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Um fundo mútuo é um conjunto de dinheiro fornecido por investidores individuais, empresas e outras organizações e é uma das maneiras mais fáceis e menos estressantes de investir no mercado.Um gestor de fundos é contratado para investir o dinheiro que os investidores contribuíram, e o objetivo do gestor de fundos depende do tipo de fundo; um gestor de fundos de renda fixa, por exemplo, se esforçaria para oferecer o maior rendimento com o menor risco. Um gestor de crescimento de longo prazo, por outro lado, deve tentar vencer o Dow Jones Industrial Average ou o S&P 500 num ano fiscal, embora muito poucos fundos consigam isso.
Nota
Como parte de nosso especial Guia completo para iniciantes sobre investimentos em fundos mútuos, este artigo pode fornecer a base necessária para começar a entender o investimento em fundos mútuos.
Fundos fechados vs. fundos abertos
Os fundos mútuos são divididos em fundos fechados e fundos abertos, sendo este último subdividido em carga e sem carga. Os fundos fechados possuem um determinado número de ações emitidas ao público por meio de oferta pública inicial. Como essas ações são negociadas no mercado aberto e os fundos fechados não resgatam ou emitem novas ações como um fundo mútuo típico, as cotas do fundo obedecem às leis da oferta e da demanda e normalmente são negociadas com desconto em relação ao valor patrimonial líquido.
A maioria dos fundos mútuos é aberta, o que significa que o fundo não possui um número definido de cotas. Em vez disso, o fundo emitirá novas ações a um investidor com base no valor patrimonial líquido atual e resgatará as ações quando o investidor decidir vender. Os fundos abertos refletem sempre o valor patrimonial líquido dos investimentos subjacentes do fundo porque as ações são criadas e destruídas conforme necessário.
Uma carga, na linguagem dos fundos mútuos, é uma comissão de vendas. Se um fundo cobrar uma carga, o investidor pagará a comissão de venda sobre o valor patrimonial líquido das cotas do fundo. Os fundos sem carga tendem a gerar retornos mais elevados para os investidores devido às despesas mais baixas associadas à propriedade.
Benefícios de investir em um fundo mútuo
Os fundos mútuos são administrados ativamente por um gestor financeiro profissional que monitora constantemente as ações e títulos da carteira do fundo. Como esta é a sua ocupação principal, podem dedicar consideravelmente mais tempo à seleção de investimentos do que um investidor individual. Ele proporciona a tranquilidade que acompanha o investimento informado, sem o estresse de analisar demonstrações financeiras ou calcular índices financeiros.
Selecionando um Fundo
Cada fundo tem uma estratégia, estilo ou propósito de investimento específico. Alguns, por exemplo, investem apenas em empresas de primeira linha, enquanto outros investem em empresas iniciantes ou em setores específicos. Encontrar um fundo mútuo que atenda aos seus critérios e estilo de investimento é vital; se você não sabe nada sobre biotecnologia, provavelmente não deveria investir em um fundo de biotecnologia. Você deve conhecer e compreender seu investimento.
Depois de definir um tipo de fundo, consulte a Morningstar ou a Standard & Poor’s (S&P) para obter mais informações.Ambas as empresas emitem classificações de fundos com base em registros anteriores. No entanto, você deve considerar essas classificações com cautela; o sucesso passado não é uma indicação do futuro, especialmente se o gestor do fundo mudou recentemente. Se você já possui uma conta de corretora, pode comprar cotas de fundos mútuos como faria com uma ação. Caso contrário, você pode visitar a página do fundo na web ou ligar para eles e solicitar informações e uma inscrição.
Embora alguns fundos não tenham um investimento inicial mínimo, a maioria dos fundos tem um investimento inicial mínimo, que pode ser tão baixo quanto $ 25 ou tão alto quanto $ 100.000. O investimento inicial mínimo pode ser substancialmente reduzido ou totalmente dispensado se o investimento for para uma conta de aposentadoria – como 401k, IRA tradicional ou Roth IRA – ou se o investidor concordar com deduções automáticas e recorrentes de uma conta corrente ou de poupança para investir no fundo.
A importância da média do custo em dólar
A estratégia de cálculo da média do custo em dólar é usada para compensar os impactos negativos da volatilidade do mercado, distribuindo-se quando você compra cotas de fundos mútuos em intervalos, comprando aproximadamente a mesma quantia a cada vez. Por exemplo, em vez de colocar US$ 4.000 em um fundo mútuo de uma só vez, você pode decidir investir US$ 1.000 a cada trimestre.
Essa estratégia ajuda a garantir que você não despeje grandes quantias de dinheiro em um fundo mútuo enquanto o preço estiver alto ou supervalorizado, e é tão aplicável a fundos mútuos quanto a ações ordinárias. O estabelecimento de tal plano pode reduzir substancialmente o risco de mercado a longo prazo e resultar num património líquido mais elevado durante um período de 10 anos ou mais.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é CAGR em fundos mútuos?
A taxa composta de crescimento anual (CAGR) fornece uma taxa média de crescimento para um fundo mútuo. Ajuda os investidores a suavizar o impacto de anos anormalmente voláteis enquanto consideram o fundo.
O que é SIP em fundos mútuos?
Um plano de investimento sistêmico (SIP) é outra forma de se referir às estratégias de cálculo da média do custo em dólar. Ao investir a mesma quantia de dinheiro em intervalos regulares, o investidor calcula a média de qualquer volatilidade do mercado. Eles podem usar estratégias SIP com fundos mútuos ou qualquer outro veículo de investimento.
O que é AUM em fundos mútuos?
Os ativos sob gestão (AUM) de um fundo mútuo medem o valor total do fundo mútuo. Semelhante à capitalização de mercado de uma ação, o AUM é o valor total de mercado de um fundo mútuo.
