Opções se você estiver grávida sem seguro de maternidade

Se você está grávida e não tem seguro saúde, provavelmente se sente vulnerável e sobrecarregada. Este artigo ajudará você a entender suas opções de seguro saúde e como sua gravidez pode torná-la elegível para se inscrever em uma cobertura que de outra forma não estaria disponível.

Inscrições abertas para cobertura de saúde individual ou em grupo

Planos de seguro saúde individuais que incluem cobertura de maternidade estão disponíveis através da bolsa/mercado de seguros de saúde do Affordable Care Act (ACA) (e diretamente das principais companhias de seguros médicos, fora da bolsa). E os planos de saúde patrocinados pelo empregador também cobrem cuidados de maternidade. Mas você só pode se inscrever nesses planos nos seguintes horários:

• Durante as inscrições abertas para planos individuais/familiares, que vão de 1º de novembro a 15 de janeiro na maioria dos estados.
• Para cobertura patrocinada pelo empregador, o empregador define sua própria janela de inscrição aberta. Geralmente ocorre no outono, mas pode acontecer em qualquer época do ano. Isso ocorre porque os planos de saúde patrocinados pelo empregador não precisam seguir o ano civil (ou seja, a data de renovação pode ser em qualquer época do ano; não precisa ser 1º de janeiro). Você pode usar esta janela para se inscrever no plano do seu próprio empregador ou no plano do empregador do seu cônjuge, desde que você seja elegível para cobertura. Ou, se ainda não tiver 26 anos, poderá ter a opção de se inscrever no plano de saúde do empregador dos seus pais (discutiremos isso com mais detalhes abaixo).
• Durante um período especial de inscrição desencadeado por um evento de qualificação. Observe que existem diferentes eventos de vida qualificados que se aplicam a seguros de saúde individuais/familiares e patrocinados pelo empregador; em geral, a gravidez em si não é um evento de vida qualificado, mas há alguns estados onde a gravidez cria um período especial de inscrição para cobertura de saúde obtida através da bolsa/mercado.

Se estiver grávida durante a inscrição aberta (para um plano individual/familiar ou patrocinado pelo empregador), você pode se inscrever para obter cobertura. Todos os principais planos médicos individuais em conformidade com a ACA são obrigados a incluir benefícios de maternidade. Regras de longa data já exigiam cobertura de maternidade para planos de grandes grupos, e a ACA exigia cobertura de maternidade em planos de pequenos grupos com datas efetivas de 2014 ou mais tarde.

Condições pré-existentes – incluindo gravidez – não são mais um obstáculo, o que significa que você pode se inscrever mesmo se já estiver grávida e não há período de espera para cobertura de gravidez assim que a apólice entrar em vigor.

Alguns serviços preventivos prestados como cuidados pré-natais de rotina são totalmente cobertos por todos os planos em conformidade com a ACA.Mas haverá partilha de custos – copagamento, franquia e/ou cosseguro – para outros serviços relacionados com a gravidez, incluindo parto, ultrassonografias, etc.

Períodos especiais de inscrição e eventos de vida qualificados

Se você não tiver seguro e estiver grávida após o término da inscrição aberta, mas muitos meses antes do início do período de inscrição do ano seguinte, certas circunstâncias poderão lhe proporcionar outra chance de se inscrever.

Embora algumas grávidas possam ser elegíveis para períodos especiais de inscrição devido a eventos de qualificação, a gravidez em si geralmente não é um evento de qualificação. Mas para cobertura individual/familiar, há uma exceção em Nova York, Connecticut, DC, Nova Jersey, Maryland, Maine, Colorado, Rhode Island e Vermont.

O nascimento do bebê é sempre um evento classificatório, embora a gravidez não ocorra na maioria dos estados. O nascimento permite que tanto o bebê quanto os pais se inscrevam em um plano de saúde individual/familiar ou patrocinado pelo empregador. Porém, isso não ajuda no pré-natal nem no custo de qualquer atendimento prestado antes do nascimento do bebê.

O nascimento de um bebê é único em termos de como funcionam as datas efetivas quando o bebê está inscrito na cobertura, sozinho ou junto com o(s) pai(s). Ao contrário de outras circunstâncias, em que a inscrição normalmente resultará em cobertura efetiva no primeiro dia do mês seguinte, o período especial de inscrição desencadeado pelo nascimento ou adoção de uma criança permite que a cobertura seja retroativa à data de nascimento ou adoção. Mas quaisquer cuidados prestados antes dessa data não serão cobertos.

Se você não for elegível para seguro através da ACA (Obamacare) ou de seu trabalho, ou se precisar de cuidados pré-natais antes do próximo período de inscrição aberta, você tem algumas opções.

Departamento Local de Saúde

Sua primeira parada deve ser o Departamento de Saúde local. Muitos Departamentos de Saúde Pública prestam cuidados de maternidade.

Normalmente, estes serviços são limitados a indivíduos com rendimentos mais baixos, mas se não cumprir os critérios de rendimento, eles ainda podem fornecer uma riqueza de informações sobre que outros recursos estão disponíveis na sua área.

Centro Comunitário de Saúde

Os Centros de Saúde Comunitários oferecem cuidados acessíveis a pessoas com acesso limitado a cuidados de saúde.

Embora não ofereçam seguro de maternidade, oferecem cuidados primários e pré-natais abrangentes com taxas baseadas na sua renda e capacidade de pagamento.

Como nem todas as comunidades têm um, verifique se existe um Centro de Saúde Comunitário perto de você.

Medicaid

O Medicaid é um programa governamental que oferece seguro saúde para pessoas de baixa renda, e o programa cobre cerca de 40% de todos os nascimentos nos Estados Unidos.Se você se qualificar, a cobertura do seguro de maternidade do Medicaid pode ser retroativa, cobrindo cuidados pré-natais que você recebeu antes mesmo de solicitar o Medicaid.

E se você estiver inscrito no Medicaid durante a gravidez, a criança também será coberta pelo Medicaid a partir do dia em que nascer. A inscrição no Medicaid está disponível o ano todo, ao contrário das janelas de inscrição anuais que se aplicam a planos privados individuais/familiares e planos patrocinados pelo empregador.

Os níveis de elegibilidade do Medicaid são geralmente mais elevados para pessoas grávidas do que para outras, e o feto é contado como membro da família quando a determinação de elegibilidade é feita.(Mais pessoas num agregado familiar aumentam a faixa de rendimento para elegibilidade ao Medicaid.)

Verifique o gráfico do nível de rendimento que corresponde a diversas percentagens do nível de pobreza, dependendo do tamanho da família. Você também pode revisar um gráfico que mostra a porcentagem do nível de pobreza que tornará uma pessoa grávida elegível para Medicaid ou CHIP em cada estado.

Mesmo em estados que não expandiram o Medicaid sob a ACA, as pessoas grávidas são elegíveis para o Medicaid com rendimentos acima do nível de pobreza. A elegibilidade varia de 133% do nível de pobreza em Idaho, Louisiana, Oklahoma e Dakota do Sul, a 375% do nível de pobreza em Iowa.(Observe que uma desconsideração de 5% da renda é usada ao determinar a elegibilidade do Medicaid para a maioria das populações, portanto, esses limites seriam efetivamente de 138% e 380%.)

O Medicaid geralmente só está disponível para imigrantes (pessoas que não são cidadãos dos EUA) se eles estiverem nos EUA há pelo menos cinco anos. Mas 31 estados permitem que imigrantes legalmente presentes e grávidas se inscrevam no Medicaid (se cumprirem as regras de elegibilidade de rendimento), mesmo que não estejam nos EUA há cinco anos.

Portanto, você pode descobrir que é elegível para o Medicaid quando estiver grávida, mesmo que normalmente não fosse elegível para o Medicaid. E quase todos os estados agora permitem que a cobertura continue por 12 meses após o nascimento do bebê, mesmo que você não se qualifique mais para o Medicaid.

Programa de seguro saúde infantil

O Programa de Seguro Saúde Infantil oferece seguro saúde para crianças não seguradas, mas também oferece cobertura para gestantes em vários estados, incluindo:

• Colorado
• Missouri
• Nova Jersey
• Ilha de Rodes
• Virgínia
• Virgínia Ocidental

Embora se concentre em pessoas que não podem pagar um seguro de saúde, os programas CHIP permitem rendimentos mais elevados do que o Medicaid.

Todos os seis estados têm limites de elegibilidade de 200% do nível de pobreza ou superior para que pessoas grávidas se qualifiquem para o CHIP.Mesmo que você não se qualifique para o CHIP, a criança poderá se qualificar ao nascer. Assim como o Medicaid, o CHIP permite inscrições durante todo o ano.

Instalação Hill-Burton

Existem 127 hospitais e clínicas de saúde em todo o país que são obrigados a fornecer cuidados gratuitos ou de baixo custo porque aceitaram subvenções ou empréstimos ao abrigo da Lei Hill-Burton.

Vá ao escritório de admissões de uma dessas instalações e diga que deseja se inscrever para atendimento gratuito ou a custo reduzido da Hill-Burton. Você precisará atender aos requisitos de baixa renda, mas não precisa ser cidadão dos EUA.

A instalação é obrigada a gastar apenas uma quantia limitada de dinheiro a cada ano com cuidados de Hill-Burton, então você terá que usar os serviços deles antes que o dinheiro daquele ano acabe.

Isto cobre as despesas do hospital, mas não necessariamente as despesas do prestador de cuidados de saúde, uma vez que não é verdadeiramente uma cobertura de seguro; é um tipo de cuidado de caridade.

Organizações de caridade

Organizações como Catholic Charities e Lutheran Services oferecem programas para ajudar as pessoas nos cuidados com a gravidez. Os serviços variam de acordo com o local.

Os serviços básicos incluem aconselhamento e encaminhamentos. No entanto, alguns locais oferecem serviços tão extensos quanto residências que oferecem assistência médica gratuita, assistência pós-parto, aulas para pais e hospedagem e alimentação.

No mínimo, eles irão instruí-lo sobre quais outros recursos estão disponíveis em sua área local.

Cobertura para jovens adultos de acordo com a política dos pais

Se você tiver menos de 26 anos, poderá se qualificar para a cobertura do seguro dos seus pais. Mesmo se você for casado ou morar sozinho, poderá ser incluído no seguro saúde que seus pais recebem por causa do trabalho.

Provavelmente, você terá que esperar até que as inscrições abertas do plano dos seus pais para se inscrever, mas o plano pode ter inscrições abertas que não coincidem com o ano civil. Isso pode ser útil se permitir que você se inscreva mais cedo do que seria possível se tivesse que esperar até o período anual de inscrições abertas para cobertura individual.

Porém, certifique-se de que o plano ofereça cobertura de seguro maternidade para dependentes, pois os planos de saúde não são obrigados a fazê-lo. Os dependentes devem ter cobertura que inclua benefícios de cuidados preventivos, incluindo assistência pré-natal. No entanto, os planos de saúde não são obrigados a cobrir custos de mão de obra e parto dos dependentes. 

Paternidade planejada

A Paternidade planejada não serve apenas para planejamento familiar e exames. Alguns locais da Planned Parenthood, mas não todos, oferecem serviços pré-natais. E alguns locais da Planned Parenthood baseiam suas cobranças em sua renda.

Se a sua Planned Parenthood local não fornecer cuidados pré-natais ou tiver uma estrutura de taxas variáveis ​​para pacientes que pagam por conta própria, eles poderão encaminhá-lo para outros recursos dentro da sua comunidade local.

Negociar uma taxa de autopagamento

Se você acabar pagando do próprio bolso, negocie taxas de desconto com antecedência e estabeleça planos de pagamento. Freqüentemente, os hospitais têm uma taxa fixa (o custo oficial), uma taxa de desconto para autopagamento e uma taxa de caridade ainda mais baixa. Se você não perguntar sobre a taxa de caridade, eles podem não voluntariamente.

Perguntar qual é a taxa de caridade e como se qualificar para ela o ajudará a negociar, porque você saberá o resultado final, mesmo que não se qualifique para ela.

Organização de plano médico com desconto

Se negociar seu próprio desconto de autopagamento o assusta, você pode trabalhar com uma Organização de Plano Médico de Desconto (DMPO). Essas empresas oferecem descontos pré-negociados aos seus membros por uma taxa mensal.

Este não é um verdadeiro seguro de maternidade, uma vez que você mesma paga ao médico e ao hospital, mas o desconto já foi negociado para você pelo DMPO.

Antes de se inscrever, certifique-se de que seu médico e hospital participem, pois muitos planos têm uma seleção muito limitada de prestadores de cuidados de saúde participantes. No entanto, se ainda não selecionou um profissional médico ou hospital, você pode limitar suas seleções aos prestadores que participam do DMPO.