Table of Contents
Mais fácil de gerenciar investimentos
Depois de se aposentar, você precisará descobrir como estruturar seus investimentos para que continuem a gerar ganhos e, ao mesmo tempo, fornecer renda estável suficiente para você viver. Isso é difícil de fazer quando você tem várias contas. Quando as contas de aposentadoria são combinadas, você pode selecionar mais facilmente seus investimentos para atender às suas necessidades de curto e longo prazo.
Você pode considerar investir usando uma estratégia de segmentação por tempo: compre títulos ou CDs com vencimento em anos diferentes, para que você possa contar com uma certa quantia de renda disponível a cada ano. Se você conseguir lidar com o risco, compre ações que possam gerar retornos maiores no longo prazo.
Taxas reduzidas
Contas de aposentadoria como um IRA exigem um custodiante que deve relatar contribuições e retiradas ao IRS para fins de declaração de impostos.A maioria dos custodiantes cobra uma taxa anual. Quanto mais contas você tiver, mais taxas pagará.
Quando você compra ou vende um investimento, pode ser cobrada uma taxa de transação. Se você consolidar contas, deverá fazer menos vendas e compras totais ao longo do tempo, o que resultaria em taxas totais de transação mais baixas. Algumas empresas de gestão de investimentos reduzem ou até mesmo dispensam taxas quando sua conta atinge um tamanho mínimo.
Uma das melhores maneiras de aumentar o retorno do seu investimento é reduzir as taxas de investimento que você paga, e a consolidação de contas ajuda nesse sentido.
Nenhuma distribuição mínima exigida perdida
Quando você atingir 70 anos e meio, existe uma fórmula do IRS que você deve seguir e que determina um valor mínimo que você deve retirar de sua conta de aposentadoria a cada ano. Isso é chamado de “distribuição mínima obrigatória (RMD)”. Devido às alterações feitas pela Lei SECURE, se seu aniversário de 70 anos for em 1º de julho de 2019 ou mais tarde, você não precisará fazer saques até completar 72 anos.
Se você tiver várias contas, cada empresa financeira enviará a você documentos ou um e-mail todos os anos, notificando-o sobre seu RMD. Isso pode ser um incômodo. Conforme você envelhece, pode ser fácil ignorar essas notificações. E se você não conseguir fazer um RMD, o IRS fará com que você pague 50% do valor que deveria ter sacado como multa.
Você descobrirá que será muito mais fácil consolidar suas contas e fazer uma distribuição de uma conta IRA a cada ano, em vez de tentar gerenciar distribuições de vários 401(k)se IRAs. O IRS permite que você retire seu RMD de apenas uma conta IRA quando você tiver mais de uma, mas você ainda precisará descobrir o RMD total que deve receber, com base nos valores de todas as suas contas IRA. No entanto, para todos os outros tipos de contas de aposentadoria, incluindo 401(k)s, é necessário sacar o RMD separadamente de cada conta.
Para facilitar ainda mais sua vida, você pode trabalhar com sua instituição financeira para configurar o RMD de forma que ele seja parcelado e se torne mais parecido com um contracheque fixo.
Mais tempo livre
Em última análise, combinar contas irá liberar tempo. Haverá menos correspondência e menos e-mails para ler, menos senhas para rastrear, menos pedaços de papel para arquivar e menos tempo gasto procurando informações.
Você não precisará manter planilhas para monitorar investimentos em várias contas e, se vincular contas a um serviço on-line como o Quicken, terá menos problemas de vinculação para solucionar. Quando precisar fazer alterações, como endereço de e-mail, endereço para correspondência, número de telefone e beneficiário, você precisará fazer apenas uma ligação.
Seus investimentos podem ser igualmente seguros e diversificados se você combinar contas com um custodiante bem estabelecido. Dentro de uma conta de corretora, você pode possuir fundos mútuos, ações, títulos e até CDs.
Você não precisa ter seus investimentos espalhados por diversas instituições financeiras. Simplifique sua vida e consolide. Levará tempo e muita papelada para combinar as contas, mas depois de fazer isso, você descobrirá que o tempo investido proporcionará um bom retorno no tempo economizado.
Mais fácil para os beneficiários
Depois que você morrer, será muito mais fácil para o seu beneficiário ou beneficiários lidar com uma conta consolidada, em vez de ter que rastrear contas em vários lugares. Combine suas contas de aposentadoria para que seus entes queridos não tenham problemas um dia.
