Passos para criar um bom plano imobiliário

Seu plano patrimonial é um roteiro que mostra como seus bens passam para seus entes queridos – seja durante sua vida (por vários motivos, como planejamento do Medicaid) ou após sua morte. Inclui escolher alguém em quem você confia para tomar decisões financeiras e médicas por você, caso você não possa fazê-lo.

Dependendo de quanta riqueza você possui, você também pode precisar planejar os impostos que podem ser devidos sobre sua propriedade durante sua vida e após sua morte. Planejar com antecedência ajuda a garantir que seus ativos sejam distribuídos da maneira que você deseja.

A maioria dos adultos se beneficiaria com a existência de documentos básicos de planejamento patrimonial. Além de um testamento e/ou fideicomisso, você deve ter diretrizes de cuidados de saúde e uma procuração durável para nomear um representante ou agente para tomar decisões por você caso fique incapacitado. As etapas a seguir são um guia para desenvolver um plano patrimonial que preserve e proteja seus ativos.

Itemize e calcule o valor da sua propriedade

Crie uma lista detalhada de seus ativos e calcule seus valores. A lista deve incluir imóveis, contas bancárias, apólices de aposentadoria, anuidades, seguro de vida, contas de investimento e quaisquer outras contas ou apólices que você possua. Inclua também quaisquer objetos de valor e itens que você deseja dar a pessoas específicas.

Escrever esta lista é uma grande tarefa, mas é o ponto de partida para a criação do seu plano imobiliário por vários motivos:

• Obriga você a pensar em todos os seus ativos, para que nada seja esquecido.
• Pode ajudá-lo a decidir quem escolher como herdeiro ou beneficiário.
• Ele ajuda você a calcular o valor total de seu patrimônio para que seu advogado possa tratar de questões de imposto sobre herança, proteção de ativos e planejamento do Medicaid.

Decida quem serão seus beneficiários

Depois de fazer uma lista de seus bens, decida como deseja repassar sua propriedade. Você pode escolher quem quiser, dependendo das regras do seu estado. Por exemplo, alguns estados não permitem que você deserde seu cônjuge, e a Louisiana impôs leis de herança.

Para alguns, a escolha dos beneficiários pode ser simples: eles querem o cônjuge, os filhos, os pais ou os irmãos. Mas se você estiver considerando beneficiários que sejam filhos menores, deficientes ou que não sejam seus parentes mais próximos, você deve discutir as implicações legais com seu advogado para garantir que o que você está deixando para eles não cause complicações desnecessárias.

Certifique-se também de ter uma cláusula residuária listada em seu testamento para que, não importa o que aconteça, haja um beneficiário abrangente designado para todos os ativos não listados. Se nenhum beneficiário for designado para um ativo, ele não poderá ser repassado sob seu testamento e, em vez disso, passará como se você tivesse morrido sem testamento. Isso significa que esses itens seriam distribuídos aos seus herdeiros com base nas leis do seu estado, em vez do que você desejar.

Beneficiários em contas financeiras

Alguns ativos, como planos de aposentadoria e apólices de seguro, podem ou devem ser repassados ​​fora do seu testamento. Normalmente, você precisará escolher um beneficiário para cada uma dessas contas.

Você também poderá nomear beneficiários de contas comuns, como uma conta poupança. Pergunte ao seu banco quais opções você tem. Nomear um beneficiário pode facilitar o processo de herança para seus herdeiros, porque eles poderão pular o processo de inventário desses itens.

Escolha um Executor

Depois de decidir como dividir sua propriedade, escolha um executor para seu testamento. Eles serão responsáveis ​​pela distribuição de seus bens após sua morte. Se você configurar um trust, precisará nomear um administrador. O representante nomeado deve ser alguém confiável, organizado e responsável. Eles também devem ser alguém que entende e tem empatia com seus desejos.

Considere criar uma confiança

Você pode querer criar um trust vivo em vez de um testamento para que seus beneficiários possam evitar o inventário. Um trust também pode ser útil se você ficar incapacitado ou se quiser fornecer certas proteções aos beneficiários após sua morte. Existem vários cenários em que um trust pode ser a melhor escolha para você e sua família.

Procure ajuda profissional

Você pode redigir seu próprio plano patrimonial, mas geralmente é melhor contratar um advogado para lhe dar atenção individualizada. Um advogado com experiência nesta área pode elaborar um plano para você que leve em consideração seus bens, família, necessidades futuras de cuidados de longo prazo e possíveis impostos sobre herança ou herança.

Um advogado qualificado em planejamento imobiliário geralmente será capaz de responder a quaisquer perguntas que você tenha sobre como configurar seu plano e garantir que você esteja zelando pelos interesses de seus herdeiros.

Aqui estão algumas dicas para encontrar um bom planejador imobiliário:

• Procure um especialista.
• Pergunte a amigos e familiares se eles têm alguma recomendação.
• Peça referências a outros advogados.
• Verifique com a Ordem dos Advogados do seu estado se ela possui um serviço de referência.
• Procure alguém com certificação em planejamento imobiliário, se o seu estado oferecer.
• Entreviste um potencial planejador imobiliário para descobrir se ele combina bem.

Considere os impostos imobiliários

Se você tiver a sorte de ter uma grande propriedade, precisará levar em consideração os impostos sobre a propriedade. Para calcular qual imposto sobre herança provavelmente será devido, se houver, é importante saber que mesmo os ativos que passam para beneficiários fora do inventário podem ser incluídos no valor total de seu patrimônio quando o imposto sobre herança está sendo calculado.

Isenção de imposto imobiliário

O imposto predial federal é devido apenas sobre ativos imobiliários superiores a US$ 12,06 milhões para um indivíduo que falece em 2022, e até o dobro para um casal.Alguns estados também têm seus próprios impostos imobiliários. Por exemplo, em 2022, o imposto sobre heranças de Nova Iorque é devido apenas sobre bens avaliados acima de 6,11 milhões de dólares.

O imposto federal sobre propriedades está vinculado à isenção vitalícia para impostos federais sobre doações. Se você der um presente acima da exclusão anual do imposto sobre doações de US$ 16.000,00, você não será necessariamente tributado sobre o presente; você só precisará relatar o presente ao IRS para que possa ser creditado na isenção vitalícia.

Reduza ou evite impostos imobiliários

Mesmo se você tiver um patrimônio que normalmente seria tributável, existem maneiras de evitar certos impostos sobre o patrimônio. Conforme mencionado, Nova York cobra imposto sobre propriedades sobre propriedades maiores que US$ 6,11 milhões. Mas Nova York cobra apenas um imposto sobre doações feitas durante os últimos três anos de sua vida.

Se você tiver ativos que somam mais de US$ 6,11 milhões, mas menos que o limite federal de US$ 12,06 milhões, poderá doar a diferença durante sua vida e ajudar efetivamente seus beneficiários a evitar impostos sobre heranças.

Configure suas diretrizes de cuidados médicos

Todos esperam viver uma vida longa e saudável, mas um dos principais objetivos do planejamento patrimonial é estar preparado para o inesperado. Se você não for capaz de tomar decisões sobre cuidados de saúde por si mesmo, é importante ter uma diretriz antecipada de cuidados, também chamada de testamento vital, para que sua família ou representante saiba quais tipos de intervenções médicas e tratamentos você deseja em determinadas circunstâncias.

Você também deve ter uma procuração durável para nomear um representante ou agente para tomar decisões financeiras por você, caso fique incapacitado. Escolha alguém confiável e confiável.

Como um testamento vital pode ajudá-lo

Ter estas instruções torna mais fácil para o seu agente nomeado tomar algumas decisões muito difíceis em seu nome e pode permitir que ele o faça sem sentir a culpa ou a incerteza que às vezes acompanha a tomada de decisões sobre o fim da vida.

Além disso, o seu testamento vital funciona como prova da sua vontade, caso o seu agente de saúde seja contestado por alguém, incluindo pessoal de saúde, ao tentar cumprir as suas instruções.

Assine seus documentos

Depois de revisar seus ativos e trabalhar com um advogado para redigir os documentos necessários, esteja pronto para assinar ou “executar” seus documentos. É importante trabalhar com um advogado ao preparar a papelada necessária, pois ele estará familiarizado com todas as regras que você precisará seguir. Se seus documentos não forem executados corretamente, eles poderão ser invalidados, o que poderá fazer com que seus desejos não sejam atendidos.

Revisite seu plano imobiliário

Você ainda não terminou depois de assinar seu testamento e designar os beneficiários. Mesmo depois de seu plano estar em vigor, é importante revisá-lo periodicamente para ter certeza de que está atualizado. Revise seu plano a cada cinco anos e após todos os eventos importantes da vida, como casamento, divórcio, nascimento de um filho, morte de um beneficiário ou herdeiro, ou mudança significativa na situação financeira ou de saúde de você ou de qualquer beneficiário ou herdeiro.

Ao revisar seu plano, examine sua lista de ativos e certifique-se de que esses ativos ainda existam. Verifique se você ainda está satisfeito com todas as designações de beneficiários. E se você fez doações vitalícias de qualquer um dos bens incluídos em seu testamento, remova-os de seu testamento para evitar confusão.

Perguntas frequentes (FAQ)

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