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Danos causados por terremotos não são cobertos por uma apólice de seguro residencial padrão. Dependendo do estado em que você mora, você pode ou não precisar se preocupar com seguro contra terremotos. O Insurance Information Institute afirma que milhões de pessoas em 42 estados correm o risco de danos causados pelo terremoto em suas casas ou pertences.
Você pode ficar surpreso ao saber que mesmo em estados como a Califórnia, a Autoridade de Terremotos da Califórnia afirma que, mesmo com uma grande consciência do risco de terremotos, apenas 10% dos californianos adquirem seguro contra terremotos.Então, se você ainda não tem e está se perguntando se vale a pena pagar por ele, você não está sozinho.
Aprenda alguns fatos sobre terremotos, os riscos reais e alguns prós e contras de ter um seguro que cubra os danos por eles causados.
Você está realmente em risco de um terremoto?
A primeira coisa que você precisa aprender quando pensa em adquirir um seguro contra terremotos são os riscos reais de onde você mora. O Serviço Geológico dos EUA tem as informações que você precisa descobrir.
De acordo com o Serviço Geológico dos EUA, os EUA têm cerca de 20.000 terremotos por ano.A maioria das pessoas não percebe que pode viver numa zona que pode ser afetada por um terremoto. Dos 50 estados, 42 estão em risco.
Quais áreas geográficas estão em risco de danos causados pelo terremoto?
As zonas de terremotos conhecidas estão mapeadas nos sites do USGS. Litorais e serras são as áreas com maior atividade, mas isso não significa que não haja uma falha perto de você. O USGS observa que as falhas podem levar milhares ou dezenas de milhares de anos para retornar a um estado ativo, portanto, pode haver muitas falhas geológicas desconhecidas nos EUA.
Uma vez que os registos mostram apenas sismos conhecidos e áreas mapeadas por sensores modernos, não há forma de saber se um terramoto poderá ocorrer em locais onde não houve actividade sísmica no passado.
O Insurance Information Institute descreve os riscos reais em cada uma das regiões dos EUA que podem ajudá-lo a decidir. O site deles pode informá-lo sobre os riscos na região central, oriental ou ocidental dos Estados Unidos. Os dados de um estudo da Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA) também fornecem alguns bons insights para ajudá-lo a avaliar seu risco.
Os prós da cobertura contra terremotos
A principal vantagem de comprar um seguro contra terremotos é que ele protegerá o dinheiro que você investiu em sua casa caso um terremoto a danifique.
Observação
Se você sofrer danos causados pelo terremoto sem seguro para compensar os custos, poderá ter que continuar pagando sua hipoteca e pagando do seu bolso por um novo lugar para morar. Suas obrigações financeiras, como sua hipoteca, não desaparecerão; eles crescerão.
- Se um terremoto causar danos materiais, você terá cobertura para reparos ou reconstrução, em vez de perder tudo ou se endividar ainda mais para tornar sua casa habitável.
- Nas zonas de menor risco, o custo é menor,então você não pagará tanto quanto as pessoas pagam em zonas de alto risco. Sempre vale a pena obter um orçamento para que você possa tomar uma decisão informada. Se você descobrir que o seguro contra terremotos custa apenas US $ 20 por mês, talvez valha a pena pagar pela tranquilidade que ele pode lhe trazer. Você também pode pensar em contratar uma franquia maior para reduzir os pagamentos mensais.
- Se você não puder morar em sua casa após um terremoto, poderá receber despesas adicionais para morar em outro lugar enquanto sua casa estiver sendo reconstruída. Dessa forma, se você ainda está pagando a hipoteca daquela casa, pelo menos não está pagando também por um lugar para morar. Os custos poderiam triplicar se você tivesse que pagar sua hipoteca antiga e um lugar para morar enquanto a nova casa para a qual você fez um empréstimo está sendo construída.
Contras de comprar seguro contra terremotos
Não há muitas quedas no seguro contra terremotos, além daquelas relacionadas ao preço e custo.
- Pode custar mais em estados com mais risco. Você deve decidir se pode pagar pelos danos causados por um terremoto ou se precisa da ajuda do seguro com base no valor do risco.
- Você terá uma franquia alta a pagar, além daquela de sua apólice de seguro residencial normal. A franquia do seguro contra terremotos costuma ser uma porcentagem da cobertura sobre o valor da construção, como 5% do valor da sua casa.
Tendências atuais que tornam importante a compra de seguro contra terremotos
Você não precisa mais morar perto ou em uma falha geológica para sentir o chão tremer ou sofrer danos. Os métodos modernos de eliminação podem ser os culpados.
Em 2016, um terremoto de magnitude 5,8 atingiu Oklahoma. Este terremoto pode ter sido o resultado da atividade humana, como a injeção de fluidos de águas residuais em poços profundos. O fraturamento hidráulico tem sido associado a 1% a 2% dos terremotos induzidos pelo homem; o resto é causado pela injeção de águas residuais.
Observação
Se você mora em regiões onde há fraturamento hidráulico ou mineração, você pode correr um risco maior de sofrer um terremoto do que no passado. Fale com seu agente de seguros para obter uma cotação de seguro contra terremotos. Isso o ajudará a decidir se vale a pena colocar alguns dólares extras em seu orçamento.
Que tipos de danos os terremotos causam?
Além de ter sua casa abalada, ela pode ser danificada de muitas maneiras devido a um terremoto. A cobertura contra terremotos adicionada à sua apólice pode cobrir:
- Danos parciais ou totais
- Colapso
- Danos estruturais que criam circunstâncias perigosas e requerem reparação
- Danos a outras propriedades e paisagismo
- Explosões
- Incêndios
- Vazamentos de gás
- Danos por deslizamento de terra/avalanche
- Inundações e danos causados pela água
As perspectivas para os custos do seguro contra terremotos
O seguro baseia-se na capacidade da seguradora de pagar perdas e arrecadar dinheiro suficiente para cobrir os sinistros ocorridos. Como não há muitas pessoas comprando seguro contra terremotos, o custo é mais alto porque não há arrecadação suficiente como um todo.
Se mais pessoas o comprassem, o custo do seguro cairia. Normalmente existem longos períodos entre desastres, o que permitiria às empresas arrecadar o suficiente para reduzir custos e pagar pelos danos.
Pesando os prós e contras do seguro contra terremotos
Só você pode decidir se vale ou não a pena pagar pelo seguro contra terremotos. É difícil prever quando ocorrerá um terremoto. Embora as regiões possam ter longos períodos de baixa atividade, basta um grande evento para danificar ou destruir sua propriedade.
Este seguro visa proteger o dinheiro que você investiu em sua casa. Ao não tê-lo, você corre o risco de danificar sua casa e perder bens que não tem condições de consertar ou substituir.
Se você tem uma hipoteca para pagar, pode acabar pagando ainda mais porque sua companhia hipotecária ainda desejará ser paga, mesmo que um terremoto destrua sua casa. Se a sua casa for quitada, você perderá todo o valor que ela acumulou ao longo dos anos, sem nenhuma maneira de recuperar a perda.
O melhor curso de ação é se informar. Consulte os dados oficiais do Serviço Geológico dos EUA sobre a região em que você vive no site do Programa de Riscos de Terremotos. Este programa fornece informações sobre seu estado e lista recursos que você pode usar para decidir se deve obter cobertura contra terremotos para sua casa.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto custa o seguro contra terremotos?
Existem muitas variáveis no custo do seguro para fornecer uma média única que todos os proprietários possam esperar pagar. Em vez disso, você pode considerar os fatores que as seguradoras analisarão. Por exemplo, o seguro de casas mais antigas é mais caro e as áreas propensas a terremotos terão custos de seguro mais elevados. Você pode controlar esses custos até certo ponto, ajustando os valores da franquia e da cobertura.
O que acontece se você não tiver seguro contra terremotos?
Se você não tiver seguro contra terremotos, estará arriscando sérias responsabilidades financeiras. Se você tiver a sorte de evitar um terremoto, nada acontecerá com você por não ter seguro. No entanto, se ocorrer um terremoto, você poderá não ter ajuda para se recuperar. Se um terremoto destruir sua casa, você precisará encontrar outro lugar para morar sem ajuda financeira de uma seguradora.
