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O que é uma comunicação inicial?
A forma como o cobrador opta por contatá-lo sobre a dívida pela primeira vez é a comunicação inicial. Pode ser um telefonema ou uma carta. A comunicação inicial deve incluir quanto você deve, a quem e outras informações pertinentes. O cobrador de dívidas também deve notificá-lo, por escrito, sobre seus direitos de validação de dívida no prazo de cinco dias após a comunicação inicial a você.
E se eu não receber o aviso de validação da dívida após a primeira comunicação?
É possível que o aviso de validação da dívida tenha sido incluído na primeira comunicação. De acordo com a FDCPA, isso é permitido desde que a notificação seja feita por escrito. Você pode até ter perdido. Em qualquer caso, você pode enviar seu pedido de validação de dívida independentemente de receber o aviso de validação de dívida do cobrador. Certifique-se de enviar a solicitação antes do término do período de 30 dias para garantir que seus direitos sejam protegidos.
O que deve dizer um aviso de validação de dívida?
O aviso de validação da dívida do cobrador para você deve ser feito por escrito. Deve incluir o seguinte:
- Montante da dívida
- O nome do credor
- A suposição de que a dívida será válida a menos que você a conteste dentro de 30 dias
- Notificação de que você pode solicitar a verificação da dívida em até 30 dias
- Notificação de que você pode solicitar o nome e endereço do credor original no prazo de 30 dias
Como posso provar que o cobrador de dívidas recebeu meu pedido de validação?
Ao enviar o seu pedido de validação, deverá enviá-lo por correio certificado com aviso de recebimento. Você pode usar o aviso de recebimento como prova de que sua carta foi recebida pelo cobrador de dívidas. Se você não receber o aviso de recebimento, poderá verificar o status da carta com o Serviço Postal dos Estados Unidos usando o número de rastreamento no seu recibo de correspondência certificado.
E se o coletor não responder?
Depois de receber sua disputa, o cobrador deve interromper as tentativas de cobrar sua dívida. Isso inclui telefonemas, cartas e relatórios da dívida em seu relatório de crédito. O coletor não pode retomar a atividade de coleta até responder à sua disputa.
Posso contestar a dívida após o período de validação?
Tecnicamente, você pode enviar uma carta de validação de dívida após o período de validação de 30 dias. No entanto, o cobrador de dívidas não é legalmente obrigado a responder ao seu pedido de validação. O cobrador também não precisa interromper a atividade de cobrança na conta. Para exercer os direitos que lhe são conferidos pela FDCPA, deverá enviar a sua carta de validação no prazo de 30 dias após a recepção da notificação de validação da dívida.
E se eu enviei uma disputa, mas a cobrança ainda aparece no meu relatório de crédito?
O cobrador não tem permissão para listar a dívida em seu relatório de crédito após receber sua disputa. Antes de agir, verifique algumas coisas.
- O colecionador recebeu sua disputa? Se você não recebeu um aviso de recebimento assinado, use o site do Serviço Postal dos Estados Unidos para confirmar que a carta foi recebida pelo coletor.
- Você enviou a disputa dentro do prazo de 30 dias? O envio da sua contestação após o período de 30 dias anula o seu direito à validação da dívida.
Se tiver certeza de que o cobrador recebeu a disputa e a enviou dentro do prazo, você pode enviar uma disputa de relatório de crédito à agência de crédito. Use uma cópia do aviso de validação de dívida e do recibo de correspondência certificado como prova de que a dívida não deve ser informada.
Como faço para denunciar violações?
Se você puder provar que o cobrador de dívidas violou seus direitos sob a FDCPA, você poderá processar em um tribunal federal ou estadual por até US$ 1.000, incluindo danos.Você também deve relatar violações à Federal Trade Commission (FTC).
