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Você pode estar considerando um cartão de crédito de cooperativa de crédito como uma alternativa à obtenção de um cartão de crédito de um dos principais emissores de cartão de crédito. Antes de dar o salto, é útil estar informado sobre a diferença entre os cartões de crédito das cooperativas de crédito e os cartões de crédito dos grandes emissores de cartões de crédito bancários.
Vantagens dos cartões de crédito de cooperativas de crédito
Um cartão de crédito de cooperativa de crédito é emitido por uma cooperativa de crédito e não por um banco. As cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos que permitem aos membros tomar empréstimos de depósitos conjuntos a taxas de juros baixas. Os principais emissores de cartões de crédito, por outro lado, são bancos com fins lucrativos que devem sempre ter em mente os seus acionistas ao tomar decisões.
Taxas de juros mais baixas
Os cartões de crédito das cooperativas de crédito geralmente têm taxas de juros e taxas mais baixas e podem ser mais amigáveis ao consumidor do que os cartões de crédito dos principais emissores de cartão de crédito. As taxas de juros sobre cartões de crédito de cooperativas de crédito licenciados pelo governo federal, por exemplo, estão atualmente limitadas a 18%, o que é inferior à taxa média atual de cartão de crédito de 20,25%.
Não há limite federal para a taxa de juros para cartões de crédito de grandes bancos.Em vez disso, as taxas de juros são limitadas pela lei estadual do estado em que o emissor está localizado e com base no mercado e na concorrência. É claro que pagar o saldo integral todos os meses permite que você evite o pagamento de juros, quer você tenha um cartão de crédito de uma cooperativa de crédito ou de um grande emissor de cartão de crédito.
Observação
A Lei de Assistência Civil aos Membros do Serviço limita a taxa de juros a 6% para os membros do serviço ativo para saldos de cartão de crédito incorridos antes do serviço ativo.
Melhor atendimento ao cliente
Ser membro de uma cooperativa de crédito pode facilitar a obtenção de aprovação, mesmo que seu crédito não esteja nas melhores condições. As cooperativas de crédito podem ser mais tolerantes com os membros e estar mais dispostas a dar-lhe a oportunidade de construir – ou reconstruir – o seu crédito.
Desvantagens dos cartões de crédito de cooperativas de crédito
Você tem que ser um membro
Você precisa ser membro da cooperativa de crédito para solicitar um de seus cartões de crédito. Se você está de olho em um determinado cartão emitido por uma cooperativa de crédito da qual não é membro, nem tudo está perdido. Muitas cooperativas de crédito oferecem várias maneiras de se qualificar para adesão, incluindo vínculos familiares, vínculos profissionais e adesão a organizações sem fins lucrativos. Por exemplo, você pode ingressar na Consumers Credit Union e solicitar o cartão CCU Visa Signature Rewards pagando uma taxa de US$ 5 à Consumers Cooperative Association.
Observação
Verifique os critérios para ingressar em uma cooperativa de crédito para ver se há uma maneira de se qualificar.
Risco potencial para outras contas
Muitas cooperativas de crédito incluem cláusulas em seus termos de cartão de crédito que permitem que a cooperativa de crédito acesse fundos em suas contas correntes ou de poupança, caso você deixe de pagar seu cartão de crédito. Isso é chamado de “juros de segurança” e é muito parecido com a garantia de um empréstimo ou depósito em um cartão de crédito garantido. Os cartões de crédito com esse recurso devem incluir divulgações em destaque em seus termos, conforme exigido por lei.Revise o contrato do cartão antes de solicitar e decida se você se sente confortável com esse acordo.
Caso contrário, os cartões de crédito das cooperativas de crédito são iguais aos outros cartões de crédito. Você pode usá-los para compras, transferências de saldo e adiantamentos de dinheiro (se o emissor do seu cartão permitir). Você terá que fazer pelo menos o pagamento mínimo mensal do seu saldo para manter sua conta em situação regular. A maioria das cooperativas de crédito relatará o histórico da sua conta às agências de crédito, o que é um incentivo extra para efetuar seus pagamentos em dia.
O que procurar em um cartão de crédito de uma cooperativa de crédito
Depois de se tornar membro de uma cooperativa de crédito, você terá uma seleção de cartões de crédito para escolher. Às vezes, acontece o contrário – você pode solicitar a adesão a uma cooperativa de crédito para solicitar um cartão de crédito que está de olho. O cartão que você escolher depende de suas necessidades atuais, mas geralmente você deve procurar um cartão sem anuidade e com taxa de juros baixa.
Se quiser ganhar mais recompensas, selecione um cartão adequado aos seus hábitos de consumo. Para viagens longas ou muito tempo na estrada, o cartão PenFed Platinum Rewards Visa Signature paga 5 pontos para cada $ 1 gasto em gasolina e 3 pontos para cada $ 1 gasto em mantimentos. Você precisará se tornar um membro PenFed, mas todos são elegíveis para aderir (você precisará abrir uma conta compartilhada com um depósito de US$ 5).
Para transferir um saldo, o cartão PenFed Gold Visa oferece 0% APR em transferências de saldo por 12 meses em saldos transferidos até 30 de setembro de 2021. PenFed Credit Union tem elegibilidade aberta para militares e civis.
Para reconstruir seu crédito, o Cartão Savings Secured Visa Platinum da União de Crédito Federal do Departamento de Estado permite que você garanta seu limite de crédito com o dinheiro de sua conta poupança. Você pode ganhar recompensas e desfrutar de uma TAEG consideravelmente baixa nas compras. Para aderir, você deve ser funcionário ou parente de um funcionário do Departamento de Estado dos EUA ou empregado ou afiliado a uma organização membro, ou pode ingressar no American Consumer Council para se tornar membro.
