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Alguns cartões de crédito simplesmente cobram juros pelo uso de seus produtos. Outros oferecem incentivos na forma de recompensas de cartão de crédito.
As recompensas do cartão de crédito vêm em diferentes formas, mas todas oferecem um benefício por usar mais o seu cartão. O valor das recompensas que você ganha e os tipos de compras que rendem recompensas podem variar de acordo com o cartão de crédito.
Principais conclusões
- Simplificando, os cartões de crédito de recompensa oferecem aos titulares incentivos para fazer compras com o cartão.
- Os tipos de incentivos que os cartões de crédito oferecem podem ser simples reembolso ou pontos ou milhas resgatáveis por meio de esquemas complexos.
- Os cartões de crédito de recompensa geralmente incluem taxas anuais e taxas de juros mais altas, por isso é importante ter certeza de que você não tem saldo e avaliar se as recompensas que você ganha justificam as taxas adicionais.
Tipos de recompensas de cartão de crédito
As recompensas geralmente se enquadram em duas categorias: dinheiro e pontos ou milhas.
As recompensas em dinheiro podem ajudar a reduzir o saldo do seu cartão de crédito. As recompensas de viagens podem ajudá-lo a ganhar viagens gratuitas para você e seus entes queridos. Você pode usar recompensas para comprar presentes de Natal e aniversário. Você também pode investir as recompensas que ganha. Por exemplo, o Fidelity Investment Rewards Signature Visa coloca suas recompensas em uma conta de investimento.
Recompensas em dinheiro
Os cartões de recompensa em dinheiro são os mais simples e fáceis de usar, mas nem sempre resultam em dinheiro vivo e frio em suas mãos. Alguns programas permitem que você resgate suas recompensas em dinheiro apenas como crédito em sua conta.
Observação
As recompensas pagas como crédito no extrato reduzem seu saldo, mas o resgate não conta como pagamento em sua conta. Você ainda precisará pagar pelo menos o mínimo mensal para permanecer em situação regular.
Outros cartões de crédito com recompensas em dinheiro oferecem a opção de trocar suas recompensas por um cheque ou depósito direto em uma conta bancária. Você também pode resgatar suas recompensas em dinheiro por vales-presente com os parceiros comerciais do emissor do seu cartão. Pode haver um valor mínimo de resgate – US$ 25, por exemplo – ou uma exigência para resgatar suas recompensas em determinados incrementos.
Recompensas de pontos
As recompensas de pontos também são baseadas em quanto você gasta. Por exemplo, você pode ganhar um ponto para cada dólar ganho em compras. Dependendo do emissor do cartão, você poderá resgatar suas recompensas por cartões-presente, dinheiro ou até mesmo viagens. Resgatar seus pontos por cartões-presente pode proporcionar mais retorno para seus investimentos, já que muitos parceiros comerciais oferecem 10% a 20% de desconto no preço do cartão-presente.
Recompensas de viagem
Os cartões de recompensa de viagens rendem pontos ou milhas que você pode resgatar em passagens aéreas, estadias em hotéis ou outras despesas de viagem. Muitos cartões de prêmios de viagens são “co-branded” com as principais companhias aéreas e redes de hotéis. Para obter o máximo valor, geralmente você precisa usar seus pontos na companhia aérea ou rede de hotéis associada ao cartão. Os cartões gerais de recompensas de viagens não são de marca compartilhada e permitem que você use seus pontos com uma variedade de marcas.
O número de pontos ou milhas que você pode ganhar varia de acordo com o cartão de crédito, e o número de milhas necessárias para comprar um voo ou estadia em hotel varia de acordo com o programa. Você pode converter milhas entre programas, mas pode perder alguns pontos no processo de conversão.
Taxa fixa vs. ganho de recompensas em níveis
Os programas de recompensas geralmente são estruturados de duas maneiras: taxa fixa ou escalonada. Você pode ganhar uma taxa fixa de recompensas em todas as suas compras. Por exemplo, um cartão de crédito pode pagar recompensas de reembolso de 2% ou dois pontos para cada dólar gasto. Você também pode ganhar recompensas em valores diferentes com base em diferentes categorias de gastos. Alguns cartões de crédito para viagens, por exemplo, pagam recompensas mais altas em compras de viagens e recompensas menores em todos os outros tipos de gastos.
O que observar
A qualificação para um cartão de crédito de recompensas geralmente depende de uma boa pontuação de crédito. Se sua pontuação de crédito precisar de melhorias, poderá ser mais difícil obter aprovação para um cartão de crédito de recompensas.
Os cartões de recompensa podem ter custos mais elevados do que outros cartões de crédito. Por exemplo, taxas anuais são comuns com cartões de recompensa, às vezes até mais de US$ 500 por ano para recompensas de nível superior. Além disso, os cartões de recompensa geralmente têm taxas de juros mais altas do que outros cartões de crédito, o que significa que você não deve ter saldo em um cartão de recompensa.
Pode haver estipulações para ganhar recompensas ocultas nas letras miúdas dos termos do seu cartão de crédito. Por exemplo, um programa pode anunciar recompensas em dinheiro de 5%, mas pode haver um limite para as recompensas que você pode ganhar a uma taxa mais elevada. Restrições, limites ou valores mínimos de resgate podem dificultar o resgate de suas recompensas.
Observação
Os emissores de cartão de crédito podem alterar seus programas de recompensas sem aviso prévio, portanto, leia tudo o que acompanha seu extrato de cobrança.
Nem todas as recompensas são para sempre. Com alguns programas de recompensa, seus pontos ou milhas podem expirar se você não usá-los dentro de um determinado período de tempo. Os melhores programas de recompensas não permitem que suas recompensas expirem, mas a maioria dos programas perderá suas recompensas se você atrasar os pagamentos com cartão de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quais são os benefícios de um cartão de recompensas?
O principal benefício de um cartão de crédito de recompensas é que ele oferece incentivos para o uso do cartão, geralmente na forma de dinheiro de volta ou pontos ou milhas que você pode trocar por bens, serviços, voos aéreos, estadias em hotéis e muito mais. Alguns cartões de recompensa oferecem outros benefícios, como níveis mais elevados de atendimento ao cliente e vantagens.
Qual é o melhor cartão de crédito para recompensas?
De acordo com a análise da Saude Teu de mais de 350 cartões de crédito, o melhor cartão de recompensa para dinheiro de volta é o cartão Citi Custom Cash, e o melhor cartão de recompensa para viagens é o Chase Sapphire Reserve.
