Table of Contents
Ser contatado sobre uma dívida antiga pode ser enervante, seja por um cartão de crédito antigo ou por um empréstimo. Se e quando essa ligação chegar, é importante conhecer seus direitos.
Mesmo que os cobradores de dívidas e credores possam contatá-lo sobre uma dívida, desde que você ainda a deva, eles só poderão processá-lo por um determinado período de tempo. Esse período de tempo é conhecido como prazo prescricional. Aqui estão as respostas para algumas das perguntas mais frequentes sobre o estatuto de limitações da dívida.
Qual é o prazo prescricional da minha dívida?
Cada estado tem suas próprias leis sobre o prazo de prescrição da dívida, e elas diferem dependendo do tipo de conta. Cartões de crédito e empréstimos, por exemplo, são tipos diferentes de dívida e podem ter prazos de prescrição diferentes entre si. Os limites de alguns estados são tão baixos quanto três anos, enquanto muitos outros chegam a seis ou até 10 anos.
Ainda devo uma dívida após a prescrição ter sido aprovada?
A expiração do prazo de prescrição não apaga a dívida, apenas limita a capacidade do credor de usar o tribunal para forçá-lo a pagar a dívida. Portanto, tecnicamente você ainda tem uma dívida, mesmo que o prazo de prescrição tenha passado. Existem apenas três maneiras de liquidar uma dívida: pagá-la, cancelá-la ou cancelá-la em caso de falência.
Um colecionador pode entrar em contato comigo depois que o prazo de prescrição for aprovado?
A Lei de Cobrança Justa de Dívidas estabelece as regras para quando um cobrador de dívidas pode ou não entrar em contato com você. Os cobradores de dívidas ainda podem processá-lo por uma dívida após o prazo de prescrição ter passado. Isso pode incluir o envio de cartas, ligações para você e listagem da dívida em seu relatório de crédito, se estiver dentro do prazo do relatório de crédito. Você pode impedir que os cobradores de dívidas liguem para você enviando uma carta por escrito de cessação e desistência.
Posso ser processado por uma dívida depois que o prazo de prescrição tiver passado?
O prazo de prescrição restringe o tempo que um credor ou cobrador pode usar o tribunal para forçá-lo a pagar uma dívida. Alguns cobradores de dívidas podem processá-lo mesmo depois de o prazo de prescrição ter passado. Os registros deles podem ser diferentes dos seus ou eles podem esperar que você não consiga provar que a dívida não é mais legalmente exigível.
Se você for processado por uma dívida após o prazo de prescrição, compareça ao tribunal para defender seu caso com a prova de que o prazo já passou. Procure ajuda de um profissional jurídico para proteção adicional. Observe que se você ignorar uma intimação judicial, o credor poderá ganhar uma sentença à revelia contra você.
Quando começa o relógio do estatuto de limitações?
A coisa mais confusa sobre o estatuto de limitações é descobrir quando o relógio começa a contar. Você diz uma data, o colecionador diz outra. Esta é a regra: o relógio começa na última data de atividade da conta. Esta pode ser a última vez que você efetuou um pagamento, acordo de pagamento ou reconheceu a propriedade da dívida. Observe que a última data de atividade de uma conta no que diz respeito ao prazo de prescrição é diferente da última data de atividade para fins de relatório de crédito.
O que pode reiniciar o relógio do prazo prescricional da dívida?
Uma vez iniciado o prazo de prescrição, você não quer fazer nada para reiniciá-lo. Se isso acontecer, o cobrador terá muito mais tempo para processá-lo pela dívida. O prazo de prescrição pode ser reiniciado se você reconhecer a propriedade da dívida, efetuar um pagamento ou celebrar um acordo de pagamento.
Por que uma dívida vencida ainda está no meu relatório de crédito?
Você pode verificar seu relatório de crédito e perceber que uma dívida com prazo de prescrição expirado ainda está listada. Em alguns casos, é perfeitamente legal. O prazo para relatórios de crédito, que é de sete anos para a maioria das dívidas, pode ser maior do que o prazo prescricional em seu estado.
Como faço para remover uma dívida do meu relatório de crédito após a aprovação do prazo de prescrição?
O Fair Credit Reporting Act permite que você remova dívidas antigas de seu relatório de crédito quando essas dívidas são imprecisas. A expiração do prazo de prescrição não é motivo suficiente para contestar uma dívida de seu relatório de crédito.
