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Entre suas necessidades de conta corrente, poupança, mercado monetário e investimento, a papelada pode ser esmagadora. Se você já desejou combinar todos eles em uma conta híbrida em uma única instituição, então você está com sorte. Graças à invenção das contas de gestão de ativos, não só é possível combinar toda a sua documentação e atividades financeiras, mas também pode fazê-lo facilmente numa única tarde.
A história das contas de gerenciamento de ativos
Após a quebra do mercado de ações em 1929, o Congresso aprovou a Lei Glass-Steagall. A legislação proibiu a consolidação de empresas bancárias e de valores mobiliários, a fim de melhor proteger o público no caso de outro grande evento financeiro catastrófico.O resultado foi que os investidores tiveram de manter contas separadas em instituições diferentes. Em 1999, o então presidente Bill Clinton sancionou a Lei Gramm-Leach-Bliley.Na verdade, anulou a Lei Glass-Steagall e permitiu a criação de empresas de serviços financeiros que ofereciam serviços bancários, de corretagem e de seguros aos clientes. Pouco tempo depois, estas empresas de serviços financeiros começaram a oferecer contas de gestão de activos como uma solução para as necessidades dos seus clientes.
Como funcionam as contas de gerenciamento de ativos
Um investidor deposita dinheiro em sua conta de gestão de ativos. A Saúde Teu é transferida para um fundo do mercado monetário (que rende uma taxa de juros mais alta do que uma conta corrente normal ganharia) até que o titular da conta preencha um cheque, use o cartão de débito para fazer uma compra ou sacar dinheiro em um caixa eletrônico, ou compre ações, títulos, fundos mútuos ou outros instrumentos financeiros. Ao final de cada mês, o correntista recebe um extrato consolidado detalhando os cheques lançados, depósitos efetuados, investimentos possuídos, histórico de transações, dividendos e juros recebidos, entre outros.
Algumas contas de gestão de ativos oferecem programas de investimento periódicos que permitem compras automáticas de fundos mútuos regularmente para aproveitar o poder da média do custo em dólar e dos planos de reinvestimento de dividendos. Se decidir optar por este tipo de conta de gestão de ativos, também poderá tirar partido de planos de levantamento sistemáticos (que podem ser perfeitos para quem está reformado ou para quem precisa de receber uma parte do seu dinheiro regularmente) e serviço de depósito direto. Como o saldo mínimo costuma ser respeitável, muitas pessoas se qualificam automaticamente para privilégios de margem.
As vantagens de usar uma conta de gerenciamento de ativos
- Um extrato mensal consolidado que torna muito mais fácil acompanhar sua atividade financeira
- Emissão ilimitada de cheques com varredura do mercado monetário, o que ajuda a gerar mais receita de juros
- Dependendo da empresa que você escolher, você pode consolidar suas contas de gestão de ativos com modelos de desconto e de corretagem tradicional
Os contras de usar uma conta de gerenciamento de ativos
- A pesquisa realizada por muitos bancos que oferecem contas de gestão de ativos ainda não alcançou a pesquisa oferecida pelas corretoras. No entanto, isso provavelmente mudará com o tempo, por isso vale a pena ficar de olho nisso.
- Pequenos investidores que não consigam atingir o saldo mínimo de abertura não são elegíveis.
- Muitos serviços financeiros cobram pequenas taxas de manutenção mensais ou trimestrais.
