Table of Contents
Seis e meio por cento dos americanos não têm conta bancária, de acordo com uma pesquisa da FDIC de 2017. Se você faz parte dos 8,4 milhões de famílias sem conta bancária, existem alternativas disponíveis para descontar seu salário. A maior parte destas opções tem custos associados que ultrapassam os encargos de alguns bancos, pelo que vale a pena considerar primeiro a viabilidade de abrir uma conta bancária.
Razões para abrir uma conta bancária
Abrir uma conta bancária tornará mais fácil descontar seus cheques de folha de pagamento e não será caro para começar. Abrir uma conta bancária pode ser rápido e fácil e, na maioria dos casos, você pode fazê-lo online.
Taxas baixas
Você pode até obter uma conta corrente sem os cheques. Por exemplo, o Key Bank oferece uma “conta sem complicações” com um depósito mínimo de US$ 10 e sem taxas mensais. Após os primeiros 30 dias como correntista, você pode depositar um cheque e ter acesso aos seus fundos com retenção de apenas um dia. Se você tiver um saldo equivalente em sua conta, poderá descontar o cheque imediatamente. O Key Bank pode emitir para você um cartão de débito associado à conta que é aceito em praticamente todos os lugares, tão bom quanto dinheiro, e será segurado contra perdas.
Nota
Sempre verifique se há requisitos de saldo mínimo e quaisquer taxas associadas a uma conta corrente.
No entanto, muitos bancos, como o Key Bank, oferecem contas sem taxas mensais de manutenção, desde que você mantenha a conta aberta por um período de tempo designado.
Depósito Direto
Uma conta bancária permitirá que você opte pelo depósito direto por seu empregador ou agências governamentais, como a Receita Federal e a Previdência Social. O dinheiro pode então ser gasto com seu cartão de débito sem o incômodo de uma visita a um banco ou entidade descontadora de cheques.
Fácil acesso ao dinheiro na conta
A maioria dos bancos agora permite que você deposite cheques remotamente on-line e, em seguida, acesse esses fundos por meio de um cartão de débito. Outra vantagem de uma conta bancária é ter acesso a serviços como o Venmo, que permite receber fundos de terceiros e transferi-los para sua conta bancária ou cartão de débito associado. Se você transferir do Venmo para um cartão de débito, poderá acessar os fundos em uma hora.
O que você precisa para descontar um cheque
Para descontar um cheque, normalmente você precisará fornecer uma ou duas formas de identificação, incluindo um documento de identidade com foto, como carteira de motorista, passaporte ou documento de identidade estadual com foto. Um documento de identidade com foto emitido pelo governo é a melhor e mais amplamente aceita identificação para uso.
Onde descontar um cheque de folha de pagamento
Vale a pena considerar as opções a seguir se você decidir que uma conta bancária não é apropriada dadas as suas circunstâncias.
Banco do seu empregador
Você poderá descontar o cheque por meio do banco que seu empregador utilizou para emitir o cheque. Se houver uma filial local, pare e pergunte se eles fornecerão esse serviço. Além disso, verifique com seu empregador se ele fez acordos com o banco emissor dos cheques para oferecer esse serviço ou uma opção de baixo custo.
De acordo com uma pesquisa do My BankTracker, o Citibank não cobra uma taxa para descontar um cheque inferior a US$ 5.000 sacado em seu banco, e a Capital One também descontará um cheque sacado em seu banco gratuitamente. Muitos bancos cobram uma taxa, geralmente variando de US$ 6 a US$ 10, embora alguns bancos cobrem uma taxa mais alta com base em uma porcentagem do valor do cheque.
Alguns bancos descontarão cheques não gerados por seus bancos para não clientes. As taxas geralmente serão mais altas para este serviço. O Bank of America, por exemplo, cobra US$ 8 por cheque, até uma taxa máxima de US$ 22,50.
Nota
A maioria dos bancos só descontará folhas de pagamento e cheques governamentais, e não cheques pessoais, para não clientes.
Quiosques de saque de cheques
Existem quiosques para descontar cheques em muitas lojas de varejo e de conveniência. Alguns oferecem serviços de desconto de cheques 24 horas por dia, 7 dias por semana, enquanto outros só funcionam quando o centro de atendimento ao cliente da loja está aberto. As opções para receber pagamento incluem dinheiro ou pagamento em cartão-presente de loja em alguns grandes varejistas. Uma desvantagem desta opção é uma estrutura de taxas que geralmente varia de 1 a 5%. A 7-Eleven, por exemplo, cobra 0,99% do valor do cheque em seu quiosque.
Verifique serviços de saque em lojas de varejo
Os serviços de desconto de cheques de folha de pagamento, cheques governamentais, cheques fiscais e ordens de pagamento estão disponíveis em muitas lojas do Walmart por uma pequena taxa: US$ 4 para cheques de US$ 1.000 ou menos e US$ 8 para cheques superiores a US$ 1.000, com um valor máximo de cheque de US$ 5.000. O Walmart também descontará um cheque pessoal de até US$ 200 por uma taxa de US$ 6.
O KMart descontará folhas de pagamento, cheques governamentais e pessoais (até US$ 500) por US$ 1 na maioria dos locais participantes.
Outros varejistas, especialmente supermercados e algumas lojas de bebidas, geralmente recebem contracheques. Em supermercados, você pode precisar de um cartão de membro da loja para ter privilégios de desconto de cheques. Em muitos casos, há uma taxa associada a estes serviços. Verifique com o departamento de atendimento ao cliente quais serviços são oferecidos.
Cartões bancários pré-pagos
Algumas instituições financeiras oferecem cartões pré-pagos que você pode obter sem precisar abrir uma conta bancária. Em alguns casos, você pode carregar dinheiro e cheques em seu cartão em um caixa eletrônico ou por meio de um aplicativo em seu telefone. Você pode então usar seu cartão para sacar dinheiro ou fazer compras. Observe que haverá uma taxa mensal para esses serviços.
Verifique lojas de saque
Uma opção cara para descontar cheques é uma loja de desconto de cheques. As lojas que descontam cheques normalmente cobram uma porcentagem do cheque e uma taxa fixa. Alguns podem impor uma taxa igual a uma porcentagem do valor do cheque. Outros podem cobrar uma taxa fixa além de uma taxa percentual. Por exemplo, para descontar um cheque de $ 2.000, uma taxa de $ 5 mais 1% equivale a uma dedução de $ 25 do seu salário.
As lojas que descontam cheques geralmente fornecem um adiantamento sobre os contracheques ainda não emitidos por uma taxa considerável e recebem o produto do contracheque do indivíduo na data de entrega. Esses empréstimos consignados são a opção mais cara e, uma vez que os destinatários se acostumem com um cronograma de pagamentos antecipados, é mais provável que eles utilizem continuamente esse serviço a um custo significativo. De acordo com a Consumer Federation of America, os empréstimos consignados podem custar de US$ 15 a US$ 30 para emprestar US$ 100 com juros de até 400% ao longo de um ano.
Pergunte a amigos e familiares
Alguns indivíduos sem contas bancárias abordam seus contatos de alta confiança que possuem contas bancárias e pedem-lhes que descontem cheques em seu nome.
As informações contidas neste artigo não constituem aconselhamento jurídico ou financeiro e não substituem tal aconselhamento. As leis estaduais e federais mudam com frequência e as informações neste artigo podem não refletir as leis do seu próprio estado ou as alterações mais recentes na lei.
