Table of Contents
Aprender o básico sobre investimento é como aprender um novo idioma. É fácil se perder ou se sentir sobrecarregado. A boa notícia é que, depois de dominar certos princípios básicos de investimento, você entenderá melhor como seu dinheiro está sendo investido em seus planos futuros. Para ajudá-lo nessa jornada, aqui estão alguns dos tipos de investimentos mais comuns que você encontrará em sua vida: ações e títulos, fundos mútuos e imóveis.
Principais conclusões
- As ações são bons investimentos para investidores que estão dispostos a correr riscos para obter ganhos maiores.
- Os títulos são menos arriscados do que as ações e oferecem um fluxo constante de renda.
- Os fundos mútuos automatizam a diversificação, permitindo que qualquer investidor acesse estratégias profissionais de equilíbrio de portfólio.
- Investimentos alternativos, como imóveis, fundos de hedge e empresas familiares, podem atender aos objetivos específicos de um investidor, mas apresentam um conjunto único de riscos e recompensas que variam amplamente de acordo com as circunstâncias.
Encontrando a combinação certa para você
O mundo dos investimentos oferece um número aparentemente infinito de ativos e oportunidades.Existem títulos financeiros, que incluem ações e títulos. Você também tem ativos reais, que são ativos físicos que você pode ver e tocar. Então você tem ativos agrupados no que é chamado de “fundo”. Examinaremos ações, títulos, imóveis, fundos mútuos e outras estruturas e entidades de investimento.
Observação
As criptomoedas são outro ativo de investimento. Devido à sua novidade, o mercado para eles é muito menos estável do que outros ativos mais tradicionais e pode não ser adequado para investidores iniciantes.
Os ativos certos para você dependerão de muitos fatores, como:
- Prazo de investimento
- Idade
- Atitude em relação ao risco
- Tipo de conta, qualificada (aposentadoria) ou não qualificada
- Metas financeiras
Sua situação e preferências de investimento provavelmente mudarão com o tempo. Planeje reavaliar sua estratégia à medida que as circunstâncias evoluem.
Comprando ações
Sem dúvida, possuir ações tem sido a melhor forma, historicamente, de construir riqueza. Ações são ações de propriedade de uma empresa específica. Quando você possui uma participação na Apple, por exemplo, você possui uma pequena fatia dessa empresa. Em alguns casos, você pode até conseguir comprar uma fração de uma ação, dependendo da plataforma de investimento que você usa. Esta seria uma parcela ainda menor da empresa.
Os preços das ações flutuam de acordo com a sorte da empresa e também com a economia em geral. Estes investimentos podem ser avaliados e classificados, dependendo da estabilidade financeira da empresa subjacente. Algumas ações pagam um retorno regular dos lucros da empresa na forma de dividendos, e outras não. Os investidores podem obter ganhos de capital se as ações valorizarem acima do que pagaram por elas.
Observação
Se você vender um investimento por mais do que pagou por ele, será obrigado a pagar imposto sobre ganhos de capital sobre os lucros, se ele for mantido em uma conta tributável.
Melhor para:As ações são uma ótima opção para investidores que buscam retornos mais elevados, têm maior tolerância ao risco e confiam no sucesso das empresas.
Compra de títulos
Ao comprar um título, você está emprestando dinheiro à empresa ou instituição que o emitiu. Títulos são títulos de dívida e podem assumir a forma de títulos do Tesouro, títulos municipais, títulos corporativos e outros tipos de dívida. Até que você seja reembolsado, o mutuário pagará juros regularmente. Os títulos devem ser mantidos por um período de tempo antes de vencerem. Porém, você pode revendê-los no mercado secundário por meio de sua corretora.
Melhor para:Os títulos são melhores para investidores que têm menor tolerância ao risco e buscam menos volatilidade em seus investimentos. Os títulos também oferecem pagamentos consistentes.
Colocando dinheiro em fundos mútuos
Uma das formas mais populares de possuir ações e títulos é por meio de fundos mútuos. Os fundos mútuos são investimentos monetários agrupados que terão um foco principal. Na verdade, a maioria das pessoas tem estatisticamente menos probabilidade de possuir investimentos individuais do que ações de empresas através de fundos mútuos mantidos em seu 401(k) ou Roth IRA.
Os fundos mútuos oferecem muitos benefícios aos investidores, especialmente aos iniciantes que estão apenas dominando os princípios básicos de investimento. No entanto, os fundos mútuos também têm algumas desvantagens sérias: eles cobram taxas, que podem prejudicar seus lucros, e com alguns fundos podem aumentar sua conta fiscal, mesmo em um ano em que você não vende ações.
Observação
Na maioria dos casos, há uma taxa de corretagem para comprar ou vender participações em fundos mútuos.
Melhor para:Os fundos mútuos são uma boa opção para investidores que desejam um portfólio diversificado sem o incômodo de gerenciar seus investimentos.
Investir em imóveis
Sim, você pode comprar uma casa para si ou propriedades para alugar, ou pode comprar títulos, como um fundo de investimento imobiliário (REIT). Os REITs têm uma estrutura muito semelhante a um fundo mútuo, onde um gestor profissional administra os ativos individuais mantidos na carteira do trust. Porém, com um REIT, todos os investimentos são apenas em imóveis.
Melhor para:O mercado imobiliário é melhor para os investidores interessados em ativos reais e que têm experiência para fazer as escolhas certas. Investir em imóveis sem o conhecimento do ativo, da localização e das regulamentações pode causar dores de cabeça e gerar um ativo com baixo desempenho.
Outras estruturas e entidades de investimento
Quando você vai além de ações, títulos, fundos mútuos e imóveis, encontra diferentes tipos de entidades de investimento. Por exemplo, milhões de pessoas nunca possuirão uma ação ou um título. Em vez disso, investem seu dinheiro em uma empresa familiar, como um restaurante, uma loja de varejo ou um imóvel para alugar.
Os investidores mais experientes tendem a investir em fundos de hedge ou fundos de private equity ou a negociar contratos de futuros e opções. Outros comprarão ações de sociedades limitadas de capital aberto por meio de seu corretor.
Investindo em altos e baixos
Quando coisas ruins acontecem com seus investimentos ou economias, você não precisa entrar em pânico. Às vezes, você precisa sofrer um golpe antes de poder ganhar algum dinheiro novamente, e aguentar até o fim da crise costuma ser o melhor plano.
Embora existam milhares de investimentos disponíveis para qualquer indivíduo, algumas estratégias resistiram ao teste do tempo. Alguns princípios básicos incluem comprar e manter longo prazo, diversificar, calcular a média do custo em dólar e escolher fundos de qualidade com as taxas mais baixas.
Além de ler e aprender o máximo que puder, uma das melhores coisas que você pode fazer é conversar com um planejador financeiro ou contador que pode ajudá-lo a entender melhor o mundo dos investimentos.
Perguntas frequentes (FAQ)
Que tipos de investimentos os bancos fazem para obter lucro?
A Regra Volcker proíbe a maioria dos bancos de negociar por conta própria, como day trading de ações e commodities para lucro de curto prazo. Em vez de negociar no mercado de ações, os bancos lucram através de empréstimos. Se você quiser comprar uma casa, um carro ou alguma outra compra grande que não possa pagar de uma só vez, os bancos lhe emprestarão esse dinheiro em troca do pagamento de juros. Esses tipos de empréstimos a pessoas físicas e jurídicas são investimentos que geram lucro para o banco.
Que tipos de investimentos são considerados “títulos”?
Os títulos são instrumentos de investimento. Como regra geral, se o investimento puder ser facilmente comprado ou vendido, é um título. Ações, títulos e cotas de fundos mútuos são exemplos de títulos. A propriedade imobiliária pode ser considerada um título, mas esse é um exemplo de uma questão menos clara. Os proprietários nem sempre veem suas propriedades como um veículo de investimento que comercializam. Por outro lado, se a propriedade imobiliária for dividida em ações de um REIT, essas ações serão títulos imobiliários.
