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Um fundo equilibrado distribui automaticamente o seu dinheiro por uma carteira diversificada de ações e títulos. Na maioria das vezes, um fundo equilibrado especificará uma alocação para diferentes tipos de investimentos, como 60% em ações e 40% em títulos. Os gestores de fundos trabalham então para cumprir rigorosamente essa alocação.
Esta abordagem de risco moderado pode funcionar bem para quem está prestes a reformar-se, se tiver a tolerância ao risco e o objectivo de investimento adequados, mas a volatilidade continua a ser um risco.
Outro fator importante a considerar são as consequências fiscais de possuir um fundo equilibrado. O fundo irá liberar distribuições de ganhos de capital no final do ano, e isso pode impactar negativamente sua estratégia fiscal se os fundos forem mantidos fora de um plano de aposentadoria qualificado para impostos. Possuir ETFs individuais ou ações em equilíbrio adequado com títulos de renda fixa poderia evitar esses eventos tributáveis, especialmente se não estiverem em uma conta de aposentadoria.
Se você está considerando um fundo equilibrado para sua aposentadoria, aqui estão alguns benefícios e desvantagens para você considerar ao planejar seus últimos anos.
Principais conclusões
- Um fundo equilibrado distribui automaticamente o seu dinheiro por uma carteira diversificada de ações e títulos.
- Este método de diversificação é uma forma barata de diversificar o seu dinheiro e reduz grande parte do risco de escolher os investimentos errados.
- As taxas associadas a esta abordagem podem ser mais elevadas do que se você escolhesse fundos de índice individuais e você tivesse menos controle pessoal sobre seu portfólio.
- À medida que o tamanho do seu portfólio aumenta, pode fazer sentido começar a usar parte do dinheiro dos fundos para investir em vários tipos diferentes de contas.
Algumas vantagens dos fundos equilibrados para aposentadoria
Em vez de ter que selecionar você mesmo fundos de ações ou títulos, você pode possuir um fundo no qual os gestores de fundos escolhem os investimentos subjacentes para você. As parcelas de títulos e ações serão diversificadas através da compra de muitos tipos diferentes de investimentos específicos do fundo. Este método de diversificação é uma forma barata de diversificar o seu dinheiro e reduz grande parte do risco de escolher os investimentos errados.
A equipe de gestão de fundos mútuos é responsável por pesquisar e selecionar os investimentos dentro de um fundo. Eles também fazem todo o monitoramento diário e ajustes de investimento. Isso reduz a quantidade de pesquisas que você precisa fazer e evita que você dedique tempo para se tornar um especialista em investimentos em ações e títulos.
Observação
Usar um fundo balanceado gerenciado permite que você simplesmente coloque ou retire dinheiro do fundo, permitindo que você tenha tempo para trabalhar ou relaxar.
Os fundos balanceados são benéficos quando você tem valores menores para investir, ou se você não entende de investimento em Saúde Teu e não deseja contratar um consultor financeiro. A taxa cobrada pela gestão de um fundo mútuo é chamada de “índice de despesas” e reflete o valor que você paga por determinado valor investido. Você nunca verá a despesa, pois ela é retirada do valor total do fundo mútuo. Antes de investir em um fundo, você deve aprender como funcionam as despesas de fundos mútuos e escolher fundos com taxas inferiores à média.
Na aposentadoria, um fundo equilibrado permite que você faça saques sistemáticos, mantendo facilmente uma alocação de ativos adequada. Essa abordagem pode funcionar bem para aqueles que têm uma conta para sacar, como US$ 100.000 em um IRA, da qual desejam sacar US$ 400 por mês.
Algumas desvantagens dos fundos equilibrados
Às vezes, as taxas em um fundo equilibrado serão um pouco mais altas do que se você escolher fundos de índice individuais (fundos baseados em um índice, como o índice Standard & Poor’s 500) porque a equipe de gestão do fundo está fazendo o trabalho de selecionar o mix subjacente de ações e títulos e alterá-lo conforme necessário.
Dentro do fundo equilibrado, você não pode escolher quanto está em qual parcela; os gestores de fundos determinarão se existem ações internacionais, ações de pequena capacidade de mercado (small cap), ações de grande capitalização ou títulos governamentais, corporativos ou de alto rendimento. Todo o propósito de comprar ações de um fundo equilibrado gerenciado é que outra pessoa faça essas escolhas de classe de ativos para você.
Observação
Você deve escolher seus fundos e gestores de fundos com cuidado – você deve ser capaz de confiar seu dinheiro a eles.
Gerenciando o tamanho do seu portfólio
À medida que o tamanho do seu portfólio aumenta durante a fase de acumulação (a fase em que você contribui e aumenta seus ativos), pode fazer sentido começar a usar parte do dinheiro dos fundos para investir em vários tipos diferentes de contas.
A orientação financeira comum é fazer com que a porcentagem de ações de seu portfólio corresponda ao número 100 menos sua idade (conhecida como regra de 100 menos sua idade). Segundo essa regra, se você tem 50 anos, deverá ter 50% do seu patrimônio em ações.Dessa forma, você transfere seus ativos das ações à medida que envelhece, garantindo que uma porcentagem crescente de seus investimentos tenha menos risco, enquanto mantém o restante em investimentos lucrativos.
Na fase de distribuição (em que você geralmente está aposentado e tem acesso ao dinheiro da conta), se você tiver um tamanho de portfólio maior e vários tipos de contas, você pode querer usar uma escada de títulos para que a parte dos títulos de seu portfólio se alinhe em cada conta com o número de saques que você precisará dessa conta. Você não será capaz de fazer isso com um fundo equilibrado; portanto, talvez seja necessário transformar a conta em um investimento com mais liquidez quando começar a pensar em se aposentar.
