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Se estiver tendo dificuldades para pagar seus empréstimos estudantis, você pode ter algumas opções disponíveis. Antes de considerá-los, você precisa ter certeza de que está realmente tendo dificuldades para pagar. Se você tem telefone celular ou TV a cabo ou come fora toda semana, precisa mudar seu estilo de vida até pagar o empréstimo. Se você perdeu seu emprego, tem um emprego com baixa remuneração ou está tendo dificuldades para encontrar um emprego, você pode considerar uma dessas opções para gerenciar o pagamento do seu empréstimo estudantil. Você pode tentar medidas para pagar seus empréstimos estudantis mais cedo, pois mantê-los pode estar prejudicando suas finanças.
Consolidação de empréstimos estudantis
Você pode considerar a consolidação de empréstimos estudantis, já que esse processo pode reduzir seus pagamentos mensais e garantir uma taxa de juros baixa. É importante perceber que a consolidação pode prolongar a vida do seu empréstimo e aumentar significativamente o valor dos juros que você paga. Se você consolidar, poderá considerar pagar os empréstimos a uma taxa mais rápida quando estiver em uma situação financeira melhor. Talvez você precise consolidar um empréstimo direto federal se quiser se qualificar para opções de pagamento com base na renda ou perdão de empréstimo no futuro.
A consolidação de empréstimos estudantis também pode estar disponível para empréstimos estudantis privados. Certifique-se de nunca consolidar seus empréstimos federais a estudantes em um empréstimo estudantil privado, porque você perderá muitos dos benefícios que acompanham os empréstimos federais a estudantes, como pagamentos baseados em renda e adiamento de dificuldades.
Observação
Se você consolidar seus empréstimos estudantis privados, pesquise o credor e tente obter uma taxa de juros fixa mais baixa.
A consolidação é semelhante ao refinanciamento, mas existem diferenças. Geralmente, as opções de refinanciamento do empréstimo dependerão da sua pontuação de crédito, enquanto as opções de consolidação do empréstimo não. O refinanciamento emite um novo empréstimo privado separado por meio de uma instituição financeira como um banco. A consolidação calcula a média de todos os empréstimos pendentes em um único empréstimo restante.
Adiamento de Desempregado
Você tem permissão para ter três anos de adiamento de desempregados em seus empréstimos federais para estudantes. Você pode aproveitar esse adiamento se não tiver emprego. Como você só tem direito a três anos, considere cuidadosamente suas opções antes de solicitar o adiamento. Durante o adiamento, o governo federal pagará os juros dos empréstimos Stafford subsidiados. Você será responsável pelos pagamentos de juros dos empréstimos Stafford não subsidiados.
O adiamento não é uma solução permanente e não reduzirá o valor que você acabará pagando. No entanto, é uma boa opção se você estiver em uma situação financeira onde o dinheiro está escasso e você sabe que as coisas vão melhorar em breve, como encontrar um emprego depois de ser demitido. Para se qualificar para o adiamento, você precisa estar em dia com seu empréstimo. Entre em contato com seu credor assim que achar necessário adiar o empréstimo. Não espere até perder um pagamento.
Adiamento de dificuldades econômicas
Se você tiver um emprego com baixa remuneração, poderá se qualificar para o adiamento de dificuldades econômicas. Isso geralmente ocorre por um determinado período de tempo. Seu credor informará quanto tempo você tem. Se você se qualificar, aproveite a oportunidade para realmente se concentrar em mudar sua situação financeira. Você pode pegar o dinheiro que estava pagando pelo empréstimo estudantil e aplicá-lo em dívidas de cartão de crédito. Se as coisas estiverem realmente apertadas, você mal conseguirá sobreviver. Tenha cuidado para não adicionar mais dívidas ao quadro.
Observação
Se você se qualificar para o adiamento de dificuldades econômicas, precisará solicitá-lo novamente a cada ano. Certifique-se de anotar quando o pedido é devido e certifique-se de que o adiamento tenha continuado. Você será responsável pelos pagamentos caso não se qualifique, mesmo que não receba um aviso de que não se qualificou.
Paciência
A tolerância é sua opção final quando se trata de pagar seus empréstimos estudantis. Se você estiver tendo dificuldades para efetuar seus pagamentos, entre em contato com seu credor. Eles geralmente estão dispostos a permitir que você faça um pagamento menor em vez de colocar o empréstimo em inadimplência. Essa deve ser sua última opção, no entanto. É importante ser aberto com o seu credor, porque ele quer que você devolva o dinheiro. Ao comunicar-se com eles quando você tiver um problema, geralmente você pode evitar a inadimplência do empréstimo.
Se você tiver um empréstimo estudantil privado, é improvável que a tolerância seja uma opção. É importante pagar seus empréstimos estudantis particulares o mais rápido possível, porque eles têm taxas de juros mais altas e não são tão flexíveis para lidar com você se você tiver dificuldade em efetuar pagamentos.
Pagamentos baseados em renda
Se você tiver uma renda baixa ou uma família numerosa, poderá se qualificar para pagamentos baseados na renda.
Observação
Você precisará se inscrever para um empréstimo Federal Direct para se qualificar para um plano de reembolso baseado em renda.
O empréstimo estudantil será baseado em uma porcentagem de sua renda. Você pode ter o Saude Teu do empréstimo perdoado após 20 ou 25 anos, dependendo de quando você obteve o empréstimo. Esta é uma boa opção a considerar se você estiver lutando para sobreviver. Você precisará enviar comprovante de renda todos os anos para permanecer inscrito no programa. Você também pode se qualificar para os planos Pay as You Earn (PAYE) ou Revised Pay As You Earn (REPAYE), que operam da mesma maneira.
