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Se você está com pouco dinheiro ou vê uma taxa de juros melhor anunciada, refinanciar um empréstimo de carro pode parecer atraente. Embora às vezes você consiga um negócio melhor com uma empresa diferente, é essencial observar com atenção para ter certeza de que se beneficiará do refinanciamento. O refinanciamento tem prós e contras, e a melhor escolha dependerá da sua situação.
Pontos-chave
Refinanciar seu carro pode ser útil em algumas situações:
- Se você precisa economizar dinheiro imediatamente, seja para liberar dinheiro para uma despesa emergencial ou por causa de uma queda repentina na renda
- Se você melhorou sua pontuação de crédito desde que contratou um empréstimo para comprar um carro pela primeira vez, pois pode ter acesso a melhores taxas de juros
Reduza sua taxa de juros
Um dos melhores motivos para refinanciar um empréstimo de carro é se você tiver a oportunidade de reduzir sua taxa de juros. Se você não tinha crédito anteriormente ou tinha crédito ruim, vale a pena verificar o refinanciamento do seu empréstimo de carro depois de alguns anos para ver se você recebe ofertas melhores. Sua pontuação de crédito pode ter melhorado o suficiente para qualificá-lo para uma taxa de juros mais baixa.Com uma taxa de juros mais baixa, você poderá pagar o empréstimo mais rapidamente ou reduzir o pagamento mensal e pagar no mesmo ritmo.Em ambos os casos, você pagará menos ao longo da vida do empréstimo.
Reduza seu pagamento mensal
Às vezes, uma ocorrência cara, como ter um bebê, contas médicas inesperadas ou um desastre natural, pode colocá-lo em uma situação em que você terá que reduzir suas despesas mensais. O refinanciamento pode permitir que você estenda a duração do seu empréstimo, reduzindo assim seus pagamentos mensais.Por exemplo, se você deve mais dois anos do seu empréstimo atual, pode ser possível refinanciar e estender o prazo para quatro anos.
Adicionar dois anos ao seu empréstimo deve reduzir substancialmente o seu pagamento mensal, dependendo da taxa de juros obtida. Você pagará por mais dois anos, mas liberará algum dinheiro mensalmente, ajudando-o a superar uma fase difícil. Tenha em mente, porém, que isso também significará que você pagará mais juros durante a vida total do empréstimo.
Mudar de credor pode ser uma vantagem ou uma desvantagem, dependendo do relacionamento que você tem com seu credor atual. Se o seu credor tiver um atendimento ao cliente ruim, mudar de credor pode ser um benefício. Se gostar do seu credor, você pode tentar refinanciar com ele, mas pode ser necessário procurar outro lugar para obter a melhor taxa.
Melhore o seu fluxo de caixa
Se você atualmente deve menos do que o valor do seu veículo, poderá conseguir mais dinheiro por meio do refinanciamento. Por exemplo, digamos que você é proprietário do seu veículo há três anos. Seu veículo vale atualmente $ 8.000 e você ainda deve $ 5.000 pelo empréstimo para compra de um automóvel. Você precisa de dinheiro para um pequeno projeto de reforma. Uma opção seria refinanciar seu veículo por US$ 6.500. Você ainda deverá menos do que o valor do veículo e terá $ 1.500 de dinheiro novo disponível para gastar depois que o novo empréstimo pagar seu saldo anterior de $ 5.000. Os US$ 1.500 agora podem ser usados para o seu projeto de reforma.
Tenha cuidado, no entanto. Um carro, ao contrário de uma casa, é sempre um activo depreciado que pode perder mais de 10% do seu valor no primeiro mês de propriedade e mais de 20% no primeiro ano.
Observação
Você não quer correr o risco de ficar submerso com seu empréstimo – isto é, devendo mais pelo seu carro do que ele vale.
Entenda os custos do refinanciamento
Às vezes, você pode refinanciar com uma taxa de juros mais baixa, mas como o empréstimo é estendido, você pagará mais durante a duração do empréstimo.Use uma calculadora de empréstimo para ter certeza de que está economizando dinheiro em geral. Conseguir a taxa mensal mais baixa pode ser o que você procura, mas se você realmente deseja pagar menos no geral, é importante fazer as contas.
Por exemplo, se você tiver um empréstimo de $ 5.000 com taxa de juros de 10% paga ao longo de dois anos, pagará $ 5.537 no total. No entanto, esse mesmo empréstimo estendido por cinco anos acabará custando US$ 6.374. São US$ 837 que poderiam ter sido gastos em outra coisa. Portanto, certifique-se de estender seu empréstimo apenas se for necessário.
Liberar dinheiro rapidamente às vezes é o único motivo para refinanciar um empréstimo de carro. Porém, tome cuidado com as taxas de juros mais altas, porque a maioria dos credores cobra taxas mais altas em veículos mais antigos.Ao tentar refinanciar seu carro antigo, você pode se surpreender com a taxa de juros disponível em comparação com o que recebia quando o carro era novo ou quase novo.
Observação
Muitos bancos, incluindo o USAA Bank e o Bank of America, não cobram taxa de inscrição para refinanciamento de empréstimo para aquisição de automóveis.
O resultado final
Considere todas as suas opções antes de se comprometer com o refinanciamento do seu carro e verifique quais taxas de juros estão disponíveis. Mantenha a duração do empréstimo tão curta quanto seu orçamento permitir. Obter o prazo de empréstimo mais curto combinado com a taxa de juros mais baixa garantirá que você obtenha o melhor empréstimo de carro possível.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quando você pode refinanciar o empréstimo do seu carro após a compra?
Não existem regras específicas sobre quando você pode refinanciar após contrair um empréstimo inicial para comprar seu veículo. No entanto, você pode pelo menos precisar esperar até receber seu título mostrando o credor original como titular da garantia. Seu crédito também pode ter diminuído após o empréstimo original, então pode ser útil esperar alguns meses para que ele se recupere.
Quanto custa refinanciar um empréstimo de carro?
Os custos exatos do refinanciamento variam. A maioria dos credores de automóveis não cobra taxas de inscrição ou originação, e os empréstimos para automóveis normalmente não têm penalidade de pré-pagamento. O custo mais provável será em termos de juros totais se você estender o prazo do empréstimo, portanto, certifique-se de revisar todos os termos do seu novo empréstimo atual e potencial.
Quantas vezes posso refinanciar meu empréstimo de carro?
Embora não haja um limite para o número de vezes que você pode refinanciar, provavelmente não é uma boa ideia fazê-lo com muita frequência. A solicitação regular de crédito afetará negativamente sua pontuação de crédito e tornará mais difícil obter boas condições e taxas de empréstimo.
