Opções de investimento de alto rendimento para tomadores de risco

Os investimentos de alto rendimento oferecem a perspectiva de retorno adicional, mas retornos elevados andam de mãos dadas com maior risco. Ao avaliar investimentos que oferecem rendimentos elevados, você deve abordá-los com um saudável grau de ceticismo. Faça o trabalho de aprender como os investimentos de alto rendimento geram seus retornos e quais fatores fariam com que esses retornos aumentassem ou diminuíssem. Você deve considerar comprá-los somente depois de compreender esses fatores, que podem incluir condições operacionais financeiras, concorrentes do setor e condições econômicas gerais.

Você pode ser recompensado por assumir riscos maiores (e por possivelmente observar a flutuação dramática do valor do seu investimento principal) com rendimentos significativamente mais altos do que alternativas mais seguras, como títulos do Tesouro (que são garantidos pelo governo dos EUA). Aqui estão alguns investimentos que geralmente são considerados de alto rendimento.

Títulos de alto rendimento

Os títulos de alto rendimento são emitidos por empresas cuja solidez financeira pode não ser sólida. Muitas vezes chamados de “junk bonds”, eles devem pagar um rendimento mais elevado do que alternativas mais seguras para atrair investidores. Você pode comprar títulos individuais de alto rendimento, mas a maioria dos investidores consideraria os fundos mútuos de títulos de alto rendimento ou os fundos negociados em bolsa (ETFs) opções mais atraentes e diversificadas.

Fundos de investimento imobiliário hipotecário

Os fundos de investimento imobiliário hipotecário (REITs) ganham dinheiro emprestando a empresas imobiliárias, comprando hipotecas e/ou investindo em títulos garantidos por hipotecas. Eles são obrigados a pagar 90% dos seus lucros na forma de dividendos em troca de tratamento fiscal favorável.

Os REITs hipotecários são considerados mais arriscados do que aqueles que possuem propriedades (que são conhecidos como “REITs de ações”), porque normalmente são muito mais alavancados, o que significa que emprestam muito dinheiro. Eles também são vulneráveis ​​ao risco da taxa de juros: quando as taxas de juros sobem, a diferença entre os retornos que os REITs hipotecários recebem dos empréstimos e os custos associados aos empréstimos tende a diminuir.

Fundos Fechados

As cotas de fundos fechados (CEFs) estão disponíveis para compra e venda em bolsas, mas, diferentemente dos ETFs, os CEFs não podem emitir novas cotas. Muitos fundos fechados utilizam a alavancagem para aumentar o dinheiro disponível para investimento, o que pode contribuir para os seus elevados rendimentos e aumentar o seu perfil de risco.

Ao considerar a compra de CEFs, você deve prestar muita atenção ao preço das ações em relação ao valor patrimonial líquido (NAV) dos fundos – o valor de seus ativos menos seus passivos. Ao contrário dos fundos mútuos e dos ETF, que têm mercados muito mais líquidos e cujos preços das ações tendem a acompanhar de perto os seus NAV, os CEF podem registar uma grande discrepância entre o seu NAV por ação e o preço das suas ações. Certifique-se de comprar ações da CEF quando elas estiverem sendo negociadas com desconto em relação ao NAV por ação.

Empréstimo ponto a ponto

Os investidores em ativos alternativos que procuram rendimentos mais elevados podem considerar empréstimos peer-to-peer, ou P2P. Um portal online conecta investidores e mutuários e fornece uma plataforma que define taxas de mercado para os empréstimos. Esses empréstimos podem ser agrupados ou financiados individualmente por um único investidor, o que significa que você pode emprestar pequenas quantias para muitas pessoas ou uma quantia maior para uma pessoa. Tal como acontece com qualquer empréstimo, você corre o risco de que os mutuários não paguem o que devem.

Domine Parcerias Limitadas

As parcerias limitadas master (MLPs) são parcerias de capital aberto que repassam seus rendimentos aos investidores sem pagar taxas de imposto sobre as sociedades. A maioria das MLPs está no negócio de infraestruturas energéticas, como a gestão de oleodutos, e muitas vezes podem proporcionar rendimentos mais elevados aos seus investidores do que ações que pagam dividendos.

As MLPs perderam algumas das suas vantagens fiscais sobre as empresas C em 2018, na sequência da Lei de redução de impostos e empregos, mas a maior parte delas foi mantida. A negociação de ações da MLP é menos líquida do que a maioria dos outros tipos de títulos negociados publicamente, e as MLPs podem produzir dores de cabeça fiscais para seus investidores: os proprietários de ações da MLP devem preencher um formulário K-1 complicado e podem ter que apresentar declarações de imposto de renda estaduais em todos os estados em que a MLP opera. Além disso, se você possui ações da MLP em um IRA, poderá ser obrigado a pagar impostos federais sobre o que é conhecido como rendimento tributável de negócios não relacionados (UBTI).

A Saude Teu não fornece serviços ou consultoria tributária, de investimento ou financeira. As informações estão sendo apresentadas sem considerar os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.