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Seu plano patrimonial explica como seus ativos serão desembolsados após sua morte. Também pode levá-lo a considerar alguns tópicos bastante perturbadores, como o que acontece com seus filhos menores se você falecer ou quem toma as decisões médicas e financeiras por você, se você não puder fazê-lo.
O tratamento do seu plano patrimonial começa com a contratação do advogado certo, e este guia está aqui para ajudá-lo a fazer exatamente isso.
Principais conclusões
- O planejamento patrimonial determina o que acontece com seus bens após sua morte e quem toma as decisões financeiras e médicas por você se você estiver incapacitado.
- O planejamento patrimonial também inclui a preservação e proteção de ativos.
- Encontrar o advogado certo requer compreender sua experiência profissional e o processo de planejamento patrimonial.
- Ao escolher um advogado, confie em avaliações positivas, recomendações de pessoas em quem você confia e em seus instintos.
- Faça perguntas sobre os detalhes do seu plano patrimonial, incluindo como seus bens serão transferidos e como sustentar os filhos menores.
Perguntas a serem feitas sobre o seu planejador imobiliário
Embora seja importante elaborar um plano imobiliário que funcione para você, é igualmente importante selecionar um profissional que trabalhará com você para ajudar a configurá-lo. Aqui estão algumas perguntas a serem feitas durante sua busca por um advogado de planejamento imobiliário que podem ser úteis para encontrar alguém que seja adequado para você e oferecer alguma clareza sobre o próprio processo de planejamento imobiliário.
1. Há quanto tempo você pratica planejamento patrimonial?
Escolher um advogado com prática estabelecida de planejamento patrimonial é importante porque, embora qualquer advogado possa redigir documentos de planejamento patrimonial e supervisionar sua execução, nem todos os advogados estão familiarizados com o planejamento patrimonial e podem não conhecer todas as formalidades exigidas para a execução adequada. Um advogado que trabalha principalmente em outra área do direito provavelmente não é a melhor escolha para lidar com questões complexas incluídas em planos imobiliários mais sofisticados, como trustes e planejamento tributário.
Pense assim: se você está tendo problemas com os olhos, provavelmente será melhor consultar um oftalmologista em vez de um cardiologista. Ambos são médicos, ambos especialistas em suas áreas, mas só há um que melhor se adapta às suas necessidades.
2. Quem executa meu plano patrimonial?
Embora os paralegais e assistentes jurídicos possam ser competentes para auxiliar na preparação de documentos básicos, você deseja que seu advogado tenha o papel principal na elaboração de seu plano patrimonial. Advogados minuciosos de planejamento imobiliário assumirão a liderança na elaboração de seus documentos.
Além disso, você poderá se sentir mais confortável se compreender o processo de execução: onde ele acontece, quais documentos precisam ser assinados diante das testemunhas, quem os testemunhará e o que acontece com os documentos após a execução.
3. Com que frequência devo revisar meu plano?
Você deve revisar seus documentos aproximadamente a cada cinco anos ou após cada evento importante na vida (como casamento, divórcio, nascimento ou adoção de um filho, morte de um beneficiário ou mudança significativa na situação financeira) para determinar se alguma atualização é necessária. Normalmente, os advogados de planejamento patrimonial não revisam seu plano, a menos que tenham sido contratados para revisar periodicamente seus documentos após a execução ou se você procurou especificamente o advogado para esse fim.
4. Você lida com inventários?
Embora qualquer advogado de sucessões possa trabalhar com seu executor para oferecer seu testamento para inventário, trabalhar com o procurador-relator pode agilizar o processo para seus entes queridos. Este advogado está familiarizado com a linguagem do seu testamento e com as testemunhas que o executaram. Eles também podem armazenar os documentos originais, que precisam ser submetidos ao Tribunal Substituto.
Um tribunal substituto ou um tribunal de sucessões trata de questões relativas a testamentos, tutela e bens de pessoas falecidas na sua jurisdição, que geralmente é o condado.
5. Quais são as suas taxas?
Um advogado deve lhe dizer antecipadamente quanto você pode esperar pagar.Muitos advogados cobram uma taxa fixa por serviços de planejamento imobiliário. Uma taxa fixa geralmente inclui reuniões ou discussões informativas e, em seguida, a elaboração e supervisão da execução dos documentos. O advogado deve informar quais documentos e serviços estão incluídos em seus honorários.
Observação
Não seria irracional para um advogado cobrar por hora se o plano patrimonial for particularmente complexo e o advogado não puder estimar razoavelmente quanto tempo será necessário para concluir o plano patrimonial.
6. Quanto tempo leva para definir um plano imobiliário?
É importante gerenciar as expectativas com seu advogado. Ter um cronograma preciso de quando você pode esperar ver os rascunhos de seus documentos e quando você pode executá-los ajudará a manter o advogado no caminho certo para cumprir o cronograma previsto.
Perguntas a serem feitas sobre seu plano imobiliário
Depois de escolher um advogado, é hora de focar nos documentos que irão compor o seu plano patrimonial. Fazer as seguintes perguntas ao seu advogado de planejamento imobiliário pode levar você a se perguntar também algumas perguntas importantes:
7. Preciso de confiança?
O planeamento patrimonial não deve apenas abordar a forma como os seus bens passam após a sua morte, mas também deve minimizar os impostos devidos, quando aplicável, e preservar a sua riqueza e bens suados. Os advogados de planejamento patrimonial usam fundos fiduciários (junto com várias outras ferramentas) para ajudar os clientes a planejar cuidados futuros e elegibilidade ao Medicaid, ao mesmo tempo que preservam ativos.
Os trustes são uma ferramenta maravilhosa de planejamento imobiliário, mas exigem gerenciamento e supervisão. Seu trust vivo é financiado enquanto você está vivo e você pode optar por terceirizar o gerenciamento para profissionais se sua preferência for uma supervisão mínima; fiduciários corporativos fazem sentido para seus ativos fiduciários específicos.
Dada essa responsabilidade, financiar um trust vivo é aconselhável se você estiver procurando por certos benefícios, como evitar inventário (ou inventário auxiliar se você possui propriedade em vários estados), fornecer fundos que você possui atualmente para um beneficiário com deficiência conhecida, planejamento tributário e planejamento para a possibilidade de precisar do Medicaid no futuro.
Observação
Se você tem 65 anos ou mais ou sofre de uma doença crônica, pergunte-se: “Devo me preocupar com a qualificação para o Medicaid?” Com o custo dos cuidados de longo prazo aumentando ano após ano, cada cliente deve considerar como o planejamento do Medicaid se encaixa em seu plano imobiliário de longo prazo.
Se o seu objetivo é adicionar um nível de controle e restrição sobre os ativos que podem ser herdados por um beneficiário, um fideicomisso testamentário (criado por linguagem em seu testamento) é uma ferramenta poderosa. Um fideicomisso testamentário é criado após sua morte, após o inventário de seu testamento e se as condições descritas em seu testamento forem atendidas.
Por exemplo, se a sua morte inesperada ou prematura fizer com que menores herdem bens. Esperamos que isso nunca aconteça, mas se acontecer, você está preparado. Se os critérios estabelecidos na linguagem do fideicomisso testamentário não forem atendidos (neste caso, sua morte antes que seus beneficiários atinjam uma certa idade), então seu beneficiário herdará os ativos imediatamente e você economizará tempo e despesas de criação de um fideicomisso desnecessário.
8. Como meus bens e beneficiários serão tributados?
O imposto sobre heranças é devido pelo patrimônio, o imposto sobre heranças é devido pela pessoa física que herda os bens. Para indivíduos que morrem em 2022, o IRS não impõe nenhum imposto federal sobre propriedades em propriedades inferiores a US$ 12,06 milhões, e essa isenção pode ser duplicada para o cônjuge sobrevivente de um casal.
Não há imposto federal sobre herança. Alguns estados impõem seu próprio imposto sobre heranças e alguns impõem um imposto sobre heranças. O(s) estado(s) onde o inventário é arquivado e onde os ativos estão localizados determinarão quais regras do estado se aplicam e seu advogado poderá ajudá-lo a determinar quais impostos podem ser devidos. Os beneficiários também devem estar preparados para que o espólio pague quaisquer taxas e impostos de transferência normais associados à transferência de bens imóveis.
Observação
Os bens que não passam por inventário (como aqueles que passam para os seus herdeiros durante a sua vida) ainda podem ser incluídos no seu património tributável e os seus valores devem ser incluídos em quaisquer cálculos para determinar o imposto sobre heranças devido.
9. Quais proteções eu preciso para crianças menores e jovens?
Incluir um fundo vivo ou testamentário em seu plano patrimonial oferece proteção financeira para seus filhos. Seu advogado trabalhará com você para elaborar a linguagem do seu trust, dando atenção específica aos seus desejos sobre como os ativos do trust podem ser usados.
A linguagem do trust normalmente permitirá que você nomeie um administrador, que pode usar ativos fiduciários para fornecer saúde, educação, manutenção e apoio aos seus filhos e pode dar ao administrador o poder de usar os fundos fiduciários para qualquer outra finalidade que você permitir. Seu fundo também designará a idade que seus filhos devem atingir para receber qualquer quantia fixa a eles atribuída.
Além disso, seu advogado solicitará que você designe um indivíduo (ou casal) para atuar como guardião legal de seus filhos e de seus bens. Você também deve incluir um guardião sucessor para servir caso sua primeira escolha não queira, não possa ou não esteja disponível.
10. Todos os meus bens estão contabilizados no plano?
Em algum momento durante o processo de planejamento patrimonial, você deve fazer uma lista de todos os seus bens. O seu testamento é responsável apenas pelos bens que passam por inventário, que é o processo legal utilizado para a validação de testamentos, pagamento aos credores e distribuições de bens aos beneficiários de acordo com os termos do testamento.
Para ter certeza de que seu plano contabiliza todos os seus ativos, você deverá informar seu advogado sobre os ativos que você possui e que não passam por inventário. Ativos não sucessórios incluem ativos mantidos em um fundo que foi criado e financiado durante sua vida, propriedade de bens imóveis com direitos de sobrevivência e quaisquer contas ou apólices com beneficiários (ou seja, seguro de vida, contas de aposentadoria, anuidades, etc.).
Observação
Depois que seu plano patrimonial estiver concluído e você determinar quais ativos estão isentos de inventário, você deve certificar-se de que todas as designações de beneficiários estão atualizadas. Se você tiver beneficiários para os quais criou um fideicomisso vivo ou testamentário, deverá alterar a designação do beneficiário para ser o administrador desse fideicomisso, caso contrário, você corre o risco de esses ativos serem pagos diretamente aos beneficiários.
11. Quem tomará decisões por mim se eu não puder mais?
Um plano patrimonial abrangente designará agentes para atuar em seu nome por meio de procuração e procuração para assistência médica. O seu agente procurador de cuidados de saúde é responsável por tomar decisões sobre cuidados de saúde caso você fique incapacitado. Espera-se que eles ajam de acordo com seus desejos, conforme estabelecido em um testamento vital,se você executou um.
Sua procuração nomeará um agente para administrar seus assuntos financeiros e jurídicos diários. Este agente também pode ter o poder de gerenciar qualquer empresa de sua propriedade e tomar as medidas necessárias para torná-lo elegível ao Medicaid, se necessário.
Seu advogado pode ajudá-lo a avaliar se há alguma circunstância única que precise de atenção em relação à nomeação desses agentes.
Observação
Dadas as funções poderosas e significativas que seus agentes ocupam, escolha agentes em quem você confia e também nomeie um sucessor para cada função, caso a pessoa principal não queira, não possa ou não esteja disponível para preencher a função.
Encontre o advogado de planejamento imobiliário certo para você
Uma pesquisa na Internet retornará opções ilimitadas, o que pode fazer com que encontrar o advogado de planejamento imobiliário certo pareça uma tarefa impossível. Confie em avaliações positivas e recomendações boca a boca para encontrar um advogado adequado.
Acima de tudo, certifique-se de encontrar um advogado que faça você se sentir ouvido e que trate de suas preocupações. Nossos instintos costumam ser os melhores juízes de caráter, e conversar sobre essas decisões difíceis com alguém que faz você se sentir confortável garante que seu plano imobiliário refletirá seus desejos e abordará os problemas previsíveis que você ou seus entes queridos poderão encontrar no futuro.
Perguntas frequentes (FAQ)
Em que documentos consiste um plano patrimonial?
Os documentos típicos do plano patrimonial mais básico são um testamento, diretrizes de saúde que incluem uma procuração de saúde e um testamento vital, e uma procuração. Mas dependendo de onde você está na vida e de como deseja que seus ativos sejam distribuídos, seu plano patrimonial pode ser muito mais aprofundado do que esses quatro documentos. Também pode incluir fundos fiduciários, autorizações HIPAA, planos de sucessão empresarial e uma nomeação de agente para controlar a disposição dos restos mortais.
Quem precisa de planejamento imobiliário?
O planejamento patrimonial é importante para quem possui bens ou filhos menores ou jovens. Além disso, o planejamento patrimonial permite planejar futuras incapacidades e tomadas de decisões médicas. Documentos como procurações também podem ser importantes para cônjuges e companheiros, proprietários de empresas, pessoas que viajam e jovens adultos que dependem significativamente dos pais.
O que envolve o planejamento imobiliário?
O planejamento patrimonial é uma forma de você preparar suas finanças e alguns assuntos jurídicos em caso de morte ou incapacidade de tomar essas decisões no futuro. Naturalmente, é um processo detalhado. Você pode esperar que o planejamento adequado envolva uma revisão completa de seu patrimônio total, antecipando futuros desafios financeiros e de saúde e, em seguida, reunindo-se com um advogado para unir tudo para você com base em seus desejos para seu plano imobiliário.
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