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Os títulos são uma parte importante de qualquer carteira de investimentos, mas caíram em desgraça entre alguns investidores. Durante anos, muitas pessoas ouviram que as ações eram o melhor método para ganhar dinheiro no longo prazo. Essa mentalidade ainda persiste hoje, mesmo após duas quebras do mercado de ações nas últimas décadas.
Aqueles que minimizam o papel dos títulos podem estar perdendo a oportunidade de ganhar dinheiro. Saiba mais sobre por que você não deve ignorar os títulos como parte de sua estratégia de investimento.
1. Títulos fornecem renda
Embora muitos investimentos proporcionem alguma forma de rendimento, as obrigações tendem a oferecer os fluxos de caixa mais elevados e estáveis. Mesmo em momentos em que as taxas estão baixas, ainda existem muitas opções que você pode usar para construir um portfólio que atenda às suas necessidades de renda. Esses métodos podem incluir títulos de alto rendimento ou dívida de mercados emergentes.
Mais importante ainda, uma carteira de obrigações forte pode proporcionar rendimentos decentes com um nível de volatilidade inferior ao das ações. Eles também podem obter mais rendimentos do que fundos do mercado monetário ou instrumentos bancários. Tudo isso significa que os títulos são uma boa opção para quem precisa viver dos rendimentos dos investimentos.
2. Diversificação da oferta de títulos
Quase todo mundo já ouviu a frase “Não coloque todos os ovos na mesma cesta”. Isso é muito verdadeiro para os investidores. Pode ser um clichê, mas é uma sabedoria que resistiu ao teste do tempo. Com o passar do tempo, uma maior diversificação pode proporcionar melhores retornos ajustados ao risco do que carteiras estreitas. Em outras palavras, reduz o valor do retorno em relação ao risco.
Mais importante ainda, as obrigações podem ajudar a preservar o capital dos investidores em ações durante períodos em que o mercado de ações está em queda.
3. Principal de preservação de títulos
Os investimentos em renda fixa são muito úteis para pessoas que estão chegando ao ponto em que precisarão usar o dinheiro que investiram. Por exemplo, isso pode se aplicar a alguém que está dentro de cinco anos de aposentadoria ou a um pai cujo filho está começando a faculdade. As ações podem enfrentar enormes níveis de volatilidade num breve período, como o crash de 2001 e 2002 ou a crise financeira de 2008 e 2009, mas uma carteira diversificada de obrigações tem muito menos probabilidade de sofrer grandes perdas a curto prazo.
Como resultado, pode ser uma boa ideia aumentar a sua alocação em rendimento fixo e diminuir a sua alocação em ações à medida que se aproxima dos seus objetivos.
4. Títulos oferecem vantagens fiscais
Certos tipos de obrigações também podem ser úteis para aqueles que necessitam de reduzir a sua carga fiscal. O rendimento de instrumentos bancários, da maioria dos fundos do mercado monetário e de ações é tributável, a menos que os ativos sejam mantidos numa conta com imposto diferido, mas os juros sobre títulos municipais são isentos de impostos a nível federal. Se você possui um título municipal emitido pelo estado onde mora, ele também é isento de impostos em nível estadual.
A receita dos títulos do Tesouro dos EUA é isenta de impostos nos níveis estadual e local.Razões fiscais não devem ser o principal motivo para você escolher um investimento, especialmente se você estiver em uma faixa de impostos mais baixa. mas o universo da renda fixa oferece várias maneiras de minimizar sua carga tributária.
O resultado final
As obrigações não proporcionam conversas interessantes em jantares e não recebem cobertura proporcional na imprensa financeira relativamente às ações, mas podem servir uma vasta gama de utilizações para investidores de todos os matizes.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quando os títulos são um bom investimento?
Os títulos são um bom investimento quando os benefícios listados aqui são seus objetivos principais. Em outras palavras, se seus objetivos principais com o investimento são preservação de capital e renda, então vale a pena considerar os títulos. Se, por outro lado, você é um investidor mais jovem com um cronograma mais longo e deseja priorizar a valorização do capital, talvez não valha a pena considerar os títulos.
Quais são os benefícios de um título de longo prazo em relação a um título de curto prazo?
Os títulos de longo prazo oferecem rendimentos mais elevados do que os títulos de curto prazo. Há mais risco associado ao bloqueio dos seus dólares de investimento por um período mais longo, pelo que os investidores são compensados por esse risco com mais rendimento.
