns benefícios podem ser acessíveis apesar do período de espera, como raios X, limpezas, tratamentos com flúor.
- Trabalho principal: O trabalho principal deve ser definido no texto da sua política e pode variar de empresa para empresa. Cuidado ao assumir trabalhos importantes sem consultar primeiro o seu plano.
Exemplos de como funciona o período de carência do seguro odontológico
Se você decidir adquirir um plano de seguro de benefícios odontológicos porque acabou de descobrir que precisa de uma coroa, o período de carência do seguro pode impedi-lo de cobrir o procedimento imediatamente ao adquirir seu seguro odontológico. Os períodos de espera podem durar até um ano em determinados procedimentos importantes.
- Exemplo 1: Joan precisava de uma coroa. Ela entrou em contato com sua seguradora odontológica para saber qual cobertura ela tinha para o procedimento. Sua seguradora disse que ela não tinha nenhuma cobertura para o procedimento, pois ela só tinha seguro odontológico por três meses e qualquer procedimento coroa tinha um período de carência de seguro odontológico de seis meses. Decorrido o período de carência, os benefícios odontológicos estarão totalmente acessíveis.
- Exemplo 2:Anna quer ir ao dentista para fazer um check-up e fazer uma limpeza, mas o período de espera do plano odontológico ainda não acabou. Ela está preocupada que o dentista precise fazer radiografias e cobrar muito por esses serviços. Ela liga para o administrador do plano de benefícios odontológicos e descobre que, embora tenha um período de espera de um ano para trabalhos “grandes”, como coroas e pontes, todas as coberturas básicas estão incluídas. Ela fica encantada ao saber que suas radiografias serão cobertas, assim como sua limpeza, e se encontrarem alguma cárie, seu plano cobrirá isso também. Como cada plano é diferente, ela ficou feliz por ter ligado, pois conseguiu ter acesso imediato a alguns de seus benefícios.
No setor de seguros, “Seleção Adversa” ocorre quando alguém tenta obter cobertura com um prêmio inferior ao que a seguradora cobraria se estivesse ciente do risco real do solicitante. O seguro, pela sua própria natureza, baseia-se na partilha de riscos, e muitas pessoas pagam para o sistema e apenas uma percentagem menor daqueles que pagaram exigem pagamentos a qualquer momento. Se todos subscrevessem um seguro apenas quando esperavam que precisassem dele, toda a indústria entraria em colapso. Um período de espera é um método que as seguradoras utilizam para se proteger contra tais práticas
O que fazer se um procedimento odontológico não estiver coberto
Se um procedimento odontológico for necessário, mas for excluído devido ao período de carência do seguro odontológico, pergunte ao seu dentista se há algo que ele possa fazer para ajudá-lo a administrar os custos. Às vezes, o dentista pode considerar dar-lhe um desconto ou considerar planos de pagamento. Esperar que o período de espera termine para fazer grandes trabalhos odontológicos pode não ser uma boa ideia. O seu dentista poderá dar-lhe a sua opinião profissional. No entanto, se você fizer as contas, a maioria das coberturas limitadas pelo período de carência do seguro odontológico só podem ser cobertas até 50%.Se você deixar um problema piorar ao longo de vários meses, esperar pode custar muito mais do que seu seguro odontológico estaria pagando. Sua saúde tem que ter prioridade.
Além disso, lembre-se de que diferentes planos de benefícios odontológicos também incluem valores máximos a pagar e franquias, portanto, você também deve verificar esses números para entender se o período de espera está custando alguma coisa.
Período de carência do seguro odontológico e exemplo de benefícios máximos do seguro odontológico
Edward precisa de ter ′′ grande trabalho ′′ feito num dente, conforme definido pelo seu plano, não está coberto pelo seu seguro dentário porque ele ainda está sob o período de espera. O custo do procedimento é de US$ 1.500 e o plano odontológico pagaria apenas 50%.
Além disso, o máximo a pagar pelo plano de Edward por ano é de US$ 1.500. Ele decide obter uma estimativa de seu dentista de todos os outros trabalhos básicos a serem feitos, como preenchimento de várias cáries, radiografias, limpeza e outros tratamentos básicos e preventivos. Depois de revisar tudo e calcular as franquias, ele percebe que atingiria o máximo de seu plano mesmo que o período de espera não estivesse em vigor. Ele decide prosseguir com o trabalho e fazer um plano de pagamento com o dentista, e usar o seguro para fazer o tratamento preventivo coberto pelo plano para evitar que isso aconteça novamente no futuro. Ele também poderia considerar um plano de poupança odontológica para complementar sua cobertura de seguro.
Custos mais baixos de seguro odontológico
Um período de carência para benefícios odontológicos também pode ser usado como forma de reduzir os custos do seguro odontológico. Quanto maior o período de carência do seguro odontológico, menor poderá ser o prêmio do seguro odontológico.Essa estratégia é particularmente útil se você faz manutenção regular dos dentes para evitar procedimentos e visitas odontológicas importantes. Inscrever-se em um plano de seguro odontológico se você não tiver cobertura antes pode ser difícil e parecer caro, mas as vantagens de longo prazo de obter coberturas básicas de seguro odontológico podem economizar milhares de dólares no longo prazo.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que o seguro odontológico cobre?
Em geral, o seguro odontológico cobre parte dos custos de exames, tratamentos e limpezas odontológicas básicas, incluindo limpezas semestrais, radiografias, obturações e cirurgias orais. A cobertura exata varia de acordo com o plano e o prestador, mas os planos geralmente cobrem 100% do custo dos cuidados preventivos e diferentes parcelas do custo de outros tipos de cuidados, até um determinado limite anual. Alguns planos também oferecem cobertura ortodôntica.
Quais procedimentos odontológicos são cobertos pelo seguro médico?
A menos que o seu plano de seguro saúde inclua especificamente cobertura odontológica, a maioria dos tratamentos odontológicos não estará incluída. No entanto, alguns procedimentos odontológicos são cobertos se forem considerados clinicamente necessários. Por exemplo, o tratamento de um abscesso perigoso para sua saúde geral provavelmente seria coberto pelo seu seguro médico. Revise os detalhes da sua cobertura de seguro para ter certeza de que sabe o que está coberto antes de abrir mão de qualquer cobertura odontológica adicional.
Como você contorna o período de carência do seguro odontológico?
Se você estiver inscrito em um plano odontológico com carência para alguns serviços, sua única opção é pagar do próprio bolso até o término do período de carência. Se não quiser ficar preso nessa situação, você pode assinar um plano que não tem período de carência.
