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Tudo na vida gira em torno de compensações. Com opções de investimento de baixo risco, é improvável que você perca seu principal, mas também é improvável que obtenha uma taxa de retorno muito alta.
Se esse é o tipo de compensação que você está procurando, abaixo estão sete opções de investimento de baixo risco a serem consideradas.
Principais conclusões
- Os títulos do Tesouro, incluindo títulos, letras e notas do Tesouro, são todos considerados investimentos de baixo risco.
- As anuidades fixas são consideradas um investimento de baixo risco porque a seguradora que emite a apólice garante uma taxa de juros fixa.
- Anuidades imediatas também são consideradas de baixo risco, desde que sejam adquiridas de uma seguradora estável.
- É improvável que você encontre retornos elevados com investimentos de baixo risco.
7 opções de investimento de baixo risco
1. Conta Poupança Bancária
Uma conta poupança em seu banco ou cooperativa de crédito apresenta baixo risco. O valor da sua conta não irá flutuar. No entanto, você pode perder dinheiro de forma lenta e constante – semelhante à forma como funciona a erosão. Se sua conta poupança está pagando 1% e a inflação é de 3%, você está perdendo 2% ao ano em poder de compra.
As contas poupança bancárias são a melhor escolha quando você precisa acessar seu dinheiro a qualquer momento.
2. Certificados de Depósito (CDs)
Os bancos emitem certificados de depósito (CDs) que garantem uma taxa de juros específica durante um prazo específico, como seis meses, um ano ou cinco anos. Se você sacar o dinheiro antes do final do prazo, poderá ser aplicada uma multa.
Assim como as contas de poupança, os CDs apresentam baixo risco. Os CDs podem ser um bom lugar para guardar dinheiro para uma compra que você sabe que precisará fazer em um momento específico no futuro.
3. Títulos do Tesouro
O governo dos EUA emite vários tipos de títulos, todos considerados investimentos de baixo risco. Estes incluem títulos EE, títulos I, TIPS, títulos do tesouro, letras do tesouro e notas do tesouro.
Você compra esses tipos de investimentos eletronicamente diretamente do Tesouro dos EUA por meio de uma conta online. Para muitas pessoas, é tão fácil quanto vinculá-lo a uma conta corrente.
4. Contas do mercado monetário
Seu banco pode oferecer uma conta no mercado monetário, que pode pagar uma taxa de juros um pouco mais alta do que uma conta poupança padrão. Pode ser necessário manter um saldo mínimo para se qualificar para a taxa de juros mais alta.
As contas do mercado monetário são ligeiramente diferentes dos fundos do mercado monetário.
5. Fundos de valor estável
O valor estável é uma opção de investimento disponível na maioria dos planos 401 (k), embora não em todos. É um investimento de baixo risco com o objetivo de preservar o seu principal, fornecer liquidez para que você possa transferi-lo a qualquer momento e obter retornos comparáveis aos títulos de curto e médio prazo – mas com menos volatilidade (menos flutuações para cima e para baixo).
A maioria dos quase reformados deve considerar o valor estável como parte da sua carteira no âmbito do seu plano 401(k).
6. Anuidades fixas
As anuidades fixas são emitidas por uma seguradora. Eles são de baixo risco porque a seguradora concorda contratualmente em pagar a você uma taxa de juros fixa.
Uma anuidade fixa é como um CD, exceto que os juros são acumulados com imposto diferido. Ao contrário de um CD, você pagará uma multa se retirar os juros antes de completar 59 anos e meio.
A garantia da taxa de juros é tão boa quanto a seguradora que a emite. Seu dinheiro em uma anuidade estará exposto a algum risco se a seguradora fechar. Se você estiver abaixo dos limites de garantia estadual, seu dinheiro ainda deverá estar protegido.
Anuidades fixas são uma boa escolha se você estiver em uma faixa de impostos elevados, quiser que seu dinheiro esteja seguro e não precisar usá-lo até ter 59 anos e meio ou mais.
7. Anuidades Imediatas
Uma anuidade imediata garante um determinado valor mensal de renda. Tal como acontece com a anuidade fixa, a garantia é tão válida quanto a seguradora que a emite.
Seu dinheiro em uma anuidade estará exposto a algum risco se a seguradora fechar. Se você estiver abaixo dos limites de garantia estadual, seu dinheiro ainda deverá estar protegido. As anuidades imediatas são a melhor escolha quando você é mais velho e deseja uma renda garantida para o resto da vida.
Retornos e expectativas de risco para investimentos de baixo risco
Não é realista esperar retornos elevados de investimentos de baixo risco. Os investimentos que oferecem potencial para retornos mais elevados também apresentam um maior grau de risco.
Para entender o risco, faz sentido medir o risco de investimento em uma escala de 1 a 5 – sendo cinco uma escolha de alto risco e um indicando uma escolha segura.
Os investimentos descritos na lista acima seriam categorizados como 1 ou 2 nessa escala.
Quando optar pela escolha de baixo risco
Os investimentos de baixo risco são a escolha ideal para todas as seguintes situações:
- Você não sabe mais o que fazer com seu dinheiro agora.
- O dinheiro é para o seu fundo de emergência.
- Talvez você precise usar o dinheiro em menos de 10 anos.
Se você estiver investindo dinheiro que não precisará usar nos próximos 10 anos, considere algo que ofereça potencial para um retorno maior. Isto também pode implicar assumir riscos adicionais.
O processo de construção de um portfólio significa selecionar cuidadosamente investimentos com diferentes níveis de risco para que trabalhem juntos em direção a um objetivo comum.
