Os programas federais de empréstimos estudantis mais populares

Os empréstimos federais para estudantes são uma das melhores opções de empréstimo para frequentar a escola. Eles oferecem taxas de juros fixas e mais opções de reembolso do que empréstimos privados. Você pode alterar seu método de pagamento conforme necessário, ter opções generosas para pausar pagamentos por meio de adiamento ou tolerância e pode optar por planos de reembolso baseados em renda que limitam o que você paga como uma porcentagem de sua renda após concluir seus estudos. 

Quer você seja pai, estudante de pós-graduação ou estudante de graduação, precisará revisar suas opções e decidir que tipo de empréstimo é ideal para você.

Tipos de empréstimos federais para estudantes

Suas opções para empréstimos federais a estudantes incluem:

• Empréstimos subsidiados diretos (também chamados de empréstimos Stafford subsidiados)
• Empréstimos diretos não subsidiados (também chamados de empréstimos Stafford não subsidiados)
• Empréstimos PLUS para pais ou graduados (também chamados de empréstimos PLUS diretos)

Empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados

Os empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados também são conhecidos como empréstimos Stafford. Os empréstimos diretos subsidiados são o tipo de ajuda financeira federal mais acessível. Esses empréstimos estão disponíveis apenas para alunos de graduação que demonstrem necessidade financeira, cabendo a cada escola determinar o valor ao qual os alunos têm direito, até limites anuais e agregados. Eles são a opção menos dispendiosa porque o governo cobre o custo dos juros enquanto os estudantes mutuários estão na escola, bem como quando os empréstimos são adiados após a formatura.

Os empréstimos diretos não subsidiados são semelhantes aos empréstimos diretos subsidiados, mas existem três diferenças principais:

1. Empréstimos não subsidiados estão disponíveis independentemente da necessidade financeira
2. Eles estão disponíveis para estudantes de pós-graduação e também para estudantes de graduação
3. O governo não cobre o custo dos juros enquanto os mutuários estão na escola

Para além destas diferenças, os empréstimos directos subsidiados e não subsidiados são muito semelhantes. Ambos oferecem taxas de juros fixas, opções de reembolso flexíveis, incluindo planos baseados em renda, e estão disponíveis independentemente da pontuação de crédito.

A taxa de juros sobre empréstimos subsidiados e não subsidiados para mutuários de graduação é a mesma, de 4,99%. A taxa de juros para os mesmos empréstimos é um pouco mais alta para mutuários graduados ou profissionais, de 6,54%. Estas taxas de juros são válidas para empréstimos desembolsados ​​pela primeira vez entre 1º de julho de 2022 e 1º de julho de 2023.

Existem também taxas de empréstimo sobre empréstimos subsidiados e não subsidiados. Se o empréstimo foi desembolsado em ou após 1º de outubro de 2019, mas antes de 1º de outubro de 2020, a taxa será de 1,059% do valor do empréstimo. Se tiver sido desembolsado em ou após 1º de outubro de 2020, mas antes de 1º de outubro de 2023, a taxa será de 1,057% do valor do empréstimo.

Eles também estão sujeitos aos limites de empréstimo listados abaixo.

Limites para Alunos Dependentes

Limites para alunos independentes e alunos dependentes cujos pais não se qualificam para empréstimos PLUS

Empréstimos diretos PLUS

Os empréstimos Direct PLUS estão disponíveis apenas para estudantes de pós-graduação e pais de estudantes de graduação. Ao contrário dos empréstimos subsidiados diretos, a pontuação de crédito é importante porque você não pode se qualificar para empréstimos PLUS com um histórico de crédito adverso, conforme definido pelos critérios do Departamento de Educação dos EUA. No entanto, se você atender a esse requisito, pagará a mesma taxa de juros que todos os outros mutuários, independentemente de sua pontuação de crédito. 

Os empréstimos diretos PLUS são mais caros do que os empréstimos diretos subsidiados ou não subsidiados porque a taxa de juros e a taxa de originação são mais altas. A taxa de juros sobre empréstimos diretos PLUS é de 7,54% para empréstimos que foram desembolsados ​​entre 1º de julho de 2022 e 1º de julho de 2023. As taxas de empréstimo também variam dependendo de quando o empréstimo PLUS foi desembolsado. Se o empréstimo foi desembolsado em ou após 1º de outubro de 2021, mas antes de 1º de outubro de 2023, a taxa será de 4,228% do valor do empréstimo.

Você pode contrair empréstimos que cubram os custos de frequência após qualquer ajuda financeira recebida. O custo da frequência é determinado pela escola.

Ainda há flexibilidade nas opções de reembolso, embora menos para os empréstimos aos pais PLUS, uma vez que os pais se tornam elegíveis para o Plano de Reembolso Contingente de Renda (ICR) e para o Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF) apenas se consolidarem seus empréstimos.

Esse não é o caso dos mutuários graduados. Podem qualificar-se para ICR e PSLF sem necessidade de consolidar os seus empréstimos.

Como se inscrever para empréstimos federais para estudantes

Para se inscrever, você simplesmente precisa preencher seu Formulário Gratuito de Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA) para cada ano que deseja pedir um empréstimo. Isso pode ser feito on-line com informações financeiras básicas, como renda pessoal, renda familiar ou familiar e detalhes sobre seus bens individuais e familiares. Tanto os pais quanto os alunos dependentes precisam preencher um FAFSA todos os anos.

Alternativas aos empréstimos federais para estudantes

Embora os empréstimos federais para estudantes possam ser a forma mais acessível de contrair empréstimos para a escola, eles não são sua única opção para pagar seus estudos. As alternativas podem incluir:

• Bolsas de estudo e subsídios: Disponíveis em escolas, governos federais, estaduais e locais e instituições privadas, estes devem ser esgotados primeiro porque não precisam ser reembolsados.
• Empréstimos estudantis privados: vêm de bancos, credores online e cooperativas de crédito. Eles podem ser mais caros do que os empréstimos federais, mas são uma boa opção se você atingiu o limite de sua elegibilidade para ajuda federal. 

Para garantir que você mantenha os custos do empréstimo o mais baixo possível, sempre compare todas as suas opções e nunca peça emprestado mais do que o necessário para pagar o essencial, como mensalidades e despesas básicas de subsistência.

Perguntas frequentes (FAQ)