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O patrimônio líquido de resgate é o direito do proprietário de resgatar uma hipoteca que está em processo de execução hipotecária.
Saiba mais sobre patrimônio líquido de resgate.
Principais conclusões
- Patrimônio líquido de resgate é um termo imobiliário para usar outros fundos para pagar (resgatar) uma hipoteca inadimplente e manter a propriedade.
- Alguns estados têm leis que dão aos proprietários o direito de resgatar a propriedade dentro de um prazo específico após a execução hipotecária.
- Quando for utilizado o patrimônio de resgate, todo o saldo da hipoteca deverá ser quitado com os novos recursos.
Definição e exemplos de patrimônio líquido de resgate
O patrimônio líquido de resgate permite que os proprietários que atrasaram suas hipotecas sejam recuperados e mantenham suas casas. Quando os proprietários atrasam suas hipotecas, os credores iniciam o processo de execução hipotecária. Nesse processo, os credores tomam posse da casa e a vendem em leilão para pagar a hipoteca. Se o credor tiver iniciado o processo de execução hipotecária, o proprietário poderá resgatar a hipoteca usando o capital de resgate.
Por exemplo, Mary está atrasada no pagamento da hipoteca e o credor acelerou o empréstimo, o que significa que exigiu o pagamento integral. Se a hipoteca não for paga, ocorrerá uma execução hipotecária. No entanto, Mary pode encontrar outra fonte de dinheiro e pagar o principal, os juros e as despesas no patrimônio líquido de resgate. Em outras palavras, pagar o empréstimo com recursos de outra fonte permite que Mary fique com a casa.
Em alguns estados, existe também o direito legal de resgate. Isso proporciona um certo período de tempo durante o qual, após a execução hipotecária, o proprietário pode resgatar o imóvel pagando todas as demandas e custos.
Como funciona o patrimônio de resgate
Quando você dá a entrada de uma casa em vez de pagar integralmente, você contrata um empréstimo ou uma hipoteca. A hipoteca é garantida pelo imóvel. Em outras palavras, se você não pagar conforme combinado, o credor pode pegar o imóvel e vendê-lo para recuperar o investimento.
Observação
Se você prevê atrasar o pagamento da hipoteca, converse com seu credor o mais rápido possível. Muitos estão dispostos a trabalhar com você, especialmente se você passar por circunstâncias atenuantes, como perda de emprego ou contas médicas altas.
Às vezes, os credores conseguem recuperar suas perdas, mas muitas vezes não. Hoje em dia, a maioria das hipotecas são garantidas parcial ou totalmente por entidades governamentais ou quase governamentais, como a Federal Housing Administration (FHA), Fannie Mae, Freddie Mac, o Departamento de Agricultura (USDA) e o Departamento de Assuntos de Veteranos (VA).
A garantia do governo ajuda as pessoas a se qualificarem para empréstimos que de outra forma não poderiam obter sem algumas garantias prestadas ao credor. Também garante que o credor obterá alívio parcial ou total em caso de inadimplência do mutuário. Os credores devem cumprir certos requisitos para a garantia, incluindo a forma como qualificam o mutuário e os requisitos que impõem ao mutuário para obter o empréstimo. Os requisitos do credor podem incluir mínimos de pagamento inicial e requisitos mínimos de pontuação de crédito.
Quando as coisas dão errado
Quando um mutuário enfrenta problemas financeiros e não consegue pagar a hipoteca, o credor irá, em algum momento, exigir o pagamento integral ou “acelerar” a hipoteca. Isso significa que o mutuário deve colocar os pagamentos em dia ou pagar o valor total para evitar a execução hipotecária.
Se o credor exigir o pagamento integral, o mutuário pode procurar outra fonte de financiamento e pagar a Saúde Teu integralmente, mais juros e multas. Se o mutuário conseguir encontrar o dinheiro, porém, ele poderá “resgatar” a propriedade.
Observação
É claro que, se o mutuário estiver com problemas financeiros, é improvável que encontre uma fonte de financiamento que o ajude a pagar o empréstimo.
Alguns estados até permitem que os mutuários retornem após a execução hipotecária ou apreensão de impostos e paguem os valores atrasados para recuperar suas casas. Um período de resgate pode durar alguns meses ou até alguns anos em alguns casos.
Os investidores precisam estar cientes disso, especialmente se forem especializados na compra de propriedades hipotecadas ou penhoradas. Nos estados onde os consumidores têm direito ao resgate, sempre existe a possibilidade de que eles consigam o dinheiro para recuperar suas casas.
O resultado final
O patrimônio líquido de resgate permite que os proprietários mantenham as casas que entraram no processo de execução hipotecária. No entanto, pode ser necessário pagar o Saude Teu integralmente, o que pode ser difícil se você estiver em execução hipotecária devido a dificuldades financeiras. As leis sobre execução hipotecária e capital de resgate variam de acordo com o estado, portanto, se você tiver dúvidas, seu melhor recurso pode ser um advogado imobiliário local ou um escritório de assistência jurídica.
