Pequenas empresas e seu impacto na economia

Pequenas empresas são empresas que empregam menos de 500 funcionários (indústria) ou 100 funcionários (comércio atacadista). O governo federal tem definições específicas para pequenas empresas em todos os outros setores.

A Small Business Administration (SBA) define as pequenas empresas da seguinte forma:

• Indústrias de manufatura e mineração: 500 funcionários
• Comércio atacadista: 100 funcionários
• Varejo e serviços: US$ 6 milhões
• Construção: US$ 28,5 milhões
• Empreiteiros comerciais: US$ 12 milhões
• Agrícola: $ 750.000

Se você está procurando um subsídio federal para pequenas empresas ou um empréstimo federal para pequenas empresas, é importante saber que a maioria das agências federais e muitos governos estaduais e locais usam os padrões de tamanho da SBA.

O gráfico abaixo ilustra quantas empresas empregam de 1 a 99 pessoas, de 100 a 999 e de mais de 1.000 pessoas.

Como as pequenas empresas afetam a economia dos EUA

As pequenas empresas são essenciais para o crescimento económico dos EUA. Eles contribuem com 65% de todos os novos empregos. Sem pequenas empresas, a economia não crescerá.

O Serviço de Pesquisa do Congresso descobriu que os melhores criadores de empregos eram empresas com 20 a 499 funcionários. Eles têm maior probabilidade do que as empresas menores de permanecer no mercado após cinco anos. Pelo menos metade de todas as novas start-ups fracassam antes desse marco.

A grande maioria das empresas nos Estados Unidos são empresas muito pequenas. Na verdade, 96% têm 50 funcionários ou menos. São 5,8 milhões de um total de 6 milhões de empresas. No entanto, empregam apenas cerca de 34 milhões de trabalhadores.

Programas para ajudar pequenas empresas

O governo federal reconhece o importante papel das pequenas empresas. Tem como alvo programas para proprietários de pequenas empresas na maioria das principais legislações. Aqui estão alguns exemplos.

Cortes de impostos

A Lei de Reduções de Impostos e Empregos de 2017 ajudou pequenas empresas que são empresas de passagem. Isso inclui empresas individuais, parcerias, sociedades de responsabilidade limitada e corporações S. Eles também incluem empresas imobiliárias, fundos de hedge e fundos de private equity.

A Leioferece a eles uma dedução padrão de 20% sobre a renda qualificada. Essa dedução termina após 2025. As deduções serão eliminadas gradualmente para profissionais de serviços quando sua renda atingir US$ 157.500 para solteiros e US$ 315.000 para arquivadores conjuntos.

Os cortes de impostos de Bush, originalmente aprovados em 2001 e 2003, foram prorrogados em 2010. Foram novamente prorrogados em 2012 para aqueles que ganham menos de 250 mil dólares por ano.

Nota
Alguns argumentam que também deveriam ser estendidos para aqueles que ganham mais, porque muitos deles são proprietários de pequenas empresas. Na verdade, apenas 3% das pequenas empresas ganham esse valor, mas esses 3% empregam 25% da força de trabalho.

Um compromisso que nunca foi aprovado teria alargado os cortes fiscais de Bush apenas a estas pequenas empresas. Até 70% dos ricos não possuem pequenas empresas. Se os cortes fiscais expirassem para eles, o défice poderia ter sido reduzido em 700 mil milhões de dólares durante os próximos 10 anos. 

Obamacare

Na última década, o custo do fornecimento de seguro saúde disparou para as pequenas empresas. Os prémios médios aumentaram de 5.700 dólares em 1999 para 12.700 dólares em 2009. Como resultado, apenas 59% das pequenas empresas ofereciam benefícios de seguro de saúde. Isso representa uma queda em relação aos 65% em 1999.

O Affordable Care Act exige que as pequenas empresas com 50 funcionários ou mais forneçam seguro saúde ou paguem uma multa. A multa é de US$ 2.000 por funcionário para todos, exceto os primeiros 30 funcionários. Apesar do que você possa ouvir, esse requisito não prejudica a maioria das pequenas empresas. Isso porque mais de 96% dessas empresas já oferecem seguros.

Nota
As empresas com menos de 100 funcionários podem usar as bolsas estatais para comprar o plano com melhor custo-benefício. Empresas com menos de 50 funcionários não precisam pagar multa se seus funcionários receberem créditos fiscais por meio da bolsa.

Empresas com 25 funcionários ou menos podem se qualificar para um crédito fiscal de 50%. Um critério é que o salário médio anual de seus funcionários seja de US$ 50.000 ou menos. As empresas que oferecem seguro saúde como benefício para aposentados antecipados de 55 a 64 anos podem obter assistência financeira federal.

Gastos de estímulo

Em 2009, a Lei de Estímulo Económico concedeu créditos fiscais e fundos para pequenas empresas. O programa TARP concedeu US$ 95 bilhões a bancos comunitários para empréstimos a pequenas empresas. Em 2010, o governo federal deu-lhes outros US$ 30 bilhões que foram adicionados ao orçamento do ano fiscal de 2011.

Empréstimo SBA

A Small Business Administration oferece muitos tipos diferentes de garantias de empréstimos.O menor é o microcrédito, que são empréstimos inferiores a US$ 50.000. Uma empresa maior deveria se inscrever no programa 7a para empréstimos de até US$ 2 milhões. 

Microempréstimos

Microempréstimos são empréstimos de US$ 1.000 a US$ 50.000 com uma ampla variedade de termos. Eles são projetados para start-ups, portanto não exigem um histórico comprovado de lucratividade.

O programa de microcrédito da Small Business Administration funciona por meio de organizações sem fins lucrativos locais. Financia a criação, expansão e creches. Accion é um site que conecta pequenas empresas a credores de todo o mundo. Kiva permite que os credores contribuam apenas com uma parte do empréstimo do mutuário. É uma organização sem fins lucrativos projetada para ajudar empreendedores em partes mal atendidas do mundo, mas as pequenas empresas dos EUA podem se inscrever e o fazem. Kiva.Zip oferece empréstimos sem juros se sua empresa fornece um bem social, como alimentos orgânicos, uma fazenda urbana de cogumelos ou granola vegana sem glúten. 

Empréstimos “Boot-Strap”

Os empréstimos iniciais são a fonte de fundos mais comum porque os pedidos de empréstimo são difíceis e demorados. A maioria das empresas que estão apenas começando usa fundos próprios, empréstimos de amigos e familiares ou dívidas de cartão de crédito. A vantagem é que você pode obter qualquer um desses empréstimos rapidamente. A desvantagem é que os empréstimos de amigos e familiares são emocionalmente arriscados.

Outras formas de financiamento para pequenas empresas

• Crowdsourcing é quando um grupo de pessoas fornece fundos para uma empresa por meio de um site.Você deve deixá-los entusiasmados com o propósito da sua empresa. 
• Os investidores anjos são indivíduos ricos que fornecem seus próprios fundos.Em troca, esperam propriedade parcial e uma percentagem dos lucros futuros. Eles buscam uma alta taxa de retorno. Então, eles toleram alto risco.
• Os capitalistas de risco são empresas que usam fundos de investidores em vez dos seus próprios. Eles querem uma participação nos lucros futuros e o controle acionário. Eles oferecem mais dinheiro do que os investidores anjos, mas toleram menos riscos. 
• Private equity é quando um grupo de investidores compra o controle acionário de uma empresa. Eles geralmente têm um horizonte temporal de cinco a 10 anos. Eles buscam um retorno de US$ 2,50 para cada dólar investido. 
• Os subsídios para pequenas empresas não exigem reembolso. Mas o seu negócio deve servir a um propósito específico, conforme definido pelo governo. O processo de inscrição é detalhado e pode exigir muito tempo.
• O financiamento da cadeia de suprimentos é como um empréstimo consignado para empresas. Os fornecedores usam a fatura de uma remessa como garantia para obter um empréstimo a juros baixos de um banco. Os bancos sabem que serão pagos devido à solvabilidade da empresa que recebe as mercadorias. Isto ajuda os pequenos fornecedores a obter melhores condições de financiamento. Mesmo os bancos que estão relutantes em emprestar uns aos outros estão dispostos a emprestar contra ordens de compra e faturas aprovadas de empresas que tenham um bom histórico de remessas.
• Outra fonte de recursos é se tornar mais eficiente em suas operações. Isso libera dinheiro para investir no crescimento da sua empresa. Por exemplo, reduzir o risco cambial e de taxa de juros. 

Subsídios para pequenas empresas

Geralmente, os subsídios estão disponíveis apenas para tipos específicos de negócios ou atividades que o governo deseja incentivar. Existem 20 categorias apenas no site Grants.gov. Estes variam da agricultura ao transporte. Eles são financiados por várias agências federais. Por exemplo, o Departamento de Agricultura concede subsídios para empresas que fornecem banda larga em áreas rurais.

Os estados concedem subsídios a empresas específicas que promovem os seus planos económicos. Isso inclui creches, tecnologia inovadora ou energia alternativa. Embora sejam concedidos pelos governos estaduais e locais, o financiamento é de nível nacional.

Se sua empresa tem uma meta de bem-estar social, você terá mais sorte em encontrar um subsídio local. O Programa de Subsídios em Bloco para Desenvolvimento Comunitário dá às cidades fundos federais que elas podem alocar para suas metas de melhoria social. É mais provável que eles financiem organizações sem fins lucrativos, mas se sua empresa atingir seus objetivos, vale a pena tentar. Eles apoiam habitação acessível, serviços para famílias de baixa renda e criação de empregos. Entre em contato com o governo municipal local para saber mais.

Como investir em pequenas empresas

Quando uma pequena empresa começa a ter um bom desempenho, muitas vezes precisa de mais capital para crescer. Muitas empresas decidem acessar o mercado de ações para obter esse capital. Eles empreendem o árduo processo para emitir uma oferta pública inicial. Essas ofertas de ações estão disponíveis apenas para grandes investidores. Eles são muito arriscados porque você não pode vender as ações durante um período inicial de tempo. Se as ações despencarem, você deverá observar impotentemente a redução do seu investimento.

É muito mais fácil e seguro investir em ações de pequena capitalização. A vantagem é que oferece a possibilidade de um crescimento saudável. As ações de pequena capitalização são definidas como empresas com capitalização de mercado inferior a US$ 2 bilhões.